最近，我們常常看到諸如此類的新聞報道：某某**被抓，在哪哪哪有一屋子的現金，或鑿開哪個牆壁，裡面裝的全是成箱子的現金…
房局長最近很苦惱，為什麼呢，最近紀委風聲緊，有小道訊息稱，紀檢委可能要搞一次大的突擊活動，局長的苦惱在於，他覺得錢藏在**都不安全，現金佔地方，銀行卡容易被查到，那怎麼辦呢？房局長的苦惱被他的好兄弟，某金融公司的王經理看在眼裡，他給房局長出了乙個妙招：老房，最近不是支付業發展的挺火麼，我給你找個平台，把你這些錢通過平台轉移到其他的銀行卡上，這樣，上面查起來也查不到你頭上，你給點服務費給他們，省心省力。房局長一聽，這是個好辦法啊，那全程交給你來操作吧，我就不方便出面了。最後的結果就是，王經理出面找個支付平台，中間通過種種操作，把房局長見不得光的錢盤活了，讓這些見不得光的錢光明正大的入了房局長的口袋。
王經理的這番操作，我們稱之為「洗錢」，與「洗錢」對應的就是「反洗錢」。
什麼是「洗錢」和「反洗錢」。
「洗錢」說簡單點就是通過各種途徑，讓你手中非法來歷的一大筆錢得到合法身份，你就可以光明正大的花了，這就叫洗錢
「反洗錢」，是指預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、***性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、**賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的**和性質的洗錢活動的措施。
在第三方支付行業中，反洗錢一直作為乙個重要關注點被廣泛關注著。早期的洗錢活動還比較委婉和小眾，隨著第三方支付行業的快速崛起，一些暗黑勢力盯上了支付平台，讓它們成為了一些違法犯罪份子洗錢的渠道。這不僅擾亂了正常的市場和金融秩序，還讓我們普通民眾受無妄之災。
洗錢，是支付行業的紅線，是堅決不能碰的底線。如今我們監管制度越來越嚴格，任何形式的洗錢活動，都能被監控到，不管你通過平台做的多隱秘，被發現，只是遲早的問題。
對於第三方支付平台來說，不僅自己要嚴格恪守底線，還要加強平台監管，完善自己的風控系統，預防不法分子利用你的支付通道和平台洗錢。
反洗錢是支付行業的義務：
在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當履行反洗錢義務。
在支付行業，關於反洗錢，我們可以從哪些方面著手：
1、內部風控團隊把控
首先，任何乙個支付公司，都應該有專業的風控團隊和法律服務團隊，不要為了去節省開支和減少內部流程，而忽視了這個部門的體系建設。風控部門在支付行業是必不可少的存在，運用好了，它在關鍵時刻能扭轉乾坤。
2、客戶身份識別
一般來說，我們對於初次合作的客戶，更需要嚴格對客戶進行身份甄別，盡可能的獲取到真實的客戶資訊，比如身份證資訊、手機號資訊、常住位址資訊、企業業務資訊等，盡可能多和真的保留客戶資訊，這樣，一旦客戶資訊需要調整，我們可以作出相應的響應措施，積極應對。
3、反洗錢規則建立
正常來說，任何乙個支付公司都會有自己的風控準則和市場行為規則，通過靜態和動態兩個要素的結合來判斷乙個客戶是否有洗錢嫌疑。比如說，在平台開設的賬戶中，一直處於靜默狀態的a賬戶某天突然啟用，而且出現大規模的賬戶交易活動，這個時候，我們的風控部門就要注意了，對這個賬戶進行嚴密監控並做出行為判斷。
還有其他的特徵，需要注意：
1.商戶特徵：可以參考客戶的要素有經營規模、經營品類、經營地區等，比如註冊地在西北偏遠地區某地區的乙個個體工商戶，**的產品為燕窩等高檔營養品，那麼，我們就要關注這個賬戶了，在商戶提交資料的時候就應該格外注意，並加大審核力度。
3.交易特徵：交易頻率、交易時間、購買商品型別、賬戶充值金額、賬戶提現金額等等。
4.資金收付特徵：比如同一賬戶頻繁發生大額交易，交易對手眾多，交易金額呈現明顯的匯率兌換特徵等等。
反洗錢，對於我國的支付行業來說，是個任重而道遠的問題，我們在日常生活和工作中，只有不斷充實自己的專業知識，學習反洗錢知識，完善自己的風控體系，才能在支付行業的道路上走的越遠。
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