反欺詐的應用領域

2021-08-17 17:21:18 字數 967 閱讀 5913

經過多年發展,反欺詐技術的應用領域現在看來,還是比較廣泛的,本文從業務和機構兩個維度進行分析。

業務維度而言,反欺詐技術細分為信用卡申請反欺詐、信貸申請反欺詐、支付反欺詐、交易反欺詐、刷單反欺詐、商戶反欺詐、內部人員反欺詐等細分產品,各家公司產品名稱略有不同,一般會起乙個高大上的名字,像各種盾、各種眼、各種防等。

反欺詐最早應用於信用卡申請業務,從國外傳來,發展了好多年,用來防範信用卡申請過程中的各種風險,比如非本人申請、惡意套現、以卡養卡等。

伴隨著普惠金融的崛起,反欺詐的各項技術也逐步推廣到信貸申請領域,也為市場上的主流反欺詐公司提供了發展機遇。信貸申請反欺詐主要用於防範組團騙貸、中介代辦、個人信用不良、信用空白等。網際網路業務的風險尤其獨特,如黑產攻擊,伴隨資訊洩露導致的拖庫撞庫等多發。

網際網路不僅改變了信貸的業務模式,也催生了支付行業的大變革,傳統銀行和新興的三方支付機構,適應支付業務的網際網路化,也開始在支付領域引入了反欺詐技術。支付領域的欺詐風險,集中體現為盜刷、盜用、與新型電信詐騙結合、商戶欺詐風險等。

內部人員欺詐,主要是防範內部員工和外部欺詐分子,內外勾結,出賣公司資訊,協助外部欺詐分子突破公司業務政策,導致公司利益受損。結合內部人員行為基線,反欺詐也可以應用於這個領域,各類公司均適用。

第三方支付機構會用到支付反欺詐產品。消費金融公司,小貸機構用到信貸反欺詐產品。保險和**公司會用到一些資料產品和裝置反欺詐產品。

總而言之,在金融領域伴隨金融產品的豐富,新技術的應用,綜合對客戶體驗及安全的考慮,反欺詐和金融業務的結合會越來越廣泛。在非金融領域,為了更好的保障平台利益不受黑灰產侵害,不論是平台自研還是依託第三方機構,都會有越來越多的反欺詐技術被使用推廣。

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