提起個人理財，許多人以為是近現代才「流行」起來的。實際上在中國，以家庭或個人致富為目標的私人理財投資觀很早就出現了。
「理財」一詞最早見於《易經·繫辭》，「理財正辭，禁民為非曰義」。它的意思是說，對於財物的管理和使用要有乙個正當的說法，禁止民眾不合理的開支和浪費，是理財最合宜的方法。縱觀中國數千年的歷史長河，我們可以發現，從原始社會中晚期社會財富有了剩餘時起，就有了理財問題。早期的經典著作《尚書》論述了五福，首先談「壽」，接著重點談「富」；《大學》被普遍認為是我國的理財典籍，其中也有許多理財的精彩論述，所以有這樣一副對聯：洪範五福先言富，大學十章半理財。從管子提出「倉廩實而知禮節」的觀念，到王安石的「聚天下之人，不可以無財，理天下之財，不可以無義」的重要思想，無不體現了古人對理財的重視。可見，古人的理財觀念，有很多值得我們研究和借鑑的地方。
古人如何理財呢？根據對風險的偏好，古人的理財觀念可以分為三個型別：風險愛好型、風險中立型和風險厭惡型。
風險愛好型。這主要是指追求高風險、高收益的理財方式。司馬遷在《史記·貨殖列傳》中將這種方式稱為「用奇勝」。呂不韋就是其中的典型代表。
當時，呂不韋在邯鄲見過在趙國做人質的秦國公子異人後，歸而謂父曰：「耕田之利幾倍？」曰：「十倍。」「珠玉之贏幾倍？」曰：「百倍。」「立國家之主贏幾倍？」曰：「無數。」(《戰國策》)。既然贏無數倍，則呂不韋願「用奇勝」。
呂不韋理財的途徑主要是發現有潛力、價值被低估的「企業」(秦國公子異人)，向其注入「風險資本」，幫助其「上市」(登基為帝)，以獲取巨大收益，這可以說是開創了風險投資的先河。不過，這種高收益往往伴隨著巨大的風險，如果沒有合理的退出機制，後果是不堪設想的，輕則傾家蕩產、重則家破人亡。呂不韋後來的遭遇也證明了這一點。
風險中立型。它是介於風險愛好型和風險厭惡型之間的。這種理財觀遵守的原則是：收益覆蓋成本與風險，選擇最佳的投資機會。風險中立型理財觀的典型代表是白圭。
白圭，戰國時代人，曾在魏國做官，後來到了齊國、秦國。《漢書》中說他是經營**發展生產的鼻祖，即「天下言治生者祖」。他也是一位著名的經濟謀略家和理財家。
白圭自有一套獨到的投資術，他把自己的投資原則總結為「樂觀時變，人棄我取，人取我與」。這裡的「與」是予人實惠。在投資過程中，白圭認為最重要的四點是：「智」——權衡利害；「勇」——當機立斷；「仁」——拿捏取捨分寸「強」——知進退取捨。
在戰國時期，大部分商人都經營珠寶生意，因為經營珠寶可以獲利百倍。但是白圭卻沒有選擇這一當時最賺錢的行業，而是用他的「智」另闢蹊徑，開闢了農副產品**這一新行業，他看到當時農業生產迅速發展，敏銳地意識到農副產品的經營將會成為利潤豐厚的行業，並提出「欲長線，取下谷」的經營策略。
白圭的具體做法是：在收穫季節，適時購進穀物，再將絲綢、漆品等生活必需品賣給比較寬裕的農民；而在年景不好或者青黃不接時，適時**糧食，同時購進滯銷的手工業品。當某些商品積壓滯銷時，白圭卻用比別家高的**來收購；當市場糧食匱乏時，白圭卻以比別家低廉的**及時**。
白圭的這種經營方法，既保證了自己能夠取得經營的主動權，獲得豐厚的利潤，又在客觀上調節了商品的供求和**，獲得了良好的聲譽，無怪乎白圭自詡為「仁術」。
風險厭惡型。這是中國古代最主流的一種理財觀念，追求的是一種低風險、量入為出的資金安排。大文豪蘇軾先生就是此中翹楚。
孔子「君子喻於義，小人喻於利」(《論語·里仁》)的觀點可以說影響了後來幾乎所有的知識分子，由「君子罕言利」到「君子不言利」的演變也使得商人成了社會階層的最底層。由於知識分子恥於言利，自然也不會進行投資。因此，對大多數知識分子來說，理財只好追求風險厭惡型。
蘇軾在《答秦太虛書》中這樣描述自己在黃州的理財方法：「初到黃，廩入既絕，人口不少，私甚憂之。但痛自節儉，日用不得過百五十。每月朔便取四千五百錢，斷為三十塊，掛屋樑卜，平日用畫叉挑取一塊，即藏去叉，仍以大竹筒別貯用不盡者，以待賓客。」
那時，蘇軾被貶為黃州團練副使後，俸祿大幅減少，於是他痛下決心，決定把每天的開支控制在150文以內。具體做法是這樣的：每月發工資後取出4500文錢，分成30 堆後用繩子串起來掛在房梁上，每天早上用一枝長長的畫叉挑取一串，取完後就把畫叉藏起來。平常在屋裡放乙隻大桶，存放每天剩下的錢，以備來客時招待使用。
當然，這樣「節流」還不夠，蘇軾經多方申請，從當地衙門那裡弄到數十畝廢棄荒地，於是他脫下長衫，穿上短衣，帶領全家人開荒種地，在「節流」的同時還做到了「開源」。
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