長期以來，老百姓都有這個觀念：把錢放在銀行是最安全的。其實，這個觀念屬於半對半錯：如果把錢以存款的形式放在銀行，從目前來看，似乎是安全的；但如果是用自己的錢去購買銀行的理財產品，那麼這個投資就不是百分之百安全了。因為收益與風險，就像一對孿生兄弟：要賺錢，必然要承擔風險。現在銀行推出的眾多人民幣和外幣的理財產品，到底有哪些投資風險呢？
「買銀行的產品，只賺不賠，只是收益高低不同而已」，相信這種「把錢放在銀行裡安全」的觀點，已經在老百姓心裡根深蒂固了。但是，隨著銀行個人理財產品的逐漸增多，在銀行買到理財產品，在提前贖回時拿不回本金的事兒，早已在上海等地屢屢出現。投資銀行產品只賺不賠，已經成為「老皇曆」。
人民幣理財產品風險
時下，大部分人民幣理財產品的投資物件，都是收益穩定的央行票據、金融債券等。雖然央行票據、金融債券的市場風險要遠遠小於**市場，而且央行票據與國債一樣，有國家信用作為支撐，但是這些因素並不意味著就沒有任何市場風險。債券的供給量、物價指數、利率和匯率變動等，都可能導致風險的產生。當然，目前人民幣理財大部分都是保本型別，風險主要集中在收益部分。
風險一：利率風險
人民幣理財產品相對於**、**等投資來說風險要小，但其仍然受到「利率」風險影響。若遇到人民幣儲蓄存款利率大幅度提高，那麼購買理財產品的客戶將損失利率提高的機會收益。
人民幣理財產品大多不能提前支取，且有部分資金是用於定期存款。種種跡象表明，一旦緊縮政策加快，人民幣公升息可能進入迴圈週期。倘央行有後續加息，理財產品是不會水漲船高，可能造成平均收益差現象，這從近期各行理財產品收益就可看出。
而從近期市場情況看，央行已經表現出了控制投資過快增長的緊縮決心。市場人士分析，年內央行還會有一次加息，所以，購買人民幣理財產品的市民，對此要格外小心。
例項：今年8月19日，央行上調存貸款基準利率0.27個百分點。於是各種人民幣理財產品的收益率立即水漲船高。但是在央行加息之前就購買了人民幣理財產品的市民，卻無法享受這個「美事」了。
風險二：流動性風險
目前市場上的人民幣理財產品都屬保本理財，客戶不能提前贖回，流動性差。萬一遇上突發事件急需資金支援，只能束手無策。即使銀行可做質押貸款，但利息可不低，仔細算算興許就不划算了。況且，許多投資者對於協議中的這項條款全然不知，甚至把將要用於治病或者購買房產的急用錢拿來投資，這就難免導致將來該用錢的時候卻用不上的尷尬境地。
例項：某商業銀行曾推出的某人民幣理財，雖然最高收益可達3.10％，這還是在最好情況下的收益率。半年之後如果投資者急需支取這部分錢，最終還要支付給銀行至少3.02％的利息（該行要收取6.12％的年貸款利息）。
風險三：匯率風險
目前市面上，還出現了「變種」人民幣理財———認購資金是人民幣，而結算收益的資金卻是美元等外匯（或者說投資物件在海外市場，結算資金仍為人民幣）。投資這種人民幣產品，就必須得注意人民幣的匯率風險。
人民幣的匯率問題越來越受世界的關注，也有越來越多的因素影響著它的動態。目前這些「變種」的人民幣理財，的確給傳統的人民幣理財注入了新的血液，但是投資者應該充分考慮到匯率問題將帶給自己預期的外幣理財收益的影響，應該謹慎地選擇期限較短的銀行理財產品，儘量減少因人民匯率公升值而降低了投資理財收益。
例項：目前市面上熱推的qdii產品，就屬於「變種人民幣理財」。現在人民幣匯率屢創新高，某國有銀行的qdiib款產品——— 人民幣匯率風險未規避型產品（期限6個月，收益最高為7％，最低為3％），就可能出現「賺了收益率、虧了匯率」的結果：即等到期滿後結匯時，人民幣的公升值是否會抵消掉收益率。如果預計人民幣在目前水平再上公升2.4％左右成立。那麼，如果投資者在明年2月底投資期結束獲得保底收益率，不考慮管理費等成本因素按半年期結算則為1.5％左右，再扣除銀行管理費，則無疑會虧本。
風險四：政策性風險
