近日，美股上市的網路借貸資訊中介平台——和信貸（nasdaq:hx）在北京舉辦新聞發布會，正式推出全方位的資產保障體系，並取名為「和芯」。據悉 「和芯」將從資產獲取、風險定價、貸後管理、風險轉移四個環節全鏈條保障資產安全，為出借人提供更加安全的網路信貸及投資服務。
和信貸董事長安曉博出席並表示，「 2018 年 8 月 18 日，和信貸即將迎來公司成立五周年紀念，『和芯』體系的發布，也意味著和信貸普惠金融的初心未變，我們想給大家提供乙個簡單、便捷、透明、安全的平台，這是從創立至今和信貸一直堅持做的事情，也是我們未來努力的方向。」同時，他也對普惠金融及公司發展前景表達了十足的信心。
「和芯」四大環節保障資產安全
和信貸首席執行官周歆明正式發布了「和芯」。據介紹，「和芯」的打造和推出，建立在業內最頂尖的大資料風控和網路技術上，疊加外部合作夥伴的風控模式及海量信用資料，以及和信貸多年在經營中積累的真實業務資料，具有穩定、全面、真實、高效、嚴格的特點。
該體系將從資產獲取、風險定價、貸後管理、風險轉移四個環節全鏈czmge條保障資產安全。其中「風險定價」環節包含了和信貸自主研發的名為「凌風」的大資料風控系統。「凌風」系統是由和信貸自主開發底層架構，並與近 30 家徵信機構、第三方大資料風控公司合作。據介紹，和信貸已與美國最大徵信機構fico合作了fico決策引擎，與澳洲gbg公司合作了instinct反欺詐系統。在全球領先的模型和工具基礎上，和信貸做了很多本土化的改造，結合自身過去 5 年信用貸的運營經驗和累積的資料，豐富了 134 個維度，通過這些子維度對人群進行分類歸集，並做出個性化的風險定價。
周歆明介紹，「凌風」系統有嚴格的風控篩選機制，資料層、風控策略、工具層、工作流 4 個大模組構成了系統完整的風控邏輯。舉個例子， 100 個借款申請提交進來，首先會經過自動化系統和人工篩選，然後gbg層層評估篩選後，僅23%的借款申請人獲得批准。
「凌風www.cppcns.com」大資料風控系統
經過 5 年時間打磨的「凌風」風控系統，從執行資料表現來看效果卓著，截止到今年 1 季度， 2017 財年撮合的貸款總壞賬率控制在3.09%。為了給使用者進一步提供更好的體驗，和信貸積極響應監管層號召引入保險公司，與長安保險開展了深入合作。據了解，長安責任保險作為中國第一家責任保險公司，在責任保險領域享有行業盛譽。長安保險銷售公司董事長茹祥安現場分享了對保險行業發展趨勢的判斷，以及保險公司挑選合作夥伴的標準。「和信貸是一家納斯達克上市公司，美國上市要接受美國sec和中國相關部門雙重監管，有會計師事務所、律師事務所披露報告，是透明度比較高的公司。這也是保險公司樂於合作的物件。」
除長安保險外，作為「和芯」體系的合作方fico、gbg、考拉徵信、 91 徵信、同盾、曠視科技等企業的代表也出席了該發布會。
和信貸：公司業績史上最好，看好市場發展
「在中國，仍有很多收入和信用狀況良好的人，得不到合適的金融服務。解決這部分人群的融資和投資需求，給了p2p、消程式設計客棧費金融、小貸公司商業機會。」和信貸首席執行官周歆明認為，這是公司得到快速發展的基礎，也是中國消費信貸市場未來的動力。
一直關注於小額消費信貸的和信貸近年來也分享了市場成長的紅利。據介紹，和信貸的出借人端是新中產人群和新興富裕階層，借款人則分布在一二三線城市，大多持有信用卡，月收入在 1 萬左右。和信貸在出借人和借款人之間，主要撮合中等額度貸款業務。借款人單筆申請金額平均 8 萬元，貸款主要用於消費公升級，通常用於支付繼續教育、家裝、旅遊等高階服務和商品。
（圖）和信貸的出借人與借款人
