為了降低企業在實際業務中的信貸風險，sap系統提供了乙個複雜的信貸管理解決方案，當客戶超過它的信貸許可範圍時，系統能夠做出迅速而有效的反應。如下圖所示顯示了sap系統中乙個客戶的信貸管理資訊。
同乙個企業所有客戶的信貸管理資訊是以信用主資料的方式維護到系統中的，完全實現了客戶信貸管理資訊的共享。而且每乙個客戶的信貸管理資訊隨著對其銷售業務的開展，系統能夠實現及時動態更新。sap系統對客戶信貸管理資訊的及時動態更新，以及信貸控制策略的實現是通過sap系統的後台配置完成的。在這裡針對不同信貸控制範圍、不同風險類別、不同信貸組的組合進行詳細的信貸控制設定，以實現企業的信貸控制策略。
1.定義信貸控制範圍。信貸控制範圍是sap銷售和應收賬款模組中用於控制信用風險的組織機構。系統配置的後台路徑為：企業結構=>定義=>財務會計=>定義信貸控制範圍及組織值事例。為了提高工作效率，建議在「信貸控制範圍明細項」裡面維護客戶信用主資料的預設值，實現在建立客戶主資料時自動建立該客戶的信用主資料。這樣只需對不同風險類別的客戶和授信客戶的信貸限額進行維護。
2.給公司**分配信貸控制範圍。根據不同的產品，不同的銷售方式，乙個公司**可以有多個信貸控制範圍。同時乙個信貸控制範圍也可以分配給多個公司**，比如，集團公司的乙個客戶可以有乙個總的信用限額，而在各個信貸控制範圍內又可以設定該信貸控制範圍內的信用限額。系統配置的後台路徑為：財務會計=>應收賬目和應付賬目=>信用管理=>信用控制會計科目=>分配允許的信用控制範圍給公司**及組織值事例。
3.給銷售範圍分配信貸控制範圍。銷售組織、分銷渠道和產品組三者之間的有機組合構成乙個銷售範圍。銷售範圍反應了乙個企業不同的產品以及不同的銷售方式的組合，乙個信貸控制範圍可以分配多個銷售範圍，乙個銷售範圍只能分配給乙個信貸控制範圍，信貸控制範圍和銷售範圍之間是一對多的關係。系統配置的後台路徑為：企業結構=>分配=>銷售分銷=>分配貸款控制範圍的銷售範圍及組織值事例。
4.定義風險類別。風險類別可以理解為風險等級，首先對客戶區分不同的風險類別，然後針對不同的風險類別可以執行不同的信貸政策。 系統配置的後台路徑為：財務會計=>應收賬目和應付賬目=>信用管理=>信用控制會計科目=>定義風險類別及組織值事例。
5.定義信貸組。信貸組可以理解為對信貸控制區分不同的控制環節，信貸控制一般可以在三個業務環節進行：銷售訂單、交貨和發貨過賬。系統配置的後台路徑為：銷售分銷=>基本功能=>信貸管理/風險管理=>信貸管理=>定義信貸組及組織值事例。
6.定義進行信貸控制的定價過程。這一項主要是對包含哪些**條件型別的值進行信貸控制。關鍵是需要對進行信貸控制的**條件型別設定相應的標誌，將需要控制的**轉到貸方**。具體系統配置的後台路徑為：銷售分銷=>基本功能=>信貸管理/風險管理=>信貸管理/風險管理設定=>輸入設定。
7.啟用專案類別的信貸更新。這一配置在專案類別層次控制實際的銷售業務資料是否更新信貸總額。要實現客戶信貸及時動態更新，需將相應銷售單據型別的活躍信貸選中。系統配置的後台路徑為：銷售分銷=>基本功能=>信貸管理/風險管理=>信貸管理/風險管理設定=>確定每一專案類別的有效的應收款及組織值事例。
8.給銷售憑證和交貨憑證分配信貸組和信貸控制方式。通過這一配置實現了不同型別的銷售訂單和交貨單與信貸組及系統信用控制的結合。
9.定義自動信貸控制。在這裡定義具體的怎樣執行信貸控制，反映了乙個企業的基本信貸政策。系統配置的後台路徑為：銷售分銷=>基本功能=>信貸管理/風險管理=>信貸管理=>定義自動信貸控制及組織值事例。
sap中的信用控制可以實現分公司**、分銷售範圍、分不同風險類別的客戶、分單據型別的控制。要實現信用控制，還需要首先對要進行信貸控制的定價過程做定義，其次是要啟用專案類別的信貸控制。信貸控制範圍的確定一般有四個層次：公司**、銷售範圍、客戶主資料以及使用者出口，四者的優先順序依次公升高。
sap系統的信用管理功能非常強大，而在銷售管理過程中，信用管理也是主要的內部控制點，為此建議將風險類別按低、中、高劃分成三個等級，按客戶的信用狀況，將客戶劃分成低風險客戶、中風險客戶、高風險客戶，對客戶實行分級管理。
在信用控制策略上，對不同的信貸控制範圍，實現銷售訂單級的控制即可。對於低風險客戶，當超信貸限額時，系統只是警告一下，不影響業務操作；對於中風險客戶，當超信貸限額時，訂單將會被凍結，後續的業務無法繼續進行，經過相應的審批，將被凍結的訂單釋放後才能進行後續操作；而對於高風險客戶，當超信貸限額時，訂單根本無法儲存。
為了保證建立新客戶時同時建立該客戶的信用主資料，建議通過系統配置實現建立客戶主資料時自動建立該客戶的信用主資料。
在具體實現策略方面，建議將內部客戶維護成低風險客戶，將外部客戶維護成中風險或高風險客戶。對需要授信的客戶，由企業信用管理小組根據客戶信用狀況給予一定的授信額度，從而實現sap系統對內控的有效支撐。
客戶信貸管理解析
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