乙個保理公司應該建立的最基礎制度框架

保理公司應該建立的最基礎制度框架

1、保理業務管理辦法：

在該制度中，需要明確涉及的業務範圍、禁入和准入行業範圍、業務開展的準則、操守和詳盡的業務過程指導。

配套的，需要有：

（1）初期材料清單。初期接觸潛在客戶需要提供的材料清單。

（2）保理業務審核標準指引。明確對各項材料的審核標準，不能瞎審。

（3）保理資產分類管理辦法。業務禁止性約束性、合規標準。

2、盡職調查管理辦法:

盡調是目前保理行業普遍採用的，且是識別和管控風險的最重要手段之一。盡調應避免「各行其是」，各有各的方法和重點，企業必須強調在統一的方法、步驟和重點要求之下，鼓勵盡調人員在此基礎之上進行發揮。

配套的，需要有：

（1）盡調報告模板。模板的重要性在於企業集體知識、經驗的積累，也承載著企業「團隊能力」提公升的重要作用。

（2）盡職調查準備事項及資料清單。需要在行前發給被盡調企業。

（3）企業績效評價標準值。行業標桿企業的指標值，用於財務和經營指標分析進行比對。

3、貸審會管理辦法：

正如之前我發的文章《貸審會，保理融資專案安全的一道有力屏障》中提到的：要會開會，不是大家憑著自己的經驗發表一通意見就是開會，是需要程式性的，按照要求完成每一項例行的、應該評議的事項，才能系統性、全面性完成專案的評審。

4、風險管理與審查管理辦法

每乙個保理公司需要編制全面風控體系，對風險進行全面的識別、定義、確定風險訊號並定期評審風險的等級，當風險到達「預警」級別，應盡快採取措施，以避免和挽回損失。

5、確權管理辦法

之所以把確權單獨成章，是因為目前這是保理行業「唯一」的進行應收真實性驗證手段。

配套的，需要有：

確權要求、準備事項與行程確認函（模板）。需要在去確權前發給買方/核心企業。確權切勿「鬼子進村悄悄的幹活」，需要「明火執仗、敲鑼打鼓」去確權。凡是融資方以各種理由不讓保理公司通知、接觸到買方的，都需要萬分萬分小心了，假的可能性幾乎10000%。

6、法律及合規事務管理辦法

保理公司應明確涉及保理業務有哪些法律檔案、哪些監管要求和指標約束，同時，也在此規定如何啟動訴訟。訴訟一定要想在前，不能等臨到頭了才手忙腳亂去找律師。

7、保理合同管理辦法

如何簽合同、有哪些附件、雙方需要蓋什麼章（公章、財務章還是工程合同章？）、幾份、如何審核合同要素…，都需要明確。

8、放款管理辦法

放款，是專案主動權掌握在自己手裡的最後一道環節。所以，針對放款前的風險、各項材料審核、需要融資方補充的材料，都需要在放款前進行，否則，錢一出去了，就由不得你了。

9、保後管理辦法（還款、監控、逾期、貸後盡調、訴訟）

如何跟蹤還款、日常監控，監控些什麼、逾期了怎麼辦、如何啟動例行週期性盡調、如何進行出現了預警級別的風險後啟動應急盡調…。

10、檔案管理辦法

再說一遍：做保理業務的，一定要準備打官司。所以，資料的保管存檔，是最後的生命線。