2018 財年（ 2017 年 4 月 1 日至 2018 年 3 月 31 日）和信貸業績增長強勁，淨收入為1. 073 億美元，較上一財年增長368.0%，全年淨利潤為6, 550 萬美元，較上一財年增長664.3%。期間，平台促成借款總額達12. 576 億美元（ 83 億元人民幣），較上一財年同期的4. 933 億美元（ 33 億元人民幣）增長151.2%。借款人人數為101, 172 人，較上一財年增長252.0%。
周歆明認為，p2p行業未來要合規發展，市場必須有乙個風險出清的過程。一些假的p2p平台、高風險平台將被驅逐出市場；一些糧草不夠、抗風險能力弱的平台熬不過這個冬天。積極擁抱監管的p2p網貸平台，將因為經受住了考驗，而成為網貸行業真正值得投資的平台。
「p2p行業在逐步恢復信心，緩解經營壓力之後，會再次迎來春天；在監管合規的驅動下，市場環境會逐漸變得陽光和健康。」周歆明表示，公司接下來一段時間，將繼續與監管機構保持密切溝通，確保和信貸為即將到來的 187 條細則做好充分準備。同時，公司會繼續提公升風險管理水平，採取積極的市場策略。
「我們認為這個行業的核心競爭力，在於風險管理水平。當我們無法**未來的風險時，與其**風險，不如從本質上管理好風險。作為上市公司，我們只需聚焦於p2p這門生意的本質，管理好信用風險。」周歆明說。
企業越透明 公眾越安心
談及這段時間行業面臨的信任低谷，和信貸董事長安曉博也做了一些分享。他認為，最近兩個月以來網貸行業的負面資訊，對行業、對使用者都是一次比較嚴重的傷害。一些網貸平台盲目求快的發展策略讓這些公司忽視了對於風控的把控；二是市場情緒www.cppcns.com的變化，已經導致了風險傳導的連鎖效應。
「現在很多問題其實都是資訊不對稱和溝通的問題。」他認為大家要改變「關起門做生意」的經營策略，做金融需要信任，需要透明和溝通。
安曉博也回顧了 2016 年，和信貸決定上市的考慮。他回憶上市過程中，公司放棄了一些規模的擴大和業績的提公升，來換取更加透明合規。因為要同時接受美國sec、中國監管部門的雙重監管，這讓公司更加重視資訊透明度，不斷增強風控能力。在上市這個過程中完成了自我轉型，對和信貸無疑是件益事。
面對新的市場環境，今年和信貸還啟動了全國「和粉」見面會，計畫走遍全國，與全國各地的使用者面對面溝通，傾聽使用者心聲，了解使用者需求以提供更加完善周到的服務。他自己也開了網路**直播，直接和出借人進行溝通交流，從一線了解出借人最關心的問題，也幫助大家看清這個行業，讓大家樹立正確的心理預期。安曉博同時表示，以後和信貸會保持和公眾溝通的頻率。
發布會上，和信貸高管團隊也從幕後走向台前，其資歷都彰顯「金融+網際網路」的組合。董事會主席安曉博在傳統商業銀行從事過多年個人信貸業務，ceo、coo、cmo都是網際網路行業的老兵，有著豐富的運營管理、市場營銷、使用者體驗設計的經驗。cro在平安普惠從事小額信貸的風控工作超過了 10 年，組建了和信貸超百人的專業風控團隊。還有專業的cfo張啟森，成功運作公司在美國納斯達克上市。
有業內人士透露，從 7程式設計客棧 月底第三方支付公司監測到的交易資料看到，網貸行業目前整體上已經趨於穩定，交易量已經開始觸底**。
周歆明表示，網貸行業的出借客戶相比於 3 年前已經成熟了很多，大家基本上認識到了p2p模式的本質，基本上都接受了流動性的情況取決於市場本身的活躍度，網貸平台是資訊中介。但公眾信心重建仍需要一定的時間。
他堅信，有了專業的團隊，清晰的行業定位，有了理性的出借客戶，他相信網貸平台只要積極擁抱監管、回歸本質、注重優質資產開發、注重風險管理，就一定會迎來乙個嶄新的篇章。
本文標題: 和信貸發布「和芯」體系 全鏈條保障資產安全
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