投保時如果忽略健康告知或者未如實告知，理賠時可能會有各種麻煩。
保險法上有個【兩年不可抗辯條款】，很多人（甚至是保險**人或經紀人）會拿這個條款作為尚方寶劍，認為只要保險公司在兩年內沒有發現被保人的身體問題，保險公司就不可用撤銷保險合同。
但事實上，保險合同訂立的基礎是【最大誠信原則】。保險合同訂立時，保險公司會認為他們提出的所有問題，投保人都是如實告知的，但這個時候保險公司是不會去做調查的（每一次投保，保險公司都去做一次調查的話，成本太高了）。在理賠時，保險公司才會調查當初的告知是否屬實。如果這時發現有故意欺瞞的情況，不管是投保之後的多少年，保險公司都是有權拒賠的。
《保險法》第十六條：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。既然花錢買保險，自然是希望轉移風險，在生病時能夠得到一筆錢。如果交了幾年甚至幾十年的保費，結果理賠的時候卻告訴你，拒賠，那這個結果沒人願意接受。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。
保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同;發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
保險事故是指保險合同約定的保險責任範圍內的事故。
但保險公司並非慈善組織。在核保時，會對被保人的風險進行評測，並根據評測結果決定是否承保、以什麼方式承保（除外承保、加費承保、標體承保）。
如果投保人未如實告知導致保險公司誤判，在理賠時，保險公司只要發現未如實告知的地方跟本次理賠是有關係的，自然會拒賠或減少理賠金額。
為了規避風險，保險公司在使用者投保人身險產品時，會獲取使用者的健康資料，然後評估風險水平，最後得到核保結論。
使用者的健康資料報括很多內容，例如：mbi指數（身高體重比）、是否發生過某些疾病、是否有過某些症狀、體檢報告、職業類別、收入水平。不同產品需要的資料有所不同。
對於網銷產品，為了優化使用者體驗，通常在健康告知頁面把所有拒保的可能列出，只有使用者選擇了「以上全部為否」時，才可以投保相關產品。為了能讓更多的非標體（患有部分健康告知中的疾病）可以投保，部分保險公司開始針對網銷的高保費產品，推出了「人工核保」和「智慧型核保」服務。
人工核保
智慧型核保
相比人工核保，智慧型核保的實時性更好。
線下產品基本都是在核保單上列出所有可能的疾病，讓使用者勾選是否。
保險公司在收集到被保人的健康資訊後，會交給具有醫學專業背景的核保專員來進行核保。
最終的核保結論可能是：
示例：對於「B肝小三陽」，大多數保險公司針對壽險和重疾險產品，會加費承保；而針對醫療險產品則很可能會拒保。
對於「腰椎間盤突出」，醫療險產品通常會對「腰椎間盤突出及相關相關併發症」作除外承保。
對於「甲亢」，壽險通常可以標體或加費承保，重疾險通常會除外甲狀腺癌，醫療險根據不同分期會有拒保和除外責任。
對於大部分**低廉的網銷產品，健康告知這個頁面基本上都是「一種疾病都沒有的健康體」才可以投保。例如上面這張，如果你選擇了「部分情況有」，那不好意思，無法承保。
線下投保通常是在保險**人或經紀人的指導下，填寫核保書。務必注意如實填寫，否則理賠時麻煩的是自己。如果**人跟你講健康告知可以忽略，甚至說你只需要簽名就行了，那直接換乙個**人吧。
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