理財的起步——記賬
都說理財的第一步是記賬，伴隨著人們的理財意識逐漸增強，記賬的人也越來越多。
為什麼這麼說呢？
班班想說懂得記賬是個很好的反應自己的財務狀況，但是事無鉅細記賬這個方法是錯的呢？原因很簡單，成本太高了！
這個成本並不是指時間，因為我們都知道，記個賬通常花不了多少時間，你可能少刷會兒朋友圈就好了。
人的注意力資源是有限的，人們的注意力和認知力都有一定的限度，就像一台電腦的處理器一樣，如果開啟的任務太多，速度就會變慢甚至崩潰宕機。正因為注意力資源有限，所以人們的注意力通常會集中於處理一些大腦最感興趣的、看起來最有價值的事物，那些大腦不感興趣、沒有價值的事物就會自動遮蔽掉。
舉個例子，想想你每天上下班都要走過的那條路，對於路邊的那些樹木、小店等，雖然你每次都有看到，但通常會忽視它，不會去關注它，因為這種習以為常的事物大腦會自動遮蔽掉。所以如果事無鉅細地記賬，意味著對生活中的每一筆小的收入、支出都要投入自己的注意力，在記賬方面投入這麼多注意力的話，意味著你在工作、學習、照顧女朋友（若有）等方面的注意力投入就會減少。
這裡首先提出乙個概念，叫感覺閾限，是指人感到某個剌激存在或剌激發生變化所需刺激強度的臨界值。說人話可以理解為你對一件事或人的敏感度。
事無鉅細地記賬最大程度上梳理自己財務狀況，但因為成本太高，可操作性不強，所以我們需要在好處和可操作性兩者之間找到乙個平衡。
在收入/支出中也存在這個感覺閾限（可能是某個值），當某筆支出超過感覺閾限時，我們會對這筆支出有感覺，而那些未超出感覺閾限的收入/支出，我們是感覺不到的。
舉個例子，當乙個人月薪5000時，花300元請朋友下館子這件事他可能比較敏感，因為這超出了他的感覺閾限（不可能對一筆300元的消費視而不見吧~）；但當他的月薪是50000時，這時一筆300元的開銷他可能就沒有感覺，因為沒有超出他的感覺閾限。
明白了感覺閾限這個概念後，在記賬的效果和可操作性之間找到乙個平衡就很簡單了，具體是兩點：
1、凡是超出感覺閾值的收入/支出，一筆一筆的詳細記錄。
2、那些未超出你感覺閾限的收入/支出，給乙個總的預算即可，不必一一記錄。
也就是說，當你月薪5000時，消費超出了你的感覺閾限，所以應該一筆一筆記錄。 但每天吃個早餐、路邊買瓶水這些就沒必要一一記錄了，每個月給乙個總的預算即可。（估算自己乙個月的早餐消費、買水的消費應該不難吧，而且實際消費也不太可能跟預算相差太大~）
當你月薪50000時，下館子這種幾百元的消費都可以不用一一記錄，給個總體的預算即可（比如人情消費），需要一一記錄的就是那些更加大額的消費（比如買了乙隻**投2萬）。
任何一件事情有好處，但同時也有成本，而我們要做的，不是不計成本去獲得那個好處，而是要在好處和成本之間找到乙個平衡。
比如我們不能為了防止發生車禍，而將所有車輛的行駛速度限制在10km/h，這樣的成本是人類社會都將要陷入癱瘓。
記賬也是如此，事無鉅細地記賬固然好處最大，但與此同時會花費我們巨大的注意力資源，成本太高。所以，我們要在記賬的好處和成本之間找到乙個平衡。
那究竟該怎麼去記賬呢，我們下面接著說~
記賬首先要做的是想明白為什麼?
