既往症與保險賠償

人身保險投保書健康告知詢問事項部分，除列明相關事項外，還有一項兜底詢問：「您過去是否曾患或目前患有第1—第10項未例舉的症候或疾病？」

經常有這樣的情況，因頭痛住院，告訴醫生曾經有過頭痛，醫生記錄：「因頭痛30餘年入院」。做扁桃體手術，記錄：「因咽痛20餘年入院」。類似的案例舉不勝舉。

投保時，如實告訴保險公司曾經患過的疾病或有過症狀，對於已告知的疾病或症狀，保險公司沒做責任免除，住院可以賠償，否則，不予賠償。上述病歷記錄的被保險人買保險不足10年，是不能得到保險賠償的。除非你要求醫科人士重寫各類醫療檔案。

既往症必須書面告知保險公司，認真填寫在人身保險投保書健康詢問欄內。有人問：我告訴業務員，不告訴保險公司可以嗎？也有人說：你一定要告訴我，不一定要告訴保險公司，到時候我來幫你運作......這些說法都為保險賠償帶來隱患，為保險糾紛留下了導火索。

如實告知是投保人必須履行的義務。《保險法》

第17條第1款規定：「訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。」沒有履行告知義務有2種法律後果：

第1種過失未告知，不予賠償，可以退還所交保費。《保險法》第17條第3款規定：「投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。」

第2種故意不告知，不予賠償，不退還所交保費。《保險法》

第17條第2款規定：「投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。」

綜上所述，筆者建議：

1）投保時如實告知健康狀況，一定不要有僥倖心理；

2）疾病口述一定要準確，要看清病歷，看不清就要馬上問醫生，發現錯誤，及時糾正，不給索賠帶來後患。