小微企業的融資問題由來已久。根據淺橙科技研究院查閱的資料顯示，早在 1931 年，英國政治家麥克公尺倫就系統性地提出了關於小微企業融資困難的理論——「麥克公尺倫缺口」，程式設計客棧即金融機構不願意按照中小企業的融資條件對其提供資金供給，尤其是長期資金支援，致使中小企業普遍存在融資約束和資金缺口。迄今為止，小微企業融資依然是乙個世界性的難題。
目前，業內普遍希望借助金融科技解決小微企業的融資問題。這也是淺橙科技研究院一直以來非常關注的課題，因為小微企業是我國經濟發展最廣泛的基礎，也是國民經濟的重要組程式設計客棧成部分，其創造了全國60%以上的gdp，貢獻了50%以上的稅收，提供了80%的就業。
淺橙科技研究院認為，要想解決小微企業的融資問題，前提是要深刻了解小微企業信貸的業務邏輯。只有明白了金融機構與小微企業之間的信貸邏輯，才會把握痛點，制定解決方案。
目前官方一般把貸款額度在 1000 萬以下的客戶成為小微企業。面對小則幾十萬，多則幾百萬的貸款，銀行自然不可能輕易提供純信用，一般會要求掌握客戶的資產。因此，銀行提供的貸款產品比較依賴於抵押、質押、擔保等手段，與傳統信貸方式沒有本質區別。
同時，這樣的信貸需要專業人員進行實地考察、資產評估或者引入第三方擔保，比較耗費人力物力和時間成本；加上銀行體制僵化、前期准入存在漏洞等問題，無形中導致不良率高公升。淺橙科技研究院查閱資料發現，蘇寧金融中心錢杭曾說過，如果單獨核算的話，絕大部分銀行針對小微企業的信貸業務是虧本的。
基於此，淺橙科技研究院也經過調查發現，作為貸款需求方的小微企業，存在經營不規範、不重視信用積累的情況；從而導致了作為資金提供方的銀行等金融機構，程式設計客棧形成了依賴yamropsbu抵押擔保物的業yamropsbu務慣性，對小微企業產生不敢貸、不願貸的結果；而由此可見，供需不平衡導致了小微企業融資難、融資貴等問題。
針對這些情況，淺橙科技研究院認為，大資料的興起是金融科技解決小微信貸難題的核心。
由於消費金融的崛起，個人資訊市場比較成熟，比較容易形成個人信用畫像，但是對企業客戶的資料採集就比較困難了。淺橙科技研究院認為，小微企業的主要金融資料報括銷售資料、進貨資料、財務資料、報稅資料等。
然而，這些資料很難統一利用起來，要麼是國家所有，要麼是私人所有。但是，只要利用起來其中一部分就會產生很大的作用。
根據淺橙科技研究院查閱歷史資料顯示，早在2015 年 7 月，國稅總局和原銀監會就聯合下發了「銀稅互動」助力小微企業發展的通知，通過銀行與稅務實現資料直連，有效地將企業納稅信用增值轉化為融資信用，助力化解小微企業融資難題。
以2017 年4月正式上線的上海銀稅互動資訊服務平台為例，小微企業主足不出戶就可以**上完成貸款。小微企業主註冊賬號後，向貸款銀行完成稅務資訊授權，就可以坐等銀行審核結果，十分方便快捷。
儘管小微金融的問題非常艱鉅，但是我們依然保持樂觀的態度。淺橙科技研究院相信，在金融科技的加持下，越來越多的沉澱資料將會得到充分的應用，小微企業融資難得問題將會逐步得到緩解。
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