台州火了!近日,首個基於地區資料精準定價的健康險專案「超級醫保」率先在台州上線。據悉,「超級醫保」不但在廣受好評的百萬醫療險中增加了市面稀缺的門急診服務,還實現了門急診自www.cppcns.com動理賠。「超級醫保」模式有助於不同地區將保險和當地智慧型化醫療資訊服務融為一體,在社保之外,利用商業保險提高家庭醫療保障水平和看病體驗,為解決「看病難、看病貴」的難題找到新的出口。
超級醫保由大特保聯合多方合作夥伴共同推出,首站亮相台州,是大特保基於「健康險+醫療大資料」力圖破冰我國健康險面臨的瓶頸,啟用商業健康險萬億級藍海市場的創新專案。大特保突破多個技術難點,積累的經驗將為行業在健康險產品設計和保險科技應用領域提供全新思路和借鑑。
在人口老齡化等多方因素推動下,2013- 2017 年,中國保險市場原保費收入復合增長率為20.7%,健康險以40.6%的復合增長率遠高於其他險種,由此可見,商業健康險發展潛力巨大。作為網際網路原住民的 80 後和 90 後,已逐漸成為社會發展的中堅力量,其風險保障意識和購買保險的意識較強,成為未來保險主力消費人群,網際網路渠道很有可能成為未來廝殺的主戰場。雖然健康險增速高、發展空間大,藍海市場特徵明顯,頭部玩家紛紛入局,但由於缺乏可觀的大健康資料支援和控費能力,不少公司在該業務上長期處於虧損的狀態。而從使用者的角度來看,健康險由於普遍存在的賠付低頻、理賠繁瑣、報銷門檻高等因素,將有一定風險意識的使用者攔之門外。建立健康險和使用者之前長期缺失的信任是當務之急。
目前,保險科技的應用僅僅停留在較為淺層的表面,在產品風控以及使用者體驗上並沒有充分發揮。運用「科技+保險」的優勢,突破科技的應用的極限,或許是撬開商業健康險龐大市場的密鑰匙。部分保險公司因為缺乏區域門急診醫療大資料,無法在賠付高頻的門急診類保障進行合理定價和風控,所以寧肯忍痛捨棄這塊蛋糕也不願冒著較大的賠付風險。因此,市sjbhnsm場上門急診報銷類保險十分稀缺,無法滿足普通大眾的日常醫療需求。超級醫保專案在台州的落地就是就是一次大膽的嘗試。在產品研究設計階段,通過健康大資料精確估算各種疾病的地區性發病風險和歷史醫療花費,對門急診誘發的大處方進行監控,成功在住院保障的基礎上程式設計客棧加入高需求的門急診報銷保障。在核保環節,通過多平台的資料互動,在使用者授權的前提下,實時掌握使用者在過去某段時間的醫療記錄、理賠情況,幫助其判斷是否具備投保條件,有效剔除逆選擇風險,同時降低了使用者的認知門檻。「超級醫保」能甄別使用者某次門急診醫藥費用的真實性,從而實現了門急診報銷流程純線上、無紙化、零感知的自動理賠,解決了以往使用者需要蒐集各類醫療發票的麻煩。
「健康險+醫療資料」的融合創新是一塊難啃的骨頭。第一,資料基礎較為封閉,打通「資訊牆」、多平台調動資料資源並不容易;第二,基於地區資料進行定價,對演算法分析、風控能力要求較高;第三,雖然各個地區已經逐漸有了自己的線上醫療服務平台,但是使用者的體驗和診療程式設計客棧記錄是碎片化、斷裂式的,長期沉睡的海量資料有待連線、整合,需要大量的技術投入實現多平台資料的實時互動,以對c端使用者構建乙個清晰完整的畫像。打鐵還需自身硬,健康險的持續創新以及點滴進步,需要行業充分融合開放,也是促使網際網路保險逐漸走向更加踏實、更加穩健心態的乙個契機。
「超級醫保」對市面上現有的健康險產品進行了補位和延伸,真正建立以使用者需求為導向的研發理念,多角度融入到實際生活中去,而不是游離於其外,意義非凡。未來,大特保將繼續彰顯自身的科技屬性,以保險科技驅動創新,帶來地區化、場景化、智慧型化、個性化的保障價值和服務體驗。
關於大特保
大特保(www.datebao.com)由一群來自保險領域和網際網路領域的小夥伴共同建立,以產品和科技創新著稱。大特保獨家研發的產品包括中國首款全線上糖尿病保險「退糖鼓」、「肝病險」、中端醫療產品「大特醫保」等,並首創全家共享保額的百萬醫療險「全家桶」。
本文標題: 「超級醫保」打通史上最複雜資料互動，自動理賠是亮點
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