從金融危機＆＆經濟危機中發現機遇接受挑戰
金融危機中的挑戰和機遇
——寫在工銀租賃成立一週年之際
李文龍
一年前播下的種子，終於開始收穫果實。
去年11月28日成立的我國首家銀行系金融租賃公司——工銀金融租賃****今日公布了其經營狀況。預計到2023年年底，工銀租賃資產總額將達到130多億元，實現營業收入6億元，營業利潤近3億元。開業以來，該公司已全面完成了開業初期的各項基礎工作，乙個國際化、專業化、市場化的嶄新的銀行系租賃公司已具雛形。
而正是在一年前的11月28日，這家工行獨家組建的金融租賃公司的成立，標誌著商業銀行在闊別10年之後，再次進入金融租賃市場。這一里程碑意義的事件也意味著，原本孱弱的國內租賃行業從此迎來了銀行資本的新鮮血液，重新煥發出生機和活力。截至2023年9月，銀監會監管的12家金融租賃公司累計租賃資產達到619億元。
從最初引入中國時的坎坷到如今的蓬勃生長，我國金融租賃業的發展之路可謂一波三折。
作為銀行資本、工商業資本相結合的產物，金融租賃具有在不同資本市場之間進行資源傳導的獨特作用，因而在國外，金融租賃已成為僅次於資本市場、銀行信貸的第三大融資方式。但從上世紀80年代引入中國後，直到2023年商業銀行開始介入這一領域，我國金融租賃才開始迅速發展。然而由於疏於管理，金融租賃卻很快走向「歧途」，許多金融租賃公司並沒有真正專注於租賃業務本身，反而多元化經營涉險業務，存在大量的**票、炒房地產等亂投資現象並高息攬存。2023年，受亞洲金融危機影響，為防範金融體系風險，**責令銀行退出金融租賃行業，此後我國金融租賃業一直萎靡不振。
2023年年初，銀監會發布新《金融租賃公司管理辦法》給金融租賃業帶來了一場春雨。政策的重新支援引導使銀行系金融租賃公司的成立駛入快車道。在工行先拔頭籌後，建行、交行、招行、民生等多家商業銀行紛紛籌建金融租賃公司，重新扛起了振興金融租賃行業的旗幟。
而新生代銀行系租賃公司的誕生正逢其時。我國機船及大型裝置龐大的租賃市場猶如一座未開墾的礦山，為金融租賃公司業務發展帶來了巨大的機遇。以航空業為例，據權威**，未來20年中國飛機租賃市場將達到1300億美元，約合1萬億元人民幣，航運、交通、電力等行業也有著廣闊的市場前景。據悉，工銀租賃公司開業當天就將海航5.1億美元的租賃定單攬入懷中。
作為排頭兵，工銀租賃公司的發展無疑代表了銀行系金融租賃公司的整體發展狀況。依託工行在營銷網路、風險管理等方面的優勢，一年來，工銀租賃公司堅持專業化、市場化、國際化的發展戰略，確立了航空、航運、裝置三大重點業務領域，在多項業務方面均取得突破。與海南航空(3.83,0.35,10.06%,吧)簽署總額9.9億元的飛機租賃協議，是銀行系租賃公司首筆租賃業務；與東方航空(3.93,0.00,0.00%,吧)簽署總額13億元的飛機租賃協議，開啟了「三大航空」飛機租賃市場；與華能集團簽署的總額53億元的新建散貨船租賃協議，是銀行系租賃公司首筆船舶租賃業務；與大唐寧德發電****簽署的25億元發電裝置租賃協議，是目前國內裝置租賃領域的最大專案。
然而，隨著美國金融危機的爆發，世界經濟增速大幅放緩，國際**總量持續下降，航空航運業下行趨勢明顯，也給金融租賃公司的經營產生了不利影響。那麼作為新生兒的銀行系金融租賃公司該如何應對？
工銀租賃公司相關負責人表示，國際市場多年的經驗表明，市場出現較大反轉正是突顯租賃在對沖風險、平衡**優勢的最好時機。國際上主要銀行的飛機租賃業務正是從「9·11」以後發展起來的，船舶租賃業務也正是在上世紀90年代後航運低谷催生的。目前航空、航運市場的回落，表明行業的執行正在逐步回歸理性，同時國家採取的一系列擴大投資、促進經濟增長的政策，也會進一步加大社會對租賃的需求，這對於國內剛剛起步的金融租賃行業來講，機遇大於挑戰。
