近兩年來，隨著監管格局逐步明確，商業保理立法獲得重要進展，我國商業保理行業正處於重要的轉型發展期，疊加近期新冠肺炎疫情影響，尋求創新轉型成為擺在商業保理公司面前的共同課題。
金融科技可成為推動商業保理加速轉型的抓手之一。中國服務**協會商業保理專業委員會主任韓家平表示，加速向服務轉型、向科技轉型、向協同轉型，進一步加大對民營經濟和中小企業的服務力度，將是未來商業保理行業的發展方向。
**鏈金融的反向保理
有業內人士認為，疫情可能會對保理業務項下的應收賬款清償造成一定挑戰。在疫情期間，為防止人口流動和聚集造成疫情擴散，線上業務系統、**鏈平台以及應收賬款流轉平台等網路形式，能夠為商業保理公司有序開展業務提供保障。
隨著科技的發展，無論是傳統**鏈金融借助區塊鏈技術實現多層次穿透，還是利用人工智慧、大資料技術實現對優質企業識別對接優質金融資源，**鏈金融正以更為多樣化和創新的形式，在不同場景下支援中小微企業發展。
**鏈金融的反向保理
近年來，隨著網際網路技術的發展，工業企業應收賬款的規模逐年擴大，我國的**鏈金融也在一定程度上得到了快速發展。**鏈金融正是基於鏈條上核心企業的上下游企業進行投融資活動。目前**鏈金融主要有應收賬款融資、保兌倉融資、動產質押融資等幾種模式。而反向保理模式就是基於應收賬款進行的融資方式之一。
反向保理
反向保理是在**鏈中，買家(核心企業)資信水平校高，願意推薦符合保理准入條件的**商及應收賬款資訊，承諾在付款鎖定的情況下，對以核心企業買家作為付款人的應收賬款或訂單，由保理商直接發放融資。這種模式可以在核心企業的經營中引入低成本的資金，降低**商的融資成本，使核心企業在享受較長賬期，也能為其**商提供資金的融通。
從反向保理業務的模式來看，反向保理與傳統保理類似，主要區別在於：反向保理中保理商的風險評估是依據核心企業的信用評級，而不是評估**商的風險等級。具體的區別主要如下表所示：
反向保理的優勢
基於**鏈金融的反向保理業務，充分運用了**鏈金融形成的業務優勢，將核心企業與**商及經銷商的資金流、物流、資訊流集成為乙個鏈條，達到提高經營效率、降低經營成本和多方共贏的目的。
在**鏈金融的反向保理業務中，金融機構不再特別強調受信主體的財務特徵及行業地位，而是更加注重並關注交易雙方的真實**背景和交易過程。在一家企業規模和自身實力達不到商業保理業務的准入條件時，但其下游的企業具有較強的付款保障，**背景真實，交易過程穩定，可以通過反向保理對其進行業務融資。
**鏈金融的反向保理
有效建立長期的戰略協作合作關係。通過反向保理業務，解決核心企業上游中小企業的融資問題，使得**鏈上下游的企業能夠建立持久穩定的戰略合作關係，保持**鏈的穩定發展。
解決核心企業的短期付款問題，提高資金的運用效率。通過反向保理業務，解決核心企業**商的資金周轉問題，從而能延長核心企業的付款期限，使其資金達到運用效率最大化。同時可以對核心企業的應付賬款進行更加有效的管理，減少核心企業的財務管理成本。
反向保理的侷限
營銷具有一定的難度。反向保理面對的核心企業，通常都是行業龍頭企業，或者是壟斷型集團企業，在交易中具有比較重要的話語權。面對眾多的保理公司，核心企業的數量並不多，因而，反向保理中對核心企業的營銷具有一定的難度。
具有一定的信用風險。反向保理主要是商業保理公司與核心企業之間達成為核心企業上游**商融資的約定，商業保理公司主要依賴核心企業的信用保證為**商提供融資服務。在**背景真實的前提下，核心企業也可能產生到期不能及時付款的信用違約風險。
供應鏈金融的反向保理
鏈是通過銷售網路把產品銷售給消費者，將 商 製造商 分銷商 零售商和使用者連線為乙個鏈條。在這個鏈條上，連線了物流 資訊流和資金流等多個環節，同時也提供基於加工 包裝 運輸等過程中的增值服務。鏈金融是指金融機構 包括商業銀行 網際網路金融平台等 對 鏈內部的交易結構進行分析，對 鏈的不同環節提供封閉...
供應鏈金融與商業保理關係
商業保理是指基於買賣雙方的交易關係，賣方將其現在或將來與買方訂立的貨物或服務 合同所產生的或將要產生的應收賬款轉讓給保理商，並由保理商為買賣雙方提供，包括 融資 商業資信調查與信用評估 應收賬款管理 賬款催收和壞賬擔保等內容的綜合性 金融服務。商業保理主要的工作是面對債權人轉讓應收帳款的業務，集應收...
供應鏈金融（四） 保理業務中的風控手段
還是這張圖，簡單來說就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將 過程中銷售或合同所產生的應收賬款轉讓給保理公司，再由保理商為賣方提供現金流提前用於採購 生產等，以避免應收賬款產生到收回期間企業資金周轉的難題。首先是買 賣雙方信用風險。國內商業保理業務，是根據買賣雙方的應收賬款來執行的，所以第一還款 是核心企業...