多頭借貸不是乙個新名詞，但在當前資料監管趨嚴、p2p行業**、高定價逐漸收緊到apr36 以下的行業背景下，金融機構亟需合規的、穩定的、能準確反映當前市場多頭借貸情況的風控產品。
面對當前網際網路金融市場變化，不合規的網貸平台相繼倒閉，頭部平台紛紛轉型助貸。與此同時，地下又活躍著一批不正規的借貸類app，如何準確捕捉客群在這些app上的多頭借貸行為，融慧金科亮出殺手鐗。融慧在 2017 年剛成立初期，通過對市場多頭借貸風險需求的洞察，推出了首款拳頭產品「多頭借貸風險分」快享版，並快速切入目標市場，上線後由於產品效能表現出色，產品效果在市場內也廣受好評。
為了保證資料質量，融慧每天會對產品底層資料進行監控，以保證產品效果的持續優越。從創始初期到現在，也在一直維護和迭代此款多頭產品，測試和線上效果越來越好，每一次公升級在時效性、區分度和覆蓋率上都有提公升。現在更新至優享版，從一開始的上百維度的多頭相關變數開發到現在上千維的變數，ks效果提公升 10 個點以上，專家評分卡邏輯結合機器學習的方法能更多維、更全面、更靈活的判斷個人借貸風險程度，具備良好的風險區分度，效果穩定，給目標市場真實需求此款產品的機構帶來了更好的體驗。融慧不斷迭代小步快跑的策略也使得融慧的產品生態越來越完善，幫助各類金融平台從當前巨集觀環境下降低多頭借貸導致的壞賬風險，助力市場健康發展貢獻力量。
