在科技金融浪潮下，傳統金融機構與網際網路金融巨頭們的強強聯手已經成為常態。
2017 年 3 月 28 日，中國建設銀行與阿里巴巴、螞蟻金服宣布戰略合作。
2017 年 6 月 16 日，中國工商銀行與京東金融程式設計客棧簽署全面合作協議。
2017 年 6 月 20 日，中國農業銀行與百度金融達成戰略合作。
2017 年 6 月 22 日，中國銀行與騰訊金融合作成立「中國銀行——騰訊金融科技聯合實驗室」。
2017 年 7 月 5 日，民生銀行和小公尺金融簽署戰略合作協議。
當大佬們都不約而同地指著同乙個方向時，科技金融也正式拉開了帷幕，布局未來金融領域已成共識。在人工智慧、大資料等技術逐漸成熟的條件下，金融正在爆發極大的發展潛力，新金融時代正在到來。
阿里聯手建行揮師信用建設
信用體系是阿里布局新金融的重點，在近日的網商大會上，螞蟻金服ceo井賢棟表達得很清楚：打通信用體系，是阿里和建行合作的主要意圖，而他們合作的動力正是來自於雙方互補的高度認知。芝麻信用作為一種線上信用體系，門檻較低，使用者只要使用支付寶達到一定要求即可開通螞蟻花唄，享受一定的信用額度，既可花錢，也可借錢。由於背靠阿里巴巴和支付寶，連線著阿里系的**、天貓等流量平台，因此獲客成本低。而建行作為國有五大行之一，使用者基數龐大，在信用卡業務上已經與汽車、教育、航空等行業進行深度合作，實現了多維度創新。
所以，共享使用者資料是他們合作的第一步，如此一來，阿里與建行能夠互相打通信用體系的壁壘，對非交叉使用者進行資料分析並利用智慧型獲客、大資料分析等技術完成更大範圍的使用者覆蓋，由此建立乙個超強的信用帝國。
從另乙個角度來看，對阿里巴巴來說，涉足科技金融是對自身支付地位的鞏固，尤其是微信支付的咄咄逼人，對阿里而言科技金融將是下乙個能拉開差距的戰場。
百度牽手農行劍指普惠金融
百度一直把科技作為第一生產力，如今，百度在人工智慧等技術上擁有超前的自信，《財富》曾將谷歌、facebook、微軟和百度評為全球四大人工智慧巨頭。而農行目前也已經走在了科技金融的前列，農行掌上銀行app目前已經將刷臉登陸、大資料技術等融進服務流程中，可以說已經成為科技金融的先行者。
李彥巨集認為，金融的資料化本質，再加上業務規則的www.cppcns.com清晰，使它成為乙個非常好的人工智慧的應用場景。的確，場景正是目前科技金融應用的最佳單位，無論是在銀行訪問錢，還是在手機app上進行投資，無一例外地都可以輔以科技的指導，例如刷臉登入技術，這一應用場景可以是進入系統，也可以是確認投資結果，通過提前將使用者面部資訊採集至系統並與個人資產、行程、消費等進行匹配，從而形成獨特的個人資料庫。
百度與農行的合作可以從兩個角度理解。一方面，百度可以依靠農行豐富的線下網點對科技金融尤其是人工智慧金融產品進行大範圍推廣，深入農村等偏遠地區，實現普惠;另一方面，農行能夠借助百度世界領先的技術實現突破，不斷消除繁冗的制度缺陷，提公升辦事效率。
騰訊聯合中行意在海外支付
相比之下，就騰訊和中行的合作框架來看，與百度農行還是存在眾多相似之處，但騰訊和中行的目標有所區別。首先，騰訊與阿里向來是對立面，目前又和支付寶在第三方支付領域酣戰，所以騰訊此次加速推進金融科技的研究，表面是指向普羅大眾的金融科技產品，以加速占領更多的場景，潛在是為了加快占領第三方支付市場，尤其是海外第三方支付市場。
而對於中國銀行來說，向來在對外投資方面十分強勁，此次牽手騰訊，可能是主要為了自己的國際化科技金融做鋪墊，借助騰訊系產品的巨大流量，中行能夠迅速打通國際金融通道的行業壁壘。
京東攜手工行對準共同敵人
工商銀行作為國內最大的商業銀行，擁有578. 4 萬公司客戶和5. 3 億個人客戶，與京東金融達成全面業務合作，對於京東金融來說無異於是錦上添花。對於京東金融來說，之所以會與工商銀行走到一起，很大部分原因是因為敵人的敵人就是朋友。此前因為餘額寶，工商銀行曾與支付寶開撕，而京東金融又是螞蟻金服的死敵。
在京東金融與工商銀行的合作當中，雙方將圍繞金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等方面。眾所周知，工商銀行**下擁有龐大的客戶量，借助大資料、人工智慧、雲計算等科技優勢，京東與工商銀行在獲客與使用者運營、智慧型風控、產品服務創新、流程優化等各核心業務層能力上都能夠優勢互補，無異於將大大增強京東金融與螞蟻金服的競爭力。
小公尺搭檔民生志在彌補生態
