一般都是發些技術博文,這篇隨性講點其他的內容(買房)~首先我們簡化一下買房這個問題,不考慮買房賣出、通貨膨脹等問題,僅考慮最樸素的情況,假設我們有初始資金(f
ff) 50萬(500000):
f
=500000
f = 500000
f=5000
00我們想要購買一套房子,**(p
pp)也為 50萬(不考慮交易稅費等其他支出):
p
=500000
p = 500000
p=5000
00如果我們要全款買房,則很容易算出最終剩餘資金(l
ll)為 0:
l =f
−p=0
l = f - p = 0
l=f−p=
0如果我們要貸款買房,這時資金支出會複雜一些,但我們仍然可以做些簡化:
假設我們首付是 10萬,貸款為 40萬,貸款期為 10 年,由於貸款利息的存在,我們雖然貸款了 40萬,但利息總共需要支付 30萬,也就是說我們總共需要還給銀行 70萬(不考慮提前還款等情況).
這裡我們再簡化一下,我們給銀行的總還款(70萬)可以在 10 年之後一次性支付,這樣我們就可以規避每月還款的計算問題了.
ok,我們再次來計算一下我們最終剩餘資金是多少:
首先,我們要支付首付款:
f
=500000
−100000
=400000
f = 500000 - 100000 = 400000
f=5000
00−1
0000
0=40
0000
我們決定將這 40萬存 10年定期,利率為 5%,也就是 10年後我們可以拿到 20萬的利息.
時間過的很快,轉眼 10年就過去了,我們取出存款,拿到了 20萬的利息,此時初始資金變為了 60萬:
f
=400000
+200000
=600000
f = 400000 + 200000 = 600000
f=4000
00+2
0000
0=60
0000
不過此時銀行那 70萬的還款期限也到了,我們需要一次性還給銀行,於是我們的最終剩餘資金就變為了 -10萬:
l
=600000
−700000=−
100000
l = 600000 - 700000 = -100000
l=6000
00−7
0000
0=−1
0000
0比起上面的全款買房,我們多付出了 10萬的成本 …
實際上,上面那個我們用以投資的 40萬資金如果能做到單利每年 7.5% 以上的收益,那麼我們就可以有正的最終剩餘資金(優於全款買房)~
單利每年 7.5% 以上的收益可以做到嗎?當然是有可能的,但能做到的人應該還是少數 … 而且即便你能做到,對銀行的收益(你付出的 30萬利息)也沒影響,考慮到地產商與銀行的利益關係,就不難明白為何銷售員會這麼安利你貸款買房了~
結論除非你有很好的收益渠道(做生意?炒房?..),買房還是少貸款的好,貸款了也盡早還(提前還貸)~
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