「委託人資料」
張先生今年40歲，在稅務部門工作，月收入約3000元，妻子林女士為建築單位會計，月收入為2800元，兒子上小學四年級。現有一套110平方公尺住房、6萬元定期存款、3萬元國債。張先生單位代其繳納了養老保險金，張先生用於出國探親和購買收藏品方面的支出在逐年遞增。在孩子中學畢業的時候，妻子的父母將陪同兒子去國外讀書並定居。現在想將15萬元的車換成一部30萬元的車。
美國註冊理財策劃師曹廣：
「理財分析」
張先生的家庭目前有兩個理財目標，一是八年後送孩子出國留學，二是更換一部30萬元的車。應首先完善各項保險，在無後顧之憂後，其餘的資金再用於投資。另外，由於林女士的工作不穩定，會導致家庭收入的不確定性，從而影響目標的完成，為了減小這一情況對理財計畫的影響，建議林女士從事乙份兼職工作，以保證家庭收支的相對穩定。林女士父母八年後要陪孩子出國定居，因此贍養老人的費用自然由海外親戚負擔，故這部分支出可不必過多考慮。按照目前國外學校的要求，大學本、專科階段對海外留學生是不發放獎學金的，因此在這四年的時間裡，孩子的所有生活、學習費用都要由家庭負擔，這就需要在孩子留學前的八年裡貯備好足夠的留學資金。
「理財設計」
一、家庭財務計畫：張先生每月家庭收入為5800元，日常生活開支等全部費用應控制在每月2300元以內，其餘可用於**投資和保險保費。6萬元定期存款應投資於回報更高的**或**，3萬元國債由於具有收益穩定、提前支取時可分段計息的優點，因此可以保留該筆投資。
二、保險計畫：每月提取500元投保資金，即每年6000元保費支出。張先生的單位已為他投保了養老保險，因此其保費應更多地投入到其他保險品種上。而林女士單位沒有為其投保，因此她應重點投保於養老保險。所以建議張先生投保人身意外傷害保險、大病保險和定期人壽保險，林女士投保人身意外傷害保險、大病保險和養老保險。
三、孩子留學計畫：按目前留學的平均費用計算，每年約14萬元，四年共需56萬元。按照現在張先生的月收入計算，每月扣除日常支出外，月節餘3000元。如投資年收益率為10%的投資品種，每月投資3000元，連續投資八年，按複利計算，收益約為438000元，加上6萬元的投資收益，總收益約為566000元，剛好支付留學費用。
四、買車計畫：根據目前情況看，張先生已沒有足夠的資金更換新車，因此該計畫在目前情況下無法實現。由於我國現階段的投資品種較少，且大多風險高、收益低，每年10%的收益率已足夠理想，所以建議張先生暫時擱淺此計畫。
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