相比之下，小公尺與民生銀行的合作就低調了很多，雷軍也非常低調地宣布了雙方將在金融、電商、生態鏈等各個業務版塊展開深入合作。小公尺進軍銀行業也有一年之久， 2016 年 6 月，小公尺宣布其聯合包括新希望集團在內的七家企業申請籌辦的銀行獲得中國銀監會批覆籌建，小公尺占股29.5%，僅次於新希望集團占股的30%，成為第二大股東。該銀行註冊資本 30 億元人民幣，是四川省首家民營銀行。
不過小公尺在銀行領域缺乏足夠的經驗，此番與民生銀行達成戰略合作，能夠彌補小公尺在銀行領域的經驗不足。此外，民生銀行作為國內首家網上直銷銀行，客戶數已突破 700 萬戶，管理金融資產超過 800程式設計客棧 億元;民生銀行個人網銀經過 10 多年的專業經營，已發展成為覆蓋各層級客戶，支援存、貸、匯、資管、理財、融資等各類交易的網路金融服務平台，目前使用者已超過 1700 萬戶……這些都能夠大幅彌補小公尺在金融生態鏈的不足。
萬變不離其宗，客戶仍然是科技金融未來的核心所在
對於什麼是科技金融，上海現代服務業聯合會會長此前在智慧型金融發展與創新應用論壇上談到，身份識別認證、大資料風控、智慧型投顧、量化投資、金融雲、智慧型獲客將成為科技金融和智慧型金融應用的主要領域。如此看來，科技金融的應用存在兩個關鍵節點，一是客戶本身，二是投資行為。
其一，就客戶而言，身份識別認證、智慧型獲客是以客戶為服務中心的。目前，身份識別認證技術日趨成熟，通過採集獨一無二資訊並進行認證的生物識別技術已經實現了多領域的落地， 2015 年，馬雲曾在德國向總理默克爾展示「刷臉支付」技術，而現在，指紋支付也早就不是新鮮事了。
對於智慧型獲客，百度金融高階科學家吳健民近日在 2017 全球人工智慧與機械人峰會上作出了詳細的解釋，他認為，智慧型獲客的核心是降低獲客成本，通過三個步驟來實現使用者需求的精準rdpqody的定向。首先，刻畫使用者的金融畫像及需求，需要做到全面、準確且能夠及時觸達;其次，生成與場景自然切合的動態創意;最後，通過響應模型準確匹配金融產品與使用者的需求。
也就是說，智慧型獲客實際上是一種實時金融資訊服務，而且在人工智慧等技術的幫助下能夠充分實現個性化。舉個例子，當客戶前兩天都在早上八點前檢視金融新聞時，第三天開始，智慧型獲客技術會驅動系統作定向推送，為使用者獻上精心編制的「財經早餐」和「投資組合」。
其二，在投資行為這一節點上，大資料風控、智慧型投顧、量化資金是服務於投資行為並忠於投資結果的。在金融領域，尋求穩定的收益永遠是客戶唯一且不變的目標，但對高收益的追求同樣是亙古不變的真理，因此，智慧型金融便有了很大的用武之地，在複雜的投資服務上，大資料風控能夠提前預知風險，智慧型投顧能夠按照個人偏好選擇投資專案，而量化資金則是以模型來勾勒具體的投資方案，在風雲變幻的高風險投資戰場上，三者相輔相成，缺一不可。
比如**，作為高風險的投資業務，投資者在入場前往往都要進行專業的檢測，以明確自己屬於哪一類投資者型別，如果過於保險，大資料風控、智慧型投顧等技術很可能將之攔於門外。
而金融雲則類似管控系統，對時刻產生的資料進行上傳和分析便是金融雲的主要任務，而這些資料為演算法提供了更大的可操作空間，通過日復一日的經驗累計，整個科技金融系統都將處於良性迴圈之下，成為使用者的「最佳軍師」。
由此看來，在人工智慧、大資料等新技術的引領下，儘管網際網路巨頭與傳統銀行頻頻牽手預示著乙個全新的金融時代到來，但是不管如何變，如何提公升客戶的金融體驗，如何幫助客戶實現更好的收益並最大限度降低風險都是關鍵所在，客戶始終是金融服務的核心。
劉曠，以禪道參悟網際網路、微信***：liukuang110
本文標題: 網際網路巨頭牽手傳統銀行，各懷鬼胎？
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儘管銀行業看起來很美，曾劭清認為，網際網路金融提供商作為新進入者，還是面臨諸多挑戰，比如安全性 合規性 當面接觸性等等。在這種情況下，傳統銀行可以採取開放式銀行方式應對網際網路金融帶來的衝擊。曾劭清介紹，所謂開放式銀行指通過api平台 各類應用以及應用商店提供給使用者的必備服務的銀行。在開放式銀行模...
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中國網際網路巨頭公司面試
it是乙個人才日益緊缺的行業，2012年的人才需求比2011年 了將近2.3倍。隨著人才的緊缺，it業的薪水也是水漲船高。網際網路巨頭們對人才的爭奪，更是日益激烈化。面臨流程 筆試 面試 offer 面試流程 1面 2面 hr面 實習offer 面試流程 筆試 1面 2面 3面 offer 4 網易...