**鏈金融與傳統**的保理、貨押業務有明顯的區別，保理和貨押屬於簡單的**融資商品，而**鏈金融是核心企業與金融機構之間達成的面向**鏈成員企業的融資業務。前者是基於單個融資企業或者單個融資節點進行的融資，而後者更加注重金融機構和核心企業在**鏈鏈條的整體把控能力和資源籠絡能力，金融機構和企業之前的互動性更強。
從業務模式看，**鏈融資包括：應收賬款融資、存貨質押融資、預付賬款融資三個方式。
應收賬款融資：上游的**商與下游的採購商達成採購協議，由下游的採購商開具應收賬款收據，證明應收權利的事實存在，**商將應收賬款的收益所有權轉讓給金融機構，進行融資，與此同時，下游的採購商對金融機構做出付款承諾。獲得應收權益的金融機構按照下游採購商的信用狀況和債權可實現的可能性，給予上游**商即融資企業對應額度的信用貸款，從而盤活融資方資金流。當合同付款期限到期，下游採購商須按照協議內容，支付金融機構賬款，金融機構在扣除前付賬款和核定利息後，將剩餘款項支付給上游**商。至此一筆應收賬款的業務圓滿完成。
存貨質押融資：又稱融通倉融資。融資企業以在第三方物流公司的存貨作為質押物，期間引入第三方物流公司對質押物進行監督管理進行的融資。各自的角色是：第三方物流公司對貨物完成驗收並進行評估，向銀行出具相應的證明檔案，銀行根據評估結果給予一定額度授信。其具體操作方式有兩種：質押擔保和信用擔保。質押擔保融資的具體操作方式是：融資企業、倉儲公司、合作銀行簽署協議，開立賬戶。融資企業物資進物流公司倉庫，隨後向銀行發出貸款請求，物流公司收貨後對貨物進行驗收和評估，向銀行提交相關證明檔案，銀行依據貨物的數額、貶值風險等給予一定額度的貸款。期間，融資企業清償能力受限，銀行享有貨物的優先受償權、融資企業通過銷售存貨回籠資金，銀行在扣除前欠借款和相應利息後，將餘額匯入融資企業賬戶。信用擔保融資具體的操作方式為：合作金融機構直接對第三方物流公司進行綜合授信，由物流公司根據融資企業的經營狀況、市場控制能力等因素給予信用額度，第三方公司除了對融資企業的貨物承擔監管責任之外，還為融資企業提供信用擔保。
預付賬款融資：又稱保兌倉融資。上下游企業簽訂交易合同，共同向金融機構辦理保兌業務。買房獲取該筆交易的倉單質押額度，向**商購買貨物。金融機構與買方簽訂質量保證協議和回購協議，與第三方倉儲物流機構簽署倉儲監管協議。賣方在買方獲得銀行融資後，對倉儲物流機構發貨，並獲取倉單。賣方向金融機構繳納承兌保證金及手續費，賣方將倉單質押給銀行，銀行開具承兌匯票，由此買方獲得了提貨權。需要說明的是，該類業務由買方承諾回購，有效地拓廣了賣方的銷售渠道，而買方也可以分批次夠得貨物，降低了財務成本和倉儲成本。
供應鏈金融 區塊鏈學習
1 名詞解釋 債券 我交貨，你付錢。債權人 賣方。確權 當債權人交貨以後，如果貨物或服務存在質量瑕疵，或者在約定的質保期內沒有提供相應的質保服務，都可能導致債權人無法按時足額的收回相應的應收賬款。債券憑證 交易記錄 應收賬款 核心企業賒購 商賬款 商品 服務費用 稅費 其他 運費。應收賬款的拆分 如...
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