10 月 23 日，網貸天眼研究院獨家發布《 9 月 50 家網貸平台線上端合規排行榜》。報告顯示，人人貸、宜人貸、洋錢罐、積木盒子、首益融、有利網、網利寶、愛錢進、 51 人品和海融易等十家平台分列合規榜單前十位。以下為報告全文：
進入 10 月，隨著網貸機構合規檢查工作通知和 108 條合規檢查問題清單的發布，各地監管機構迅速開啟網貸機構合規檢查工作，要求轄區內的網貸機構進行自查，在規定時間內上傳自查報告。目前，各地p2p網貸機構的自查流程已經結束，進入自律核查階段，等待各地監管機構陸續入場檢查。根據全國網貸整治辦下方的合規檢查工作通知，本次合規檢查主要包括機構自查、自律檢查和行政核查三個部分。
考慮到合規檢查工作已在全國各地啟動，在未來一段時間內合規檢查工作無疑會成為p2p平台的工作重點，經網貸天眼合規排行榜評審小組慎重決定，本月網貸平台線上端合規排行榜評分引入「合規檢查進度」一項，並對評分系統作部分調整，具體調整情況詳見文後所附合規評分規則說明。
開啟自律檢查 地方監管機構、中國互金協會雙線並行
目前，各地p2p網貸平台的自查流程已經結束：北京要求機構自查報告最晚不遲於 10 月 15 日上交；廣東省機構自查最遲不晚於 10 月 10 日；深圳市機構自查報告提交時間為 9 月 30 日。本月合規top50 榜單中，有 45 家平台明確表示提交了自查報告，其餘 5 家平台暫未披露相關情況。
關於自律檢查階段，各地進度不一。北京監管機構從最早從 9 月末就已經啟動現場檢查工作，根據「邊查邊改、即查即改」的原則，對收到整改通知書並且提交自查報告的京籍網貸機構進行全面的現場檢查驗收，截至目前已經有多家平台已經進入或基本完成了現場檢查， 10 月中旬北京地區將開始行政核查。上海的自律檢查也已經展開，目前已有個別平台完成了地方互金協會的現場檢查與後續的材料補充工作。廣東地區監管層則尚未啟動自律檢查工作，據悉，深圳市近百家已提交自查報告的平台股權被凍結，限制原因為法院凍結，限制時間自 2018 年 10 月 17 日至 2019 年 6 月 30 日，資訊欄備註「深圳市金融發展服務辦公室關於網際網路金融專項整治要求」。
此外，在自律檢查階段，除地方監管機構對轄內平台開展自律檢查外，中國互金協會需對網貸會員實施全覆蓋自律檢查，中國互金協會要求其會員網貸機構於 10 月 31 日前報送自查自糾報告。據了解，中國互金協會檢查分三個階段：自查自糾，非現場檢查，現場檢查。
銀行存管白名單公布
9 月 20 日晚，中國互金協會正式對外公布首批 25 家銀行資金存管系統通過測評宣告，此後乙個月，又陸續公布了 7 家銀行通過資金存管測評，截止 10 月 22 日，存管銀行白名單已有 32 家銀行。引起關注的是，對接p2p平台較多的上海銀行和江西銀行目前還未在白名單中。
對於p2p平台而言，對接的銀行是否上白名單至關重要： 8 月份全國網貸整治辦下發的 108 條p2p合規檢查問題清單中明確要求對接的存管銀行需通過測評，這意味著，若平台的存管銀行最終未上白名單，將無法通過合規檢查並備案。
對於存管銀行未上白名單的平台而言，有兩種選擇：一是等待對接的存管銀行或許後續會通過測評，二是更換存管銀行。前者於平台而言較為被動，且後續新增的白名單銀行數量應不會太多，平台需與存管銀行溝通其測評進度和其測評的積極性。至於更換存管銀行，一方面大部分存管白名單銀行出於行業風險考慮，會減少甚至停止對接新的網貸平台，另一方面在合規檢查完成前更換存管銀行，時間壓力和額外成本都會較大。故而存管銀行未上白名單的平台目前合規壓力較大。
