早在p2p網貸興盛之初，剛性兌付就一直被提及。據予財寶風控部負責人坦言，「前些年，業內普遍的做法是，即便資產端發生了逾期、壞賬，平台依舊會對投資者剛性兌付」。這是由於過去p2p網貸行業處於初期發展階段，中國大眾對風險的接受度還很低。剛性兌付，長遠來看不利於行業的可持續發展。但最近一兩年，監管層出台的很多政策已經指明了行業的去剛兌態勢。
2017 年 12 月 8 日，p2p網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關於做好p2p網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(「 57 號文」)，針對風險備付金進行了說明：禁止網貸機構繼續提取、新增風險備付金，對於已經提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規模，同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。政策的公布，也令討論和爭議許久的風險備付金模式終於定調。www.cppcns.com
打破p2p網貸的剛性兌付勢在必行
簡單來說，網貸平台的風險備付金(又稱風險準備金、質保服務專款、安保金等)，是從借款人借款專案中收取一定比例的金額以及平台自身的投入構成，在出現債權逾期甚至壞賬時，平台可以啟動風險備付金對投資人先行墊付。
同時，根據了解，絕大多數p2p網貸平台為增強平台保障實力，都採用了風險備付金這種「半兜底」模式，而由於監管政策將p2p網貸平台定義為資訊中介而非「信用中介」，加之風險備付金的的模式借鑑於銀行領域，具有一定的自擔保嫌疑，且有「保本保息」的潛在含義。因此，風險備付金模式一直以來飽受爭議。
2017 年上半年，北京、深圳、上海等地在進行當地的互金整改工作時，也都對風險備付金提出了監管要求，有些明確指出要取消風險備付金，有些則指雖可設定，但需更名，且該筆資金應該從平台盈利中提取，而非從交易額中劃出。但從標準和尺度上看，各地的監管要求並不完全一致，p2p網貸平台對於合規的把握也存困惑。
「去剛兌」，投資者是否棄平台而去?予財寶ceo凌霄認為，投資人不會棄平台而去。投資者的選擇會更加謹慎，會更加傾向具有優質資產和風控嚴謹的p2p網貸平台。同時，對平台而言，去除剛兌之後並不意味著減負，壓力反而會更大，更需要考驗風險管控能力。徹底消除風險是不可能的，最好的方式就是分散風險，通過投資人適當性和對風險分散度的要求，來讓風險更為可控。
予財寶完善風控機制有效防範網貸風險
「去剛兌」之後，投資人資金的安全性如何去保障，成了行業比較關注的話題。在這方面，據予財寶風控部負責人介紹，予財寶依託自身業務資料積累，結合國內多家頂級徵信機構的資源支援自主研發了智慧型大資料風控系統，在優化反欺詐、風險預警等方面有效識別風險隱患，將貸前審查作為整個風控流程的重頭戲。
此外，予財寶還重視投資人適當性原則，對投資人充分提示風險，並在其官網上定期開展投資人教程式設計客棧育工作，普及與傳播p2p網貸行業風險知識。未來，予財寶也會實現更豐富的差異化定價，為不同風險偏好及承受能力的投資人，提供相應的資產供選擇。
「去剛兌」不是洪水babotn猛獸，也不是世界末日，它是p2p網貸行業未來的發展趨勢，也是網貸投資回歸理性的重要標誌。我們應該順應這種趨勢，順勢而為，加強自身的專業知識和風險意識。
本文標題: p2p網貸"去剛兌" 予財寶維護投資人權益多幾招
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