介紹篇 授信環節

2021-09-12 11:10:11 字數 1456 閱讀 6394

最重要的事情開始都會講:建模是始終服務於業務的,沒有業務的評分卡就沒有靈魂

授信環節簡單講獲客後,使用者是否獲得借款資格的環節

授信環節最多可進行策略分配的環節

能否很好的在授信環節區分好快客戶,相當於乙個大閘,如果將好快客戶識別並且管控,是一項很龐大的專案

在之前的文章中詳細介紹

現在基於實際情況具體講解

申請評分模型:傳統的a卡

基於使用者的資質好快,區分使用者的好壞基準卡

反欺詐模型:團夥欺詐、個人欺詐、關係拓撲等

風險定價模型:不同的客群利率不同,

收益評分模型:基於客戶收益狀況評分

需要說明的是:

反欺詐模型前置於申請評分卡

硬規則的tk前置於申請評分卡

風險定價模型,收益評分模型一般是後置於申請評分卡,因為之後客觀的評價客戶好快之後,才能基於資質去給使用者進行差異化定價,以及收益評分

1 純線上(包括**人工)

所有資訊的處理均由純線上操作,從使用者進件,註冊,授權,直至最後通過授信整個環節,使用者設定不需要接受人工**,不過有些平台為了保證資訊的真實性,除了活體檢驗外,仍通過人工客服模式,獲得使用者更多維度資訊,目的就是通過人工審,獲取更多維度資訊資訊,更好的區分目標客群

2 純線下

純線下模式對於目前的小貸或者金融來講比較少見

3 線下+線上(包括**人工)

公司設有線下門店,客戶可通過銷售人員,進件註冊,註冊流程線上模式

1 客群**不同

線下:線下營銷,熟人介紹

2 反欺詐風險不同

3 客戶轉化率不同

4 客戶質量不同

授信額度

一般是基於授信評分卡做簡單分級

但是我覺得授信額度應該基於使用者的借款慾望以及回款情況的綜合評價

差異化定價

也就是好客戶給低息,相對風險客戶給高息

目的:獲得最大化利潤,並且獲得客戶持續借款機會

風險客戶:發生逾期後大概率不還,但是如果該客戶正常還款,可以獲得更高的利潤

優質客戶,會按時還款,如果客戶覺得利息過高,就不會再去借錢了,但是較低的利息可以讓客戶持續借款,細水長流,綜合的收益也會提公升,因為在相同的獲客成本下,使用者借錢越多,收益越大

最重要的事情最後都會講:建模是始終服務於業務的,沒有業務的評分卡就沒有靈魂

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