養某某，乙個熱愛生活的輕度男神經。
北上廣漂泊的好幾年，也有過凌晨3點的泣不成聲，感觸頗多......
徵信活動可以分為兩類：
一類是徵信機構主動去調查被徵信人的信用狀況；
另一類是依靠授信機構或其他機構批量報送被徵信人的信用狀況。
兩者最大的區別在於前者往往是一種個體活動，通過接受客戶的委託，親自到一線去收集調查客戶的信用狀況，後者往往是商業銀行等授信機構組織起來，將資訊定期報給徵信機構，從而建立資訊共享機制。
能夠反映被徵信人信用狀況的資訊範圍廣泛，為提高效率、節省成本，徵信機構應事先制定資料採集計畫，做到有的放矢。這是徵信基本流程中乙個重要的環節，乙份好的計畫能夠有效減輕後面環節的工作負擔。
一般來說，資料採集計畫包括以下內容：
1、採集資料項
客戶使用徵信產品的目的都不盡相同，有的希望了解被徵信人短期的信用狀況，有的則是作為中長期商業決策的參考。
客戶的不同需求決定了資料採集重點的迥異。徵信機構要本著重點突出、不重不漏的原則，從客戶的實際需求出發，進而確定所需採集資料的種類。
例如，ａ銀行決定是否對ｂ企業發放一筆短期貸款時，應重點關注該企業的歷史信貸記錄、資金周轉情況，需採集的資料項為企業基本概況、歷史信貸記錄、財務狀況等。
2、採集方式
確定科學合理的採集方式是採集計畫的另一主要內容。
不論主動調查，還是授信機構或其它機構批量報送資料，徵信機構都應制定最經濟便捷的採集方式，做好時間、空間各項準備工作。對於批量報送資料的方式，由於所提供的資料項種類多、資訊量大，徵信機構應事先制定乙個規範的資料報送格式，讓授信機構或其它機構按照格式報送資料。
3、其它事項
在實際徵信過程中，如果存在各種特殊情況或發生突發狀況，徵信機構應在資料採集計畫中加以說明，以便順利開展下面的工作。
資料採集計畫完成後，徵信機構應依照計畫開展採集資料工作。
資料一般**於已公開資訊、徵信機構內部存檔資料、授信機構等專業機構提供的資訊、被徵信人主動提供的資訊、徵信機構正面或側面了解到的資訊。
出於採集資料真實性和全面性的考慮，徵信機構可通過多種途徑採集資訊。
但要注意，這並不意味著資料是越多越好，要兼顧資料的可用性和規模，在適度的範圍內採集合適的資料。
徵信機構收集到的原始資料，只有經過一系列的科學分析之後，才能成為具有參考價值的徵信資料。
1、資料查證
資料查證是保證徵信產品真實性的關鍵步驟。
一查資料的真實性。對於存疑的資料，徵信機構可以通過比較不同採集渠道的資料，來確認正確的資料。
當資料**唯一時，可通過二次調查或實地調查，進一步確定資料的真實性。
二查資料**的可信度。某些被徵信人為達到不正當目的，可能向徵信機構提供虛假的資訊。
如果發現這種情況，徵信機構除及時修改資料外，還應記錄該被徵信人的「不誠信行為」，作為以後業務的參考依據。
三查缺失的資料。如果發現採集資訊不完整，徵信機構可以依據其它資訊進行合理推斷，從而將缺失部分補充完整。
比如利用某企業連續幾年的財務報表推算出某幾個資料缺失項。
最後是被徵信人自查，即異議處理程式。
當被徵信人發現自己的信用資訊有誤時，可向徵信機構提出申請，修正錯誤的資訊或新增異議宣告。
特別是批量報送資料時，徵信機構無法對資料進行一一查證，一般常用異議處理方式。
2、信用評分
信用評分是個人徵信活動中最核心的資料分析手段，它運用先進的資料探勘技術和統計分析方法，通過對個人的基本概況、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量資料進行系統的分析。
挖掘資料中蘊含的行為模式和信用特徵，捕捉歷史資訊和未來資訊表現之間的關係，以信用評分的形式對個人未來的某種信用表現做出綜合評估。
信用評分模型有各種型別，能夠**未來不同的信用表現。常見的有信用局風險評分、信用局破產評分、徵信局收益評分、申請風險評分、交易欺詐評分、申請欺詐評分等等。
3、其他資料分析方法
在對徵信資料進行分析時，還有其他許多的方法，主要是借助統計分析方法對徵信資料進行全方位分析，並將分析獲得的綜合資訊用於不同的目的，如市場營銷、決策支援、巨集觀分析、行業分析等領域。
使用的統計方法主要有關聯分析、分類分析、**分析、時間序列分析、神經網路分析等。
徵信機構完成資料採集後，根據收集到的資料和分析結果，加以綜合整理，最終形成信用報告。
信用報告是徵信機構前期工作的智慧型結晶，體現了徵信機構的業務水平,同時也是客戶了解被徵信人信用狀況、制定商業決策的重要參考。因此，徵信機構在生成信用報告時，務必要貫徹客觀性、全面性、隱私和商業秘密保護的科學原則。
所謂客觀性，指的是信用報告的內容完全是真實客觀的，沒有摻雜徵信機構的任何主觀判斷。
基於全面性原則，徵信報告應充分披露任何能夠體現被徵信人信用狀況的資訊。
但這並不等於長篇大論，乙份高質量的信用報告言簡意賅、重點突出，使客戶能夠一目了然。
徵信機構在撰寫信用報告過程中，一定要嚴格遵守隱私和商業秘密保護原則，避免洩露相關資訊，致使客戶和被徵信人權益受到損害。
信用報告是徵信機構最基本的終端產品,隨著徵信技術的不斷發展，徵信機構在信用報告的基礎上衍生出越來越多的徵信增值產品，如信用評分等。
不論形式如何變化，這些基本原則是始終不變的。
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