在新常態、新格局的大背景下，對於中小銀行發展的根本出路，業內所達成的共識是「更大力度地進行創新與轉型」。然而，轉型之路在何方？在7月29日舉行的「2016中國中小銀行發展高峰論壇」上，與會人士普遍認為，大資料的到來為中小銀行「彎道超車」提供了契機。
業內人士認為，網際網路時代給予中小商業銀行嶄新的發展環境。大資料、雲計算、智慧型化、移動網際網路等豐富的高新技術創新，為中小銀行業務轉型、服務優化提供了新思路與新工具。在夾縫中生存的中小銀行需藉此大好時機，實現華麗轉身，在豐滿自身羽翼的同時，進一步發揮對中國經濟、金融改革的推動作用。
發展形勢日趨嚴峻
2023年，中小銀行依然崎嶇前行。與會人士普遍認為，當前，中小銀行既面臨著經濟與金融環境的急劇變化，又面臨著前所未有的競爭壓力。
北京銀行副行長趙瑞安在會上表示：「現在的融資市場已經由賣方市場轉向買方市場，這是乙個由量變到質變的過程。」
在廈門國際金融技術****董事長曹彤看來，當前，中小銀行所面臨的問題在於，一方面，客戶屬性的改變深刻影響著銀行業發展；另一方面則是激烈的市場競爭所帶來的壓力。
「一方面，客戶屬性正在改變，60後、70後是『行為概念』，而如今的80後、90後是『待機概念』。網際網路的使用正在從工具演變為行為習慣和生活方式，深刻改變著整個金融業態和銀行業態。另一方面，我國金融供給可以說相對過剩，尤其是銀行供給過剩。全國已有4200個銀行牌照，從這一角度來說供給是過剩的。物理網點在一部分地區出現絕對過剩，同時，金融市場業務在各個銀行中的佔比越來越高，這些都會給銀行業帶來壓力。」曹彤表示。
此外，德勤企業諮詢（上海）****合夥人支寶才也認為，金融網際網路化帶來了競爭形態的變化，尤其是就中小銀行而言，其面臨著越來越激烈的市場機構間競爭。
轉型在「精」而不在「全」
在這種劇烈變化的市場環境下，中小銀行的轉型之路在何方？
在趙瑞安看來，無論銀行怎麼變，最初的目標不能變，就是要辦「好銀行」。
對於「好銀行」的標準，趙瑞安認為：「中小銀行發展一定要嚴控風險，不良率最好不要超過2%；資本回報率永遠穩定在10%以上。中小銀行要持之以恆地走資本集約化發展道路，要抓住大資產管理的**機遇期。」
同時，支寶才認為，未來，中小銀行的轉型不必追求各方面都強大，而是要通過創新打造長板，通過協作聯合的方式補足短板，要把某一樣或者某幾樣業務做到極致。
「由於中小銀行客群、客戶結構、客戶分布區域非常單一，提供的服務、經營區域也相對狹窄，未來轉型只有兩條路——要麼在深度上挖下去，要麼在緯度上拓展開來。乙個選擇是成為客戶專家，在某些客戶中形成與其他銀行不一樣的專業能力，獲得不一樣的認可度；另乙個選擇是成為業務專家。」支寶才表示。
大資料打造轉型新動能
當前，乙個不容忽視的趨勢是大資料的崛起。在業內人士看來，這正是中小銀行實現「彎道超車」的契機。
曹彤表示，大資料管理正在從概念走向現實，而科技金融是商業銀行轉型的必然方向。
「金融科技的應用正在強化數字鴻溝。現在市場能夠明顯感覺到，在金融科技這輪競爭中，跑在前面的和跑在後面的機構差距越來越大，大資料管理正在從概念走向現實。」曹彤表示。
「大資料技術催生的金融服務模式創新，可以讓傳統金融業務從線下轉到線上，從人工點對點模式公升級為智慧型化、批量化的高效模式，顯著提公升金融機構的服務效率並優化客戶體驗，以此來解決金融機構的轉型困難，進一步夯實銀行業的市場地位和功能。」中國中小企業協會副會長、金電聯行董事長范曉忻認為。
科技金融的轉型應如何實現？曹彤認為，重要抓手在於「四化」，即資產端的**化、理財存款端的網際網路化、賬戶支付端的網際網路化以及大資料化。
事實上，如何在時代變遷中迅速把握時代脈搏，利用大資料解決銀行當前需要面對的問題，已經成為許多銀行家需要思考的課題。業內人士普遍認為，資訊是銀行發展的深層基礎和根本，能否在未來的競爭中保持優勢，關鍵在於能不能成為掌握資訊的強者，並能夠採取措施通過大資料技術重新發展和鑄造新的金融經濟關係。
從具體的落地操作來看，與相關大資料機構合作，借助「外力」已經成為許多中小銀行的必然選擇。據某商業銀行測算，借助於金電聯行提供的「量化風險管理系統」，該行的風險量化與預警能力大大提公升，能夠有效降低不良率47%以上。
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