智慧型風控將成為未來三年金融科技主戰場。億歐在《 2018 中國智慧型風控研究報告》中**： 2020 年金融科技市場規模將達 245 億元，其中智慧型風控75. 9 億元，佔比31%，市場規模巨大。
從需求端來講，智慧型風控成為銀行為代表的金融機構在金融科技時代轉型公升級的重點發力方向。「我國金融產業的發展表現出很強的信貸屬性驅動，智慧型風控的應用，讓行業看到借助新的技術手段，金融行業完全可以走出一條更為穩健，兼具質效的發展道路。」某業內人士表示。
全面擁抱智慧型風控
所謂智慧型風控，指的是一種將大資料、人工智慧、雲計算等金融科技綜合應用到風險控制環節的精益風險管理模式。相比以資產、現金流、職業屬性等為風控核心的傳統風控模式，智慧型風控的革新與互補主要體現在可打破客群侷限、降低風險管理成本、提公升客戶體驗、強化風控能效等方面。
近年來，在消費金融爆發式增長、新客群不斷湧入、金融監管趨嚴等因素的共同作用下，傳統風控模式在成本、效率程式設計客棧、資訊維度等方面遭遇瓶頸，倒逼企業強化風控以謀求發展。
目前，包括全國性股份制商業銀行、國有商業銀行、城商行、農商行以及網際網路銀行等多方主體，均在智慧型風控領域有所動作，但涉足和研發的程度不
一、水平參差不齊，呈現梯隊式發展格局。
股份行一馬當先，成立金融科技子公司並對外輸出部分核心技術，典型如興業銀行之於興業數金、招商銀行之於招銀雲創；國有四大行則選擇聯姻batj等科技公司，將自身金融資料、資金等方面優勢與科技、流量、場景方面的優勢結合，集體出擊智慧型風控市場；微眾、網商等網際網路銀行則自帶技術和資料基因，在智慧型風控方面坐擁得天獨厚的優勢。
相比較而言，城商行、農商行為代表的中小銀行，受制於技術儲備、資金實力、人才、機制等方面限制，智慧型化轉型面臨著產品弱、獲客難、風控技術落後等瓶頸，自主研發智慧型風控體系困難重重。
中小銀行網際網路金融（深圳）聯盟發布的《中小銀行金融科技發展研究報告》顯示，有26%的受訪城商行認為無法負擔資源投入；78%的受訪城商行認為原有團隊的技能不足與銀行固有管理體制難以支撐創新是目前遇到的最大問題。
對此，許多農商行、城商行選擇外部金融科技公司的合作。舉例來說，綿陽銀行認為，中小銀行獨自的風險判斷能力較弱，通過合作可以減少走彎路。
高效風控，實戰為王
目前市場上有近 600 家企業已開始不同程度的提供智慧型風控方面的技術服務，值得注意的是，中國智慧型風控的發展與應用整體尚處於早期階段，b端使用者所處的發展階段、業務需求與痛點不一，而提供服務的機構在技術、流量、資料等方面也各有側重，市場細分明顯，並未出現「贏家通吃」的局面。中騰信旗下小花科技在合程式設計客棧規的基礎上，憑藉實戰與高效兩大優勢，在百花齊放的市場局面下成為獨樹一幟的存在。
據了解，中騰信是中信產業**在消費金融領域的核心布局，專注於消費金融領域科技服務。 2014 年以deelbzv來，中騰信曾為多家信託公司及銀行提供風控技術輔助服務，合作方包括外貿信託、中航信託等持牌金融機構。在「 141 號文」出台之後，中騰信進一步調整助貸模式，明確為金融機構提供「輔助風控」，通過技術驅動賦能金融機構，並順勢推出小花科技。
從金融市場拓展角度來看，當下中小銀行轉型迫切需要的是優質資產以及與之匹配的風控能力，而小花科技恰恰是立足小花錢包的線上消費金融實踐，沉澱出市場獲客能力與智慧型風控輔助技術。
小花錢包是中騰信在消費金融領域布局的一款純線上消費金融服務科技服務，因純線上審批和大資料風控的特點，實現了實現「即刻申請，實時輔助審批，合作機構快速放款，隨借隨還」的極致金融體驗。的極致金融體驗。
基於純線上業務特點，小花錢包利用人工智慧，結合雲計算和大資料模型自主研發出riskai風控系統。集技術智慧型與業務思考於一身的riskai, 貫穿消費信貸風控全流程。
