對於網貸平台的整治，監管層近期頻繁發聲。
央行金融市場司司長鄒瀾在公開場合表示，力爭在 2020 年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。
互金整治領導小組和網貸整治領導小組又聯合召開加快網路借貸機構分類處置工作推進會。
緊接著，銀保監會普惠sjxpza金融部主任李均鋒在**通氣會上表示，網貸平台整治以出清為目標，以退出為主要方向，以依法合規的分類處置為主要手段，爭取一段時間內完成階段性整治任務。
而各地方網貸平台的清退工作，一直在繼續。但從整體市場來看，「一刀切」並不是主旋律。對於以小型網貸平台為主的省份而言，清退是主趨勢。但在北京、上海、廈門等地，監管試點的前期調研工作已經啟動。這時候，對於頭部平台而言，反而是乙個良性長足發展的契機。
網貸整治 監管層幾番強調「分類處置」
今年 10 月中旬，央行金融市場司司長鄒瀾在央行舉行的 2019 年第三季度金融統計資料新聞發布會上表示，今年以來，網貸風險整治工作取得了比較大的進展，借貸餘額、借貸人數、在營機構數量均大幅下降。下一步，人民銀行將按照三年防範化解重大金融風險攻堅戰的統一安排，繼續配合銀保監會深入推進網路借貸領域專項整治，穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作，力爭在 2020 年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。
10 月 21 日，銀保監會副主席祝樹民在國新辦發布會上透露，銀保監會、央行正在會同有關地區研究制定p2p網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。
11 月初，互金整治領導小組和網貸整治領導小組則聯合召開了加快網路借貸機構分類處置工作推進會。此次會議明確，下一階段要堅定持續推進行業風險出清，將穩妥有序化解存量風險、多措並舉支援和推動機構良性退出或平穩轉型作為重點，切實保護投資人合法權益，維護各地經濟金融和社會政治穩定。
會議指出，專項整治目前已進入攻堅階段。後續工作要堅持以市場風險出清為目標，繼續深入徹底整治。對於未接入國家網際網路應急中心實時監測系統的機構，要限期退出。對於已接入實時監測系統的機構，抓緊核查其按照監管辦法和監管要求整改的情況，對於不符合金融資訊中介定位的機構要盡早勸其退出。各地方人民**和專項整治工作聯合辦公室，要嚴格按照規定審查申請進入試點的機構，落實各方責任。
據悉，專項整治下一步要推動大多數機構良性退出，有計畫、分步驟限期停止其業務增量。該會議提出，要引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司；對於極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構，可以申請改制為消費金融公司或sjxpza其他持牌金融機構；對於嚴重違法違規的機構，要加大打擊力度。要依法保護投資人合法權益，加大追贓挽損力度，嚴厲打擊惡意逃廢債，加大失信懲戒力度。
之後的 11 月 12 日，銀保監會普惠金融部主任李均鋒也在銀保監會**溝通會上表示，網貸平台整治將以出清為目標，以退出為主要方向，以「三降」為主要抓手，以www.cppcns.com依法合規的分類處置為主要手段，爭取一段時間內完成階段性整治任務。
至於如何進行分類處置，李均鋒介紹：對停業、立案的機構，要加快資產的處置力度，要建立依法公開公正的辦案機制，讓投資者了解辦案情況；對退出機構，要明確按照時間表切實退出、兌付投資者；對沒有接入實時監測系統的機構，要限期停止發新標，並限期退出市場。