每個人從個體走向家庭，從乙個人變成多個人，金錢的流動就像是乙個蓄水池，賺錢就像進水管，花錢就像出水管，蓄水池有多少水，取決於賺錢與花錢之間的差額。
先看記賬第一步：錢花在了**？
花錢就像蓄水池的出水口，是我們的乙個支出項。當我們走出校園進入社會，每個人都開始離開父母獨立生活，不可避免的面臨各項花銷，房租、飲食、交通、通訊、化妝品、份子錢、學習投資等。
總體而言，支出的款項主要包括兩部分：
固定支出：房租（房貸）、水電、通訊、交通、投資（定投）等
非固定支出：衣服、份子錢、化妝品等、學習提公升等
有的人可能說，這些我本來就知道，根本不用記下來。對於這一點，我自己體會的很深刻，只有把自己的每一筆款項落到紙面上，你才會體會到更多。當你把每個月的收支一項一項列出來，
你可能會很驚訝，我竟然花了這麼多錢，而且很多錢其實遠沒必要。。。。
很多時候，我們消費時很容易被「以後可能用的上」欺騙，最終現實狠狠的打了你乙個耳光，很多東西很可能以後根本就不會用，或者是沒用過幾次就放在了一邊。
這種不良的消費習慣正在潛移默化的吞噬你的資金，讓你本來可以用來投資或儲蓄的錢，被生生的拿走了。而從更長遠的角度上，這些不良的消費習慣，可能讓你錯過更大的回報。
不良的消費理念，影響著我們的消費習慣，讓我們無意識的花掉了很多錢，並減少了我們的選擇，記賬的時候就要分清：哪些開支是必須的，這些必須開支是不是價效比最高。
比如房租（房貸）、水電、物業，通訊費、飲食等。這些都屬於必要的開支，一般情況下都是比較不能去掉。需要我們警惕的是，除了必要的開支，我們花銷中有沒有沒拿鐵因子（不必要花費），比如不趕時間的打車費用，每天一杯星巴克的卡布奇諾等。畢竟，這些看似不起眼的小開支，長年累月積累起來，也是一筆不小的開支呢？
再來說第二步，這些必需的支出是不是價效比高。
即使這些固定支出不能削減，也應該看一看這些支出是不是高價效比，也就是錢花得值不值。比如你想買一件衣服，你逛了好幾個電商**，詳細對比款式、面料、價位，耗費了很長的時間，最後只選了一件最便宜的。更要命的是，這件衣服結果穿了沒多久就壞了，你又需要重新購買，開始重複這樣的過程，不但浪費時間還耗費了金錢。其實，不妨從一開始就選擇一件價效比高的衣服，**可能會貴一點，但是質量更好一點，反而能幫你省錢省時間。
以班班自己為例，買衣服最好要買能穿3年以上的衣服，從長遠來看是最省錢也是省時間的。一件大衣買的時候1000+，三年時間換算下來每年花費300+。這種購物方式何樂而不為呢。所以最好買能穿3年以上的衣服（一件衣服穿3年可能。。。大部分女生可能很難做到），從長遠來看是最省錢也是省時間的。
把錢花在**值的地方，也就是這錢得花的有價值，建立起正確的消費觀。所謂正確的消費觀，我的理解是在自己能力範疇之內，選擇價效比最高的。
除了出水管之外，對於進水管的收入也要做一番記錄：
現在，我們大部分都是上班族，工資是絕大部分人的最主要的收入方式，工作為我們提供了乙個穩定的現金流。當然，人人追求斜槓青年的時代，嘗試利用業餘時間與愛好，打造屬於自己的管道系統，增加收入改善自己的生活不失為乙個好的方式
作為這個蓄水池的進水口、出水口，通過記錄收入與支出，你會感知到金錢的流入與支出，體會到你自己生活的溫度。
但是注意不要做總結的流水賬，除了讓你翻看賬目的時候心煩意亂，或者看到自己越來越低的存款賬目之外，幾乎是毫無用處的。
其實，記賬更大價值在規劃、調整你的生活，讓你找到適合自己價效比的生活方式。
記賬實際上分為四個階段：記錄輸入、整理回顧、分析**以及規劃決策。
這四個不同的階段，大多數人往往死在了第乙個階段，這個階段耗費時間最多，細節最瑣碎，很多人收不到及時的反饋，就無法繼續堅持下去了。
記錄輸入之後，我們的工作才剛剛開始，你需要對著賬本分析：
◎ 每個月賺多少錢、花多少錢、蓄水池結餘多少錢；
◎ 賺錢途徑有哪些，佔比分別是多少；
◎ 花錢專案有哪些，具體花費多少錢，是不是必需品，衝動消費是多少；
◎有沒有投資，具體安排是什麼樣的。
通過這一階段的整理回顧，我們可以了解自己的財務狀況什麼樣，現金流量是什麼樣的？月光族首先應該避免的就是出水口太大，而進水管道太小。
要想保證蓄水池有結餘，收入短時間得不到提高的前提下，節流是必要的。
只***我們的蓄水池有結餘，我們才可以更好的安排資金進行投資，進行錢生錢的階段。
更重要的是根據每個月的花費，只要自己的消費標準什麼樣，每個月會花費多少錢，有哪些具體的支出款項，並以此為基礎進行預算與規劃，並作出生活決策。
班班之前看到說，有個人堅持記賬17年，他談到記賬給他帶來的改變時，他說記賬讓他明晰家庭的收支結構的平衡，這個平衡是不貪便宜、不節衣縮食，而是追求最佳價效比的生活。
通過堅持記賬，不斷調整規劃並優化自己的生活，找到最具價效比的生活狀態，我想這是記賬最大的意義
好了，今天的分享到這裡就結束了，希望對大家有所幫助~
大家有什麼疑問一定要多提出來哦~
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