講了分期的套路，大家可能會有疑問，那房貸車貸也不該貸款嗎？分期還就一定是被割韭菜了嗎？
這裡解釋下，一方面，房貸沒這麼多套路，是按照實際年利率報給你的，後期因為年限太長了，所以利率有調整，但都是按照國家基準利率算的。從過去基準利率的變化來看，有調高的時候也有調低的時候，並不會讓你吃大虧。如果你辦貸款的時候是基準利率上浮20%，那以後每年都是根據新的基準利率上浮20%，下浮一樣。
另一方面，房貸是大部分人一生能辦的金額最大的貸款了，它的意義已經不僅僅是付多少利息的問題了，而是直接影響到了你未來二三十年的流動性。如果你把衣食住行以外的每一分錢都用來還房貸，會嚴重影響你的抗風險能力，所以利用房貸來平滑支出曲線，是很有必要的。
車貸雖然金額不如房貸巨大，但有的車貸會有國家補貼，可能比較划算。我朋友最近買車貸款了12萬，兩年期，手續費6000元（也就相當於利息了），實際年利率5%左右，就是有補貼的結果。
總結一下：
1、分期還款一定注意不要逾期了，輕則影響信用，重則會吃官司。
2、分期還款實際利率可能很高，粗略估計演算法是產品年化利率乘以2得到實際利率。
3、還款方式選每月等額比較划算。
4、房貸沒有這麼多套路，還是可以貸；車貸有補貼比較划算。
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