當你滿懷憧憬地走進一家無人銀行，諮詢辦理辦卡、理財、信貸業務，得到的回答往往是無人網點不支援辦理，請前往營業網點進行辦理；你對無人銀行的感受可能經歷從「滿懷期待」到「跌落谷底」，從而對它的存在產生質疑 —— 這就是許多人對無人網點的態度。此外，從運營角度來看，無人網點也通常安排有一名保安以及兩名無授權許可權的工作人員。無人網點並未真正實現無人化。
「這樣的無人網點什麼都幹不了，不就和atm差不多嘛！」
「雞肋」的無人銀行
對無人銀行的種種質疑，民眾對於無人銀行的認可程度低可以看做是多方面因素影響的結果。首先，不可否認，監管政策以及相關法律法規對無人網點的發展並不那麼友好。一方面，由於金融行業的特殊性，涉及金錢、***等貴重物品，因此監管方面考慮到交易風險以及消費者權益對遠端線上辦理業務有著嚴格要求，導致許多業務無法遠端辦理。另一方面，嚴格的監管政策也容易讓客戶對無人網點遠端業務辦理採取更為謹慎的態度，從而偏向選擇傳統的有人網點辦理相應業務。
其次，金融科技的發展程度並不足以支撐無人銀行的運營，無法滿足客戶對無人銀行的高預期，也是無人銀行「受嘲」的影響因素之一。事實上，當前網際網路科技的發展程度，無人網點內實現完全無人的服務模式並不現實，體驗更佳的服務是現有網點業務逐漸向自助裝置遷移，更複雜的業務尋求虛擬機械人或者遠端坐席的輔助。「無人網點」中「無人」的定義更準確來說是不直接接觸銀行客戶，而非真的乙個人都沒有。再者，智慧型終端「標準化」難以達標也影響著無人網點的進一步推廣和發展。線下渠道終端應用大多不統一，各自進行著維護和管理，客戶操作體驗不一致，這對本身就不擅長使用智慧型產品的老年使用者群提來說，無人網點可能會愈發讓他們無所適從。
重新認識無人銀行
無人銀行既無法滿足大多客戶業務辦理的需求，又要投入大量的科技成本以及一定的人力成本，發揮的價值和投入的成本可能並不對等，那麼，這是否就意味著銀行線下渠道的無人網點不再有存在的必要和價值了？要回答這個問題，我們可以依照幾個標準來進行判斷，這些標準其實就是各大銀行最初選擇發力無人網點的原因。想要判斷無人銀行是否依然有存在的必要性可以看當前是否滿足了最初對其的預期價值。
降本增效無疑是成立無人網點的原因之一。據推測，在銀行中，人力成本佔到了總成本的40%左右；而無人網點在節省人力成本這一項上帶來的好處是顯而易見的。但在增效方面，無人銀行發揮的價值就值得**了。對於銀行業來說，真正要考慮的是使用者體驗，在增加效益的同時，解決客戶實際服務痛點。近幾年來，排隊幾乎是每個客戶進入傳統銀行辦理業務要經歷的，業務辦理流程繁瑣、效率低下極大影響了使用者體驗。而據中國工商銀行資料中心的調研結果顯示，銀行無人網點的業務階段用時資料要比有人網點的用時平均節省303秒。其中，調研的業務階段計算時間包含網點進入、業務問詢、業務等待、業務操作這幾個階段。這也體現了無人網點在提公升業務辦理效率方面的作用。
在服務的多樣性方面，無人銀行同樣帶給使用者更加「有趣」的體驗。除了智慧型機械人的大堂經理，上海建行無人網點同樣提供了「圖書館借書」、「科技遊戲廳」、「免費飲品」等業務範圍外的服務。雖然在業務辦理的全面性上，無人銀行目前無法實現，但一定程度上它能夠有效地實現業務分流，優化更多使用者的業務辦理體驗。
此外，無人銀行的營銷價值同樣是不容忽視的，可以被稱作「天然的品牌廣告」。調研顯示，客戶對無人銀行的智慧型機械人、ar、vr裝置等都很感興趣，人機互動非常活躍，甚至有專為此來體驗無人銀行的客戶。由此來看，無人銀行增強了客戶的到店意願，提供的金融業務辦理外的服務也提公升了使用者的服務體驗。
「如果客戶是數位化的，那麼他們為什麼還需要乙個物理性的網點呢？」 —— 這是以色列工人銀行的ceo提出的疑問。以色列工人銀行（hapoalim），是以色列的第一大銀行，在2023年開設了以色列的第一家全數位化網點「poalim digital」。他們將業務流程數位化，讓需要人工辦理的業務全部通過平板電腦、智慧型手機、智慧型手錶、數字螢幕牆和互動式數字工作站來實現。這個無人網點其實可以被視作銀行數位化程序中的必經之路，也是他們對外宣傳數位化概念和服務的一種方式。
總結
此外，菊風雲遠端銀行解決方案可跨平台接入，支援各移動裝置、vtm 機等多終端裝置的適配，具備高相容性。有助於提公升人員和場地的利用率，改善使用者業務辦理體驗，讓銀行業務辦理更加高效，便於新業務的快速開展。
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