部分投資者抱有如此想法：即使信託投資失敗，甚至銀行倒閉，**不可能不管。但早在2023年11月4日，人民銀行、財政部、銀監會、證監會聯合發布《個人債權及客戶**交易結算資金收購意見》指出：通過協議委託金融機構理財形成的債權，有別於保證金和儲蓄存款，有被打折賠償的危險。
外匯理財產品風險
目前，銀行發售和代銷的外匯理財產品種類繁多，與匯率掛鉤、與利率掛鉤，或與****掛鉤收益率等等，一些美元產品的預期年收益率接近10％甚至更高。因為外匯理財產品投資物件一般都是海外市場，而且結構更為複雜，所以風險就更大。
風險一：結構風險條款
一些產品跨市場操作，比如和libor（倫敦同業拆借利率）掛鉤，或者是和**等商品**掛鉤。銀行預先設定乙個**波動區間，當實際**落在這個區間內投資者可獲得收益。而一般投資者並不熟悉這些市場的走勢，盲目購買就可能要吃虧。
還有些產品投資的是歐元這樣的強勢貨幣，但到期後卻以其他貨幣歸還本金，此時投資者更要事前弄清楚各種貨幣走勢，否則存在一種強勢外幣投資期滿後會被變成其他弱勢貨幣，導致真正的投資收益縮水。另外，一些產品與未公開的模型或指數掛鉤，投資者就更摸不著頭腦了，這種相當於黑箱的理財產品風險很大。
需要注意的是，銀行在宣傳產品時往往只強調最高收益率，使得投資者容易忽視相關風險。
例項：今年年初，某國有銀行發售的6個月美元理財產品，與國際金價掛鉤。預期最高收益率為6％。實際收益率＝6％×n÷n。其中n為落入**區間的天數，n為實際天數。而實際上，根據銀行設定的**區間，在181天中實際只有155天可取得收益，實際收益率跟固定收益產品相差無幾。
風險二：贖回風險
有些產品是銀行可終止合同的，銀行每三個月有權終止合同。銀行可能會選擇對自己不利的時候終止合同，而這時很可能是投資者獲得高收益的時候。對銀行終止合同的產品，投資者有必要選擇更高收益的產品。
例項：一些可贖回的外匯理財產品規定在指定日贖回，客戶在產品到期前如需贖回，則必須要扣除一定比例的本金，或按銀行公布的**贖回。如果扣除本金比例是3％，而當期預期收益也是3％，這意味著投資者提前終止沒有任何回報。理財產品中有關贖回的規定，將影響到投資者能否全額收回本金，需要特別注意。
風險三：信用風險
購買產品前一定要搞清楚五個問題：產品宣傳的是預期收益還是固定收益；有無保底收益；注意比較累計收益率與年收益率的區別；還要看到期是否還本，歸還本金有無其他附加條件；投資收益由誰負責。
例項：某銀行發售的一款a公司的美元信託產品，三年期，預期累計收益率是25％。收益支付人為a公司，到期如果a公司未破產可全額還歸本金。這款產品乍一看收益雖然很高，但預期收益率並不是承諾的收益率，最終能否兌現還不好說。
最重要的是，一般說來銀行的信用等級是最高的，其他公司信用等級相對較低。比如上面例子中提到，到期後本金和收益的支付人是一家信託公司，這也使風險增加，一旦信託公司破產，不要說投資收益，就連本金也難保
銀行理財產品未登記不可售
通知 要求，金融機構新發行的理財產品必須通過理財系統進行報告和登記，沒有在理財系統進行報告和登記的理財產品，銀行業金融機構不得發售。同時，在7月31日之前，應完成2011年和2012年兩年已經成功發行的理財產品資訊的補錄工作。來自普益財富的資料顯示，今年1 6月，國內商業銀行共發行個人理財產品206...
抓包繞過某東金融理財產品的遮蔽策略
firefox相比chrome的優勢 可以直接debug請求，篡改請求引數。使用者在開發或者除錯網路程式或者是網頁b s模式的程式的時候是需要一些方法來跟蹤網頁請求的，使用者可以使用一些網路的監視工具比如著名的firebug等網頁除錯工具。今天給大家介紹的這款網頁除錯工具不僅可以除錯簡單的css h...
監管趨嚴加速私募優勝劣汰 金誠理財產品優勢凸顯
一半是海水，一半是火焰。對於當前的私募行業來說，這樣的形容非常貼切。在監管趨嚴的形式下，優質私募大舉擴張，堪稱資管領域的 扛把子 但同時小型私募生存日趨艱難或將退場。市場馬太效應凸顯，即強者恆強，弱者恆弱。在行業加劇洗牌的大背景下，金誠財富悄然從眾多競爭者中脫穎而出，並逆勢擴張。這背後，是金誠財富源...