中信銀行是中信集團旗下最大的子公司，成立於2023年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一。其主要業務包括零售業務、對公業務、資金市場三大類，其中零售業務佔中信銀行整體營收的30%。
隨著中國金融市場的變化，轉型公升級成為每家金融機構在現階段的必修課，中信銀行也迎來了第二次轉型。從三年前開始零售銀行業務有了較大的變化，各家銀行都在打造客戶體驗最好的銀行，所以中信銀行制定了「四三三」戰略，圍繞客戶訴求和市場變化，在客戶管理、網點產能、體系建設等方面進行重點部署，提公升零售業務的收入貢獻佔比。
在轉型和業務的發展中，中信銀行在業務的開展上有著自己的一套方**。隨著資料成為銀行客戶經營的根本，金融資料和非金融資料可以更好地了解和把握客戶的真實需求，所以中信銀行需要實現業務部門和技術部門的無縫銜接，部署能夠在一線業務中體現出資料價值的分析系統，同時提高分析系統和模型的產出效率。
面對這種需求，中信銀行零售板塊及技術部門在總行領導的戰略引領下，一直堅持技術與業務部門共同推進，引入創新資料分析技術以帶動其零售客戶價值邁向新的台階，並逐漸進入國內外業界領先水平。
現在中信銀行已經完全基於資料進行客戶營銷和管理，而teradata在其資料的使用上提供了有效的支撐。中信銀行在2023年開始使用teradata資料倉儲，2023年開始使用即席查詢平台功能和teradata aster等。
不論是更好地獲客，還是客戶體驗的提公升都離不開資料的幫助。現如今資料應用已經全完嵌入到其零售銀行業務的各個環節，而且中信銀行零售業務還做了三大規劃。
第一、建立客戶生命週期體系：從潛在客戶、新客戶、保持客戶活躍度、流失喚醒等環節對客戶進行全流程的管理，使用大資料驅動精準營銷方法在每乙個環節上提公升轉化率。
第二、場景化營銷：銀行網點的資源和人力都是有限的，利用線上（手機銀行、網銀等）和線下場景（異業合作）進行客戶經營，覆蓋客戶金融和非金融的各種需求。
第三、智慧型化營銷：傳統零售客戶無法一對一的經營，現在通過建立客戶畫像，當客戶需要服務時可以通過各種渠道接觸客戶。尤其智慧型投顧將在很大範圍內取代人工，提供更加標準化和更加優質的服務體驗，這也大大降低銀行成本，形成集約化經營。
目前，即席查詢功能已經支援了中信銀行零售業務大部分的資料應用，現在除了監管報送外，業務部門基本不再提出報表需求。teradata aster可以通過sql方式快速建模，形成圖形化方式的展現，尤其在社交網路等資料量較大的情況下有著很好的效果。此外，中信銀行也在考慮引進teradata的kylo、querygrid等技術和產品實現跨平台的資料應用。
在剛剛結束的teradata全球使用者大會上，中信銀行正是憑藉其創新性的資料分析應用最終榮獲本年度的teradata epic分析卓越獎。teradata epic獎是表彰資料和分析專案建設成就的至高榮譽，而這些獲獎企業的實踐經驗將對全球使用者具有巨大的示範效應。其中，分析卓越獎旨在表彰通過提公升基於分析業務洞察的準確性與速度，增強業務決策，並拉動營收、企業績效與工作效率顯著增長。
teradata epic獎評審委員在對中信銀行的獲獎陳述中表示：
「中信銀行零售部門需要增強整個客戶旅程及客戶生命週期中的客戶管理與互動體驗。該部門面臨的挑戰是如何運用資料、分析及技術推動客戶互動創新，並由此引導零售銀行業務轉型。銀行跨部門團隊密切合作，制定業務策略，編寫分析需求並實施大資料解決方案。其中，teradata天睿公司助力中信銀行增強分析技術，建立營銷洞察與業務執行的資訊中心。該部門最終取得以下卓越成果：提公升客戶體驗，推動產品創新，優化業務過程，並改善銀行投資諮詢服務。該部門業務成果還包括：兩年內淨收入增長33%；兩年內淨利潤貢獻增長75%。特別是在2023年，零售銀行業務貢獻佔比與上年同期相比增加7個百分點。」
近年來，中信銀行零售業務的產品和服務逐漸受到各方的肯定，市場聲譽和品牌形象得到顯著提公升。2023年，先後榮獲《亞洲銀行家》評選的「中國最進步零售銀行獎」、《銀行家》雜誌評選的「十佳金融產品創新獎」以及《亞洲貨幣》的「最佳精品私人銀行」獎等獎項。
銀行大資料分析解決方案，助力銀行零售業務轉型
隨著國內利率市場化加快推進 經濟增速放緩 國民收入和財富逐步上公升，零售業務對銀行收入及利潤的貢獻日益見長，科學有效地引領零售業務持續增長已成為國內領先銀行的首要任務。然而，零售客戶的需求日趨複雜和個性化，市場競爭愈加激烈。在此背景下，應該有效利用大資料技術將決策方從 業務經驗驅動 向 資料量化驅動...
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