程式設計客棧 對於目前正常運營的 427 家機構，李均鋒表示也要按照分類處置的路徑引導平穩過渡。（今年）年底之前，每家都要完成分類處置路徑。其中，對於一些無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構，要推動其主動轉型為小貸公司。對於極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構，可以申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。
在互金整治領導小組和網貸整治領導小組的會議，以及銀保監會的**溝通會上，都反覆提到了「分類處置」這個詞。似乎是對此前網貸平台整治「一刀切」的傳言進行的回應。
此前一些地方「一刀切」的清退方式引發了不少熱議。但實際上，與其說「一刀切」，不如說是對合規性的嚴格遵守。
近日，重慶市地方金融監督管理局**發布公告稱，截至目前，重慶市沒有一家機構完全合規並通過驗收，所有網貸業務也未經過金融監管部門審批或備案。同時，對重慶市其他機構開展的網貸業務一併予以取締，任何機構未經許可不得開展相關業務。
再看此前的湖南、山東，兩地也宣布了相關政策。湖南對納入行政核查的 24 家網貸機構予以取締，因為這些機構均不符合「一辦法三個指引」有關規定，對於未納入行政核查的機構，業務也一併予以取締。山東則是至今未有一家平台完全合規通過驗收，所以決定未來將對全省範圍內未通過驗收的網貸業務全部予以取締。
還有資料分析顯示，湖南取締的 24 家網貸平台，其中僅 5 家平台處正常運營狀態，其他平台早難以為繼，而這 24 家平台貸款餘額普遍在 3 億元以下。山東，有 35 家平台清退，其中僅有 5 家披露資料，最高借貸餘額約 4 億元。
而北京，公開資料顯示，多家頭部平台的規模均超過了 300 億元的規模。
由此可見，對於那些網貸平台數量、規模、合規等方面都難達到一定要求的省市，對於那些小平台來說，清退更符合實際。
而對於網貸行業頭部地區，堅持合規的頭部平台而言，「一刀切」並不存在，分類處置則是利好訊息。通過大力度的去粗取精、去偽存真，留下來的頭部平台將在合規框架和充裕的市場中獲得更為長足的發展。
何為頭部平台？合規四大標準
那麼，到底何為行業頭部平台？評判標準是什麼？
有一組資料，截至今年 10 月末，全國納入實時監測的在運營機構數量已降至 427 家，比 2018 年末下降59%；借貸餘額比 2018 年末下降49%，出借人次比 2018 年末下降55%；行業機構數量、借貸規模及參與人數已連續 16 個月下降。
隨著「三降」要求落地，單純的業務資料已經不足評判頭部平台。如今相比業務資料，合規更為重要。從近年來監管重點引導的方向來看，合規可從幾個方面評判。包括接入國家網際網路應急中心實時監測系統、接入中國網際網路金融協會「互金登記披露平台專案資訊查詢」功能、全面接入徵信、強調資訊中介定位等。
今年 1 月，互金整治辦下發了《 1 號文》，提出合規檢查後，完成行政核查的p2p平台需逐步完成實時資料接入。網貸平台接入實時資料系統之後，系統將會同步更新平台每日資料，內容包括所有存量（在借、在投）和增量（每日新增）業務資料及每筆實時交易流水資訊。今年 4 月，實時資料接入工作正式啟動。據公開資料不完全統計，目前已有上百家網貸平台已接入，包括宜人貸、人人貸、玖富普惠等。
同在 4 月，中國網際網路金融協會開放了全國網際網路金融登記披露服務平台(下稱「登記披露平台」)，將該平台的專案資訊查詢功能向社會開放。自此，公眾可通過登記披露平台集中查詢到網貸會員機構提供的融資專案關鍵資料，具體包括借款金額、借款期限、借款用途、年化利率、借款人基本資訊、借款人收入及負債情況等。
據中國網際網路金融協會官網顯示，目前有 82 家機構的專案資訊可檢視，也包括了上述宜人貸、人人貸、玖富普惠等機構。
全面接入徵信方面，今年 9 月初，互金風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強p2p網貸領域徵信體系建設的通知》，支援在營p2p網貸機構接入徵信系統，包括金融信用資訊基礎資料庫執行機構(即人民銀行徵信中心)和百行徵信等徵信機構。據悉，不論是在營還是已經退出經營的p2p網貸機構，均將全面接入徵信系統。而截至今年 9 月，已有積木盒子、玖富普惠、愛錢進等數十家網貸平台與百行徵信簽訂了業務合作和資訊共享協議。