在人工智慧方面，小花錢包將生物識別技術、知識圖譜技術和機器學習等復合應用在了貸前反欺詐環節。
首先，人臉核身。借助人臉識別，使用者在簡單填寫完基本的資料後，只要跟著螢幕和語言提示完成眨眼、張嘴、搖頭等隨機動作，整個身份核實環節就完成了，可便捷有效地識別虛假、冒用身份行為，去偽存真。
其次，利用知識圖譜完成對於團夥欺詐的精準識別。在當前的反欺詐業務中，團夥欺詐識別仍屬於難點，而引入知識圖譜技術，能夠極大地提高團夥性欺詐識別效率。例如，程式設計客棧對於乙個傳統徵信資料缺失甚至空白的新客戶，通過傳統的風控方法是無法識別失信和欺詐風險的，但是通過知識圖譜技術計算客戶與各個風險節點的關聯關係，可計算與欺詐客戶、黑名單客戶的關聯緊密程度，從而判斷風險高低。
機器學習是人工智慧的核心能力之一，作為乙個人工智慧系統，小花錢包的riskai擁有極強的機器學習能力，可以隨著使用者行為對應人數的增加，不斷調整策略，持續迭代模型，定期進行優化調整。
此外，雲計算被用在了為riskai系統全天候穩定執行和自動化系統運維提供支援。小花錢包使用雲計算平台搭建riskai系統，業務自動化程度程式設計客棧得以提公升，系統響應效率不斷提高，能夠隨時隨地服務使用者，極大提公升使用者體驗。
借助riskai在業務環節的高效應用，整個風控流程上，人工介入很少，ai替代了人做的大部分事情，大幅度降低運營成本。目前riskai已實現每天處理 2 萬件，件均處理時效平均僅需3- 5 分鐘，極大地提公升了了處理效率。
2017 年，小花錢包入選為中國人民銀行金融研究所網際網路金融研究中心組織編寫的金融科技專著《金融科技:發展趨勢與監管》經典案例。《金融科技:發展趨勢與監管》認為，金融科技的出現打破了金融、科技這兩個行業自身的執行規律，它以金融需求為導向，以科技創新應用為支撐，落腳點在金融業，最終使金融業在較短時間內出現巨大而深遠的變革。同時湧現出一批像中騰信、小花錢包這樣的新興金融科技公司，助力、賦能、改變傳統金融行業。
小花錢包在智慧型風控等方面的積極探索，為小花科技對外輸出智慧型風控服務提供了難得的「試驗田」，孵化出包括反欺詐、信審、授信在內的全流程風控技術服務能力，被打包在小花科技的金融科技賦能載體「小花金融雲」內。
作為小花科技的拳頭產品，「小花金融雲」的乙個突出特點是可以即插即用，且無需變更金融機構原本的底層系統運作，合作門檻和試錯成本都得以降低。
「智慧型風控的深度應用，是提公升銀行風控效率與水平、降低運營成本，實現智慧型化、集約化發展的關鍵。我們團隊經歷了長期的錘煉，已經摸索出一套適用於b端場景中平衡業務量和風險的風控手段與能力，我們希望能在b端服務中進一步驗證智慧型風控相關能力。」 中騰信某高管表示。
目前，傳統金融機構和金融科技公司的互相融合已然成為趨勢。在金融科技公司新技術的加持下，中國傳統金融機構將在發展消費金融、普惠金融的道路上越走越遠——下沉下沉再下沉，將小額普惠的金融服務普及給更多使用者。
本文標題: 智慧型風控大熱，中騰信助力銀行把好「風控」命門
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人工智慧助力金融服務 榕樹貸款智慧型風控助力精準匹配
文章提到，在 2020 年全球疫情暴發和世界被徹底顛覆之前，人工智慧，尤其是人工智慧的分支 機器學習 ml 已經在廣泛擾亂幾乎所有行業。新冠病毒疫情對我們行為方式的許多方面產生了影響，但它並沒有削弱人工智慧對我們生活的影響。事實上，有一點已經變得顯而易見，即自學演算法和智慧型機器將在當下抗擊這場疫情...
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「魔鏡」風控系統 卡爾數科助力智慧型風控新發展
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