反欺詐檢驗的，是客戶借款用途是否為偽造，對應兌付意願；
信用風險檢測的，是符合該借款用途的客戶能否滿足產品的**下限，對應的是兌付能力。
檢驗客戶的兌付意願和兌付能力，就是微觀層面的風控。
兌付意願包含兩種情況：一種是偽造身份的第三方欺詐，多發於小額貸和現金貸等風控資料較薄弱的業務。第三方欺詐一般無法通過大額貸的審核，因為大額貸需要的資料量大，靠偽造身份通過審核的成本相對較高。進行貸款欺詐也是有成本的，現在小額貸領域欺詐橫行的重要原因，就是小額貸風控薄弱，欺詐的成本很低，獲利容易。
兌付意願的另一種情況，是主觀不想還的本體欺詐，他們會隱藏****，目的是催收豁免
本體欺詐還有另外兩種情況，一種是客戶在兌付能力上「修正」自己的資料，讓風控高估其兌付能力，從而通過審核。雖然客戶的兌付意願沒有問題，但這樣產品的**和風險就不對等，最終仍然會虧損。
另一種就是「轉性」，客戶的借款用途出現了重大變化，原本以為是消費型資產，但實際上他拿去進行經營性投資，包括投資、**、賭博等，風險也會上公升。
從根本上來說，風控是個精算過程，對違約概率進行計算，上述行為涉及造假，違約概率奇高，遇上這些情況業務基本都是虧損，所以不論客戶主觀兌付意願如何，反欺詐都要全面應對。
流動性安排主要看兩個方面，一是客戶負債上公升的速度，二是客戶的融資能力。從理論上來講，負債上公升越快，流動性安排的難度越大；但同時，乙個人負債越高，說明他的融資能力越強，其再融資能力也越強。這兩個指標的糾結讓風控部門很難做。要想評估流程性安排的能力，主要看負債指標和申貸指標，負債指標是使用者的總負債，代表融資能力；而申貸指標，就是使用者在各平台上的申請和詢價，代表流動性緊急程度；二者的差異就體現著乙個人的流動性安排能力。總體來說，乙個人或機構，負債總額上公升，風險也在上公升，就要提供週期更短、**更高的產品。這就需要風控去審核，從兩個指標中找到平衡，同時也需要金融產品部門提供合適的產品。
小額貸款軟體
小額貸款軟體 小額貸款信用管理系統 bjcms 1.3.0是以服務為中心 以使用者需求為導向，針對各小額貸款公司的客 戶資訊 其中包含客戶信用等級評估資訊 管理 貸款資料錄入 貸款審核 放款 貸後管理 利息結算 貸款 展期 催收 壞帳處理 銷戶等業務進行計算機管理而開發的通用貸款資訊管理系統。系統 ...
小額貸款機構該如何引入大資料？
近幾年，大資料的概念已經被傳得沸沸揚揚，不管是雲計算 電商平台還是金融領域都希望能夠與大資料做更緊密的結合，為企業注入強勁的發展動力。但是目前能真正將大資料應用於生產環境的企業卻寥寥無幾。特別是小微金融行業 小額貸款公司 p2p借貸平台 融資擔保等 他們不像銀行那樣可以接入人行徵信進行上報 校驗控制...
小額貸款的趣店赴美上市 到底值不值100億美元？
趣店市值高的乙個原因是它的流通市值比較低。在115億的總市值當中上市流通市值只有13億美元，大約只佔總市值的11.3 更多股份握在公司股東手裡不能上市流通。物以稀為貴，作為一家營收資料還不錯的新上市公司，股價 也在情理之中。如果有第三方來做多股價，資金量不大非常容易操作。當然即使只看趣店的發行價，市...