合規測評結果顯示：合規優秀的平台（ 80 分及以上）共 14 家，佔測評總數的28%。其中，合規優秀的平台（ 80 分及以上）共 14 家， 70 分（含 70 分）至 80 分之間的有 33 家； 60 分（含 60 分）到 70 分之間的共有 2 家, 60 分以下的僅 1 家。
附 50 家網貸平台線上端合規排行榜：
合規評分規則說明：
1、資訊披露專欄指標 2 分，根據「暫行辦法」，網貸平台應在官網設定資訊披露專欄，公布平台運營報告、實時資料以及備案資訊、組織資訊、審計資訊；若沒有「信披專欄」，亦不披露相關內容的不得分。
2、信披得分指標 10 分。因合規評分中有關於備案的指標，故本項指標得分由平台資訊披露分數減去其中備案資訊得分，再以比例計算。
3、禁止代銷**/銀行理財/保險產品指標 4 分，只要平台有銷售**或銀行理財或保險產品本項指標不得分；若平台將p2p業務和其他業務進行了拆分並進行獨立運營，本項指標 3 分。
4、禁止開展類資產**化指標 4 分，《網路借貸資訊中介機構合規檢查問題清單》中，禁止開展類資產**化或實現以打包資產、**化資產、信託資產、**份額等形式的債權轉讓行為，違反此項規定的（如開sfdms展以出借人所持債權作為質押的「淨值標」借款業務），本項指標不得分。
5、全部散標指標 4 分，北上廣多地互金協會要求平台整頓「理財計畫」類產品，有計畫類、集合標產品，本項指標酌情扣分。
6、披露底層資產指標 8 分，發售計畫類、集合標產品且不披露底層資產的，本項指標酌情扣分。
7、禁止期限拆分指標 14 分，集合標、計畫類產品，如果有底層借款專案與產品期限不一致，本項指標酌情扣分。
8、流動性風險提示指標 4 分，《網路借貸資訊中介機構合規檢查問題清單》中要求，通過債權轉讓方式退出的產品需在產品名稱中標明持滿一定時間方可轉讓，並充分向出借人提示流動性風險並由出借人事先書面確認。
9、流動性管理指標 8 分，本項指標衡量平台對流動性的控制，債權轉讓鎖定期過短、鎖定期內可以提前退出或「理財計畫」類產品到期系統自動發起債權轉讓退出，本項指標酌情扣分。
10、限額管理指標 16 分，個人、企業分別不得在同一平台待還餘額超過 20 萬元、 100 萬元，若有超額情sfdms況或有超額存量，本項指標酌情扣分。
11、業務上線指標 5 分，銀行資金存管業務未全部上線，本項指標不得分。
12www.cppcns.com、白名單指標 5 分，對接的存管銀行未通過中國互金協會資金存管系統通過測評，本項指標不得分。
13、資訊系統安全認證指標 4 分，有公安部門出具的資訊系統安全**認證的，本項指標得 4 分；上海地區平台有網路借貸中介機構資訊保安等級保護審核回執的，本項指標得 3 分；有測評機構出具的測評報告內容（僅有測評報告封面無效）的，本項指標得 2 分；未獲得資訊系統安全**認證或僅具有測評機構出具的資訊保安等級保護測評結果通知書的，本項指標得 0 分。
14、增值電信業務許可證指標 4 分，電信業務許可證不是平台**的icp備案，而是平台申請的增值電信業務許可證（例如：粵b2-****）。（注：鑑於北京並未明確政策要求為增值電信業務許可證，故京b2-****或京icp證***均給分，其他地區則嚴格要求為增值電信業務許可證。）
15、備案登記指標 5 分，因未有平台獲得備案登記，故經營範圍包含「網路借貸資訊中介服務」的，本項指標得 5 分。
16、合規檢查進度指標 3 分。已提交自查報告的平台，本項指標得 2 分；已經接受現場檢查的平台，本項指標得 3 分。
注：本次合規整改評分統計工作由網貸天眼人工統計，個別平台簽訂了銀行存管協議、獲得了資訊系統**認證、增值電信業務許可證但是平台沒有公布、沒有宣傳的或有遺漏，如有問題，請郵件與我們聯絡。
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