2、申請評分卡的重要性和特性
總結：最近會總結下我了解到的互金行業各個評分卡的知識，包括但不限於a,b,c卡以及相關的業務知識和用到的技術。很早之前就有這樣的想法，最近剛好有這樣的機會，就簡單記錄下。如果有問題，請大家及時指正。
定義：交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險 ，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要型別。
一句話總結：未在規定時間內還錢給借錢人造成的風險。這裡面有乙個很重要的隱變數時間。任何資金的使用都是有時間成本！
pd 違約概率(probability of default, pd) ：使用者在當前正常還款的條件下未來可能發生違約的概率，是乙個條件概率。
lgd 違約條件下的損失率（lgd，loss given default)：在當前已經違約的條件下，未來可能會損失的概率。（也就是催收會讓多少客戶還錢，還有多少錢催不回來了。）
ead 違約風險下的敞口暴露
rwa 風險權重資產
el 期望損失
個人：公司：公司借錢後違約，公司發行債券後違約
國家：國家發行債券後不能償還本金及利息的違約
m0：最後繳款日的第二天到下乙個賬單日即下乙個還款日 （還款日到還款日+乙個月+一天的時間段內沒有還錢則稱為m0逾期）
m1：m0時段的延續，即在未還款的第二個賬單日到第二次賬單的最後繳款日之間（在m0基礎之上再加乙個月）
m2：m1的延續，即在未還款的第三個賬單日到第三次賬單的最後繳款日之間
定義：用在申請環節，以申請者在申請當日及過去的資訊為基礎， **未來放款後的逾期或者違約概率（是條件概率：以申請前的各種資訊來**放款後是否會發生違約）
a卡算是整個風控的入口，所以重要性可想而知，但是能夠在實際中用a卡完全代替傳統的風控規則引擎的應該不多，原因有兩點：1、相比較於a卡，傳統風控規則效果更好。2、金融業比較保守（特別是對於a卡，試錯成本較高）！
對於a卡的一些想法：個人覺得a卡目前適合各種風控團隊做實驗，但是最好不要把a卡當做重要的公司或團隊目標來做，因為就算做出來，並且效果不錯，也不一定能用。
為什麼？因為a卡的效果要往往比實際的傳統風控引擎的效果差點，即使兩者的效果很接近，中間還要計算兩種方案對應的成本（包括人力成本《風控規則牽涉到比較多的人力成本如各種政策，風險分析師等；而a卡相對來說需要的人力較少》，資金成本《比如兩種方案對應的壞賬率的差距等》。只有a卡賺的人力成本能夠彌補虧的資金成本才能考慮做這樣的方案替換，但是現實中資金成本是隨著貸款量越來越大，所以一般a卡的方案不可行）。
所以個人覺得無論對於公司還是風控團隊來說，做a卡的風險高，成本高，且實際收益可能會很低。可以考慮從b卡，c卡等入手，先做些成績，然後再探索a卡的製作。
金融申請評分卡（1）
目前金融申請評分卡主要使用在一些網際網路金融企業和保險銀行機構，主要用來解決目前金融機構存在的信用風控問題。從最早的有抵押無規則 無抵押有規則 資料模型，形成了目前在風控領域的基本風控脈絡 現今主要採用基於資料驅動建立的風控模型，主要就是目前應用最廣泛最多的評分卡模型，評分卡模型主要由分為四種，即 ...
金融風控 申請評分卡模型 申請評分卡介紹
從這篇博文開始，我將總結金融風控中的另外乙個模型 申請評分卡模型。這篇博文將主要來介紹申請評分卡的一些基本概念。本篇博文將以以下四個主題來進行介紹說明 交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險,即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性它是金融風險的主要...
網際網路金融
目錄 網際網路金融分類舉例 指紋識別對手機銀行業務帶來的便利和風險 人臉識別 網際網路金融與傳統金融的五大區別 1.定位不同 2.驅動因素不同 3.模式不同 4.治理機制不同 5.優勢不同 目前網際網路金融大概可以分為六類，其中三種是目前中國執行時間和運作企業比較多，相對比較成熟的，主要是第三方服務...