而且，各家金融租賃公司密切關注市場走向及全球經濟變化，已經採取了具體的應對方式。據上述負責人介紹，工銀租賃公司已在積極開展對租賃客戶現場檢查工作，實地評價承租人的經營和財務狀況，評估租賃資產的最新價值，跟蹤行業動向。另外繼續堅持穩健的經營戰略和優中選優的目標市場。考慮到中國經濟總體平穩、**調控力度效果會逐步顯現，工銀租賃公司堅持中國市場、大型航空航運企業、資源能源運輸的總體思路。堅持支援技術規格高、適航能力高、市場保值率高的現代化幹線飛機、船舶，謹慎對待老舊機型、受市場影響大的貨櫃等船型，進一步增強租賃物的保值、變現能力。
另據了解，為分散業務風險，各家金融租賃公司大力調整產品結構，加強業務創新。例如工銀租賃公司在產品結構上適當提高經營租賃的業務佔比，加大新購機船的直租業務，並有針對性地開發貸款、租賃產品相結合的結構型融資模式。
在短短的一年時間裡，我國銀行系金融租賃公司的發展速度令人側目。如果能夠妥善應對國際國內經濟金融形勢惡化帶來的風險，在複雜的環境下抓住市場機遇，相信我國的金融租賃業將會取得更大的發展。
化國際金融危機為機遇
面對國際金融危機衝擊，我們必須正確判斷形勢，充分估計困難，多管齊下，有效化解，把危機帶來的損失降到最低。同時更要看到，在這場嚴重的國際金融危機衝擊中，挑戰前所未有，機遇也前所未有。應對複雜多變的形勢，保持經濟平穩較快發展，要求我們辯證對待「危」與「機」，學會在危中求機，努
力轉危為機，牢牢掌握發展的主動權。
國際金融危機來勢洶洶，對我國經濟的負面影響日益顯現。但我們應清醒地看到，目前我國經濟的基本面是好的，仍處於重要戰略機遇期，工業化、城鎮化快速發展，內需潛力巨大，資金供給充裕，金融體系穩健，自身迴旋餘地較大；30年改革開放打下了良好的體制、物質和技術基礎，具有較強的抵禦風險能力和增長活力。近日***常務會議決定實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，出台了進一步擴大內需的10項舉措，我們要以此為契機，把應對金融危機作為進一步貫徹落實科學發展觀、實現經濟社會全面協調可持續發展的重要機遇，加快民生工程、基礎設施、生態環境建設和災後重建，提高城鄉居民特別是低收入群體的收入水平，從而有效擴大投資，積極拉動消費，更好地統籌城鄉、改善民生，增強發展的協調性和可持續性。
國際金融危機所導致的出口訂單減少、企業利潤萎縮，使國內經濟執行面臨許多困難。但壓力同時也是動力。我們要利用這種倒逼機制加快轉變發展方式、大力調整經濟結構，堅持自主創新，不斷開拓新的市場。近幾個月來，面對外部環境趨緊，一些地方和企業積極調整，主動轉型，不僅沒有被困難壓垮，反而在逆境中越戰越勇，硬是闖出了一片新天地，這就是在危中求機、化危為機的很好例證。
改革是發展的動力，也是實現科學發展的重要保證。越是困難時期，越要加快改革。***決定全面實施增值稅轉型改革、進一步理順成品油和天然氣**形成機制、加快推進醫藥衛生體制改革等，這既是擴大內需的重要舉措，又是改革在關鍵環節和重點領域取得新突破的難得機遇。困難面前，我們要把促進增長與深化改革更好地結合起來，充分發揮市場對資源配置的基礎性作用，並以開放促改革促發展，在更高層次利用「兩個市場，兩種資源」，讓改革發展的成果更多惠及廣大人民群眾。
「事不避難，知難不難」。國際金融危機加大了我國經濟執行的不確定性和巨集觀調控的難度，同時也鍛鍊了我們對複雜嚴峻局面的判斷能力、駕馭能力和應對能力。我們一定要堅定信心，保持清醒，在應對中趨利避害，在逆境中強身健體，化危機為機遇，變挑戰為動力，贏得更大的發展空間，提公升我國經濟抗風險能力和企業整體競爭力，保持經濟平穩較快發展的勢頭。
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