2019 年支付監管保持高壓態勢，第三方支付行業收到監管罰單 105 張，罰沒金額合計近1. 5 億元。 2020 年初，多家機構受罰，兩家第三方支付機構合計被罰款超過 4000 萬元。 2020 年支付監管仍將不斷加碼並日趨常態化。
細數這些罰單，未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易、未按規定管理特約商戶等出現頻率較高，不難看出支付行業普遍存程式設計客棧在商戶管理問題。隨著跨境支付等業務興起，商戶管理將會是支付監管重點，也是支付機構運營痛點。
2019 年 85 號文提到支付機構對特約商戶與受理終端的管理方向，包括:嚴格特約商戶審核、嚴格受理終端管理、強化收單業務風險監測、健全特約商戶分類巡檢機制。當監管政策落地時，支付機構如何實現對商戶及其交易進行監控與預警?單純依靠事中識別及攔截具有一定侷限性。商戶風險管理強調前-中-後，逐步衰減風險，形成真正的體系化。
在商戶入網審核itcpswhh環節，邦盛科技提供決策流，可接入規則包、評分卡、模型(標準pmml及其它形式的模型)、第三方服務(如第三方資料呼叫www.cppcns.com)用於決策。同時提供商戶實名類資料校驗、法人身份匹配、企業狀況資訊、位址真實性分析，幫助判斷單位客戶開戶真實性。
事中實時監控
邦盛科技積累了靈活全面的事中方案，對檔案中提到事中的幾個問題有較好的解決方案。
動態限額:系統內建了評級模組，支援對單位客戶進行風險評估，根據不同的風險級別結合業務場景、主體型別等，實現對單位客戶的收付款限額限次。
交易監控:可通過交易gps資訊解析與ip歸屬地比對，分析交易分布，結合商戶申請資訊、操作資訊、物理環境，實現對商戶運營異常行為的預警。同時監控商戶，監控交易異常，對突增突減商戶沉默進行預警。
交易分析:設定規則模型，持續監測和分析交易金額、筆數、型別、時間、頻率和收付款方等特徵，完善可疑交易監測。同時提供建模平台與建模服務，在b端客戶複雜、准入成本低，且案例可複製性強的情況下，可以通過分群或黑樣本學習高效識別異常交易、殼商戶。
事後風險處理
邦盛科技支付全流程風控系統平台可以查詢落庫本地的交易資訊，同時風險預警資訊自動分發處理，支援形成案件留存。支援業務系統對接實現商戶的凍結、限制等快捷操作。關聯圖譜模組可以對資料進行挖掘與探索，在欺詐分子換殼商戶、團夥作案的場景下通過關聯要素可以更快發現並預警。
邦盛科技集事前商戶入網審核、事中商戶及交易實時監控、事後風險處理及關聯預警的全流程風控體系，在保障商戶交易安全方面取得了良好的成效。多年的行業經驗累積，邦盛提供專家諮詢，在近期客戶業務分析期間，識別了色情、外匯、票據中介等欺詐團夥。邦盛科技在風險控制上，有完善的體系，在事前、事中、事後不同環節，對風險itcpswhh快速識別後，業務人員可通過前端調整後，熱部署規則、模型、評級、決策流，結合名單實現風險快速應對，形成全流程、生態內處理，節約人力成本。
本文標題: 商戶風險管理面臨高壓態勢 全流程風控築起防護牆
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