個人情況：邵小飛，27歲，高階軟體工程師，月收入7000元，年終獎為14000元。每月生活開支約3000元，對數碼產品較感興趣，在這方面投入較多。父母較年輕，退休金充足，暫時不需要贍養。2023年在家鄉購置房產一套，房款一次性付清，目前房子正在裝修，還差2萬元裝修費。剛來深圳時，邵小飛就開設了**賬戶，但一直未入市，目前有活期存款1萬元。業餘時間建立了**行業交友中心，目前還處於投入狀態，希望以後能帶來收益。 理財目標：計畫在30歲的時候準備一筆10萬元左右資金用於創業。
□分析
嘉華理財深圳服務中心理財規劃師劉文英認為，邵小飛收入相對較穩定，但除在老家購置房產外，目前積蓄較少，在競爭壓力較大的深圳，1萬元活期存款只夠其三個月的日常開支。而且邵小飛27歲，臨近結婚，將會增加一筆較大的開支。
邵小飛從事技術類工作，並無其他的經濟**，建議減少一些不必要的開支，增加儲蓄，避免產生財務危機。
□理財建議
[建議一]
留存1萬作緊急備用金
邵小飛除銀行活期1萬元之外並無其他的積蓄，建議將1萬元活期存款作為緊急備用金，如果裝修房子所需的費用暫時必須全額支付，可先向父母或親戚尋求資助，建議每月預留1000元，加上年終獎14000元，即可一次周轉還清。
「投資固定房產後，要重新開始積累現金儲蓄，目前的開支主要為每月3000元生活費，即將面臨成家及創業，未來開支將會有大幅度的攀公升，需增強投資意識，提前準備。」劉文英說道。
[建議二]
年投入4000元增保障
目前邵小飛處於單身期，重點要加強醫療健康及意外方面的投保力度。可根據經濟能力選擇相應險種。從保費支付額度來說，目前國內的家庭年保費支出在年收入的5%-15%之間比較合理。根據邵小飛的保障需求和保費支出能力，建議年保費開支4000元左右，重點擊擇意外險和重大疾病險。
劉文英還建議：「從相應險種的選擇上來說，購買重疾險短期險產品的保費較便宜，每年一次續保，保費隨著年齡的增長而增加。而長期險是按照當初簽訂保單時對應的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經濟，而經濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。」
[建議三]
定投**準備創業金
邵小飛目前有活期存款1萬元，可作為日常緊急備用金。3年後需準備10萬元創業金，按年均6%的收益估算的話，年終獎14000元兩年後收益為28840元，另每月準備1962元，三年後加上收益為71160元。資金如果全部為活期存款，收益太低，影響資產保值增值。建議邵小飛可將每月節餘用於定投**。投資比例為：債券型**25%，混合型**49%，活期備用金存款26%。
目前it行業知識更新速度較快，建議邵小飛每年拿出部分資金用於學習方面的投資，增加管理及銷售方面的能力，為今後的從業機會選擇及收入的增加做好準備。每月支出餘額可用於學習費用及為結婚做準備。
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