銀行網點數位化怎麼做？打造「線上線下」服務新模式

在手機銀行、移動支付橫行，信用貸款都能線上辦理的今天，還記得你上一次到銀行取錢是什麼時候嗎？

除了發售紀念幣、搞**活動的日子，可以看到「大爺大媽們」在銀行門口凌晨排隊的盛況，其他時段許多銀行網點往往「門庭冷落「。

來自銀保監會的資料顯示，從2023年到2023年，國內銀行的物理網點出現「關停」潮。從2023年5月至2023年5月，全國有近4600多家網點退出。

造成銀行網點數量銳減的原因，一方面是源於銀行金融屬性同質化下的激烈競爭，傳統的銀行網點經營成本攀公升、經營效率下滑。

另一方面是被各種智慧型服務的終端功能替代。網點櫃面八成以上個人金融服務都可以通過智慧型服務渠道辦理，櫃面服務逐漸被越來越多的智慧型裝置所取代。圍繞以客戶為中心的理念，用數位化對客戶體驗賦能，強化客戶粘性，成為銀行網點共同的轉型方向。

銀行網點數位化轉型怎麼做？

凡泰極客ceo梁啟鴻認為：「數位化轉型，並不僅是利用金融科技對金融機構的業務進行科技賦能那麼簡單。數位化轉型也好，通過金融科技來促進科技金融也好，本質上涉及到的是商業模式改變、運營模式改變！「。

對於有悠久歷史包袱的傳統金融機構，改變商業模式和運營模式絕非易事！首先面臨的是如何解決組織架構、制度性的問題？尤其是對於數以千萬計的銀行線下網點，如何處置？

對銀行而言，早期投入大量人力、物力、財力布局的數萬個實體網點正在變得沉重，實體網點運營效率與成本矛盾凸顯，網點擴張與業務增長不成正比。由於物理區位發展的差別，銀行服務供給與需求不匹配的矛盾日益突出，銀行網點業務量逐漸失衡，網點之間業務量、客戶量差異巨大，卻難以重新分配資源。

對客戶而言，在固定時間、固定地點，網點服務模式難以匹配便捷的服務需求。另一方面，銀行服務人員的營銷能力、業務能力參差不齊，無法高效滿足客戶的個性化金融需求。

網點與網點、員工與員工之間被物理間隔所分開，無法合理排程人力資源，更無法協同作戰！有沒有一種方式可以打破物理架構的僵局？在第十屆中國（深圳）金融科技發展論壇上，凡泰極客提到了「數字孿生」的概念。

「數字孿生「是工業網際網路概念，最早由美國空軍研究實驗室在2023年提出。製造一條船、一架飛機或者一台機器時，通過感測器把機器的一切資料發回雲端，在雲端構築完全一模一樣無差異的數位化模型，這個模型就是其物理實體的數字映象，並且無論是生產製造過程中還是在執行過程中都100%。

再延伸出去，線上服務網點甚至不需要有實體網點。這是一種純虛擬的組織，按照業務線、服務型別、銀行活動等任意方式來建立。比如：「深圳社保專項小組」、「高淨值客戶服務工作室」、「出國金融講座」……銀行員工不再侷限於網點，不同業務線的精英可以跨界組隊，共同為客戶提供更優質的服務。

如何在不打破現有組織架構的基礎上，將銀行線下網點數位化？針對這一問題，金易聯所提供的技術解決方案可能會帶給您啟發。

通過金易聯「虛擬團隊」功能，員工可以打破線上線下物理限制，在組織架構中找到能力匹配的團隊成員。成立興趣小組或者線上網點社群。

通過「虛擬團隊」的方式，一方面可以將線下網點服務能力復刻到線上，另一方面也可打破原有組織架構，實現跨區域的員工協作。「數字孿生」的工業物聯網理念在傳統銀行領域的運用，可降低金融科技對傳統組織架構帶來的衝擊，輔助銀行以漸進方式進行數位化轉型。

銀行網點數位化怎麼做？打造「線上 線下」服務新模式