至於資訊中介定位，此前也一直有爭議，究竟是「資訊中介」還是「信用中介」？
其實早在去年 8 月，李均峰在「 2018 陸家嘴論壇」上就曾公開表示，p2p想要生存下來，必須定位於資訊中介撮合的定位，「第一，p2p網路借貸必須定位於資訊中介撮合的定位，不能把p2p搞成信用中心，不能搞資金池，搞自融，一定要是純粹的資訊中介。」
當時李均峰還稱：「按照這個定位，目前還需要一段時間才能去偽存真。」
頭部平台的「持牌戰」
除了堅持合規之外，資金實力也是所謂「頭部平台」的標配。而這些頭部平台已不再糾結「清退」的問題，下一站的戰場已然開啟。
按監管層目前的方向——有良好金融程式設計客棧科技基礎和一定股東實力的機構轉為小貸公司，極少數有資本實力的可申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。頭部平台的競爭已經轉向「牌照」，而「牌照」也體現了這些平台的資金實力。
據悉，互金業務所涉及需審批的金融牌照主要包括銀行、消費金融、網路小貸、第三方支付、保險、**、融資擔保、商業保理、融資租賃等。
據網貸之家不完全梳理的資料顯示，在牌照數量上，陸金服、玖富普惠母公司玖富、宜人貸、桔子理財、友金服、人人貸等在內的 6 家公司持有最多，持有金融牌照數量在五張及以上。
其中，陸金服「身後」的中國平安除了消費金融牌照，已集齊其餘所有金融牌照。而今年 7 月陸金所曾傳出「計畫退出p2p業務」的訊息，訊息稱該公司已經轉向申請消費金融牌照。
而玖富、樂信等企業則通過入股消費金融公司、銀行的方式向持牌化經營靠攏。
其中，玖富同時持有銀行和消費金融的股權。今年 9 月 24 日，玖富普惠母公司玖富(nasdaq:jfu)宣布，戰略投資湖北消費金融股份****。此前，玖富成功入股了湖北鄂州農村商業銀行。此外，玖富還持有**銷售、保險經紀、融資租賃、香港券商等多個牌照。
博金貸、桔子理財兩家平台母公司分別位列江西裕民銀行第二大、第三大股東，持股比例分別為29.5%、9.8%。作為江西省首家民營銀行，江西裕民銀行於今年 9 月底正式開業，註冊資本達 20 億元。
樂信與博能控股也入局銀行。 9 月 28 日，江西裕民銀行成立，成為江西省首家民營銀行，註冊資本 20 億元。博金貸母公司博能控股持股29.5%，為第二大股東；桔子理財母公司樂信集團旗下南昌億分營銷****出資1. 96 億元，佔總股權比例的9.8%，為其第三大股東。
此外，還有部分平台正在尋求收購網路小貸牌照，以及申請融資擔保牌照以便於合規開展助貸業務。主要包括陸金服、宜人貸、桔子理財、開鑫貸、博金貸等。
本文位址:
網貸專項整治進入深水區 和信貸積極擁抱監管
為總結網際網路金融和網路借貸專項整治工作進展，加強各地風險處置經驗交流，部署 2019 年專項整治工作，網際網路金融風險專項整治領導小組辦公室 p2p網路借貸風險專項整治領導小組辦公室 1 月 10 日在浙江省杭州市召開全國網際網路金融和網路www.cppcns.com借貸風險專項整治工作會議。會議...
網貸風險整治加速推進 和信貸強化風控護城河
11 月 15 日，中國網際網路金融協會召開的第一屆常務理事會 2018 年第achftauawp二次會議強調，當前網際網路金融風險專項整治進入攻堅階段，網際網路金融風險形勢依然錯綜複雜。而在防範網貸行業風險的過程中，包括美股納斯達克上市平台和信貸 nasdaq hx 在內的各網貸平台紛紛加強風控護...
網彙貸助力網貸良性生態 堅持合規先行
正值網貸行業備案關鍵年，這次將網貸行業推上了風口浪尖，使網貸行業逐步建立起的大眾信任度再一次跌破合格線。眾所周知，金融是乙個信心比 更珍貴的行業，失去大眾的信任必將給此次行業帶來不小的動盪。中國龐大的小微企業和個人合理融資需求得不到滿足，廣大民眾投資需求得不到滿足，這是科技金融應運而生的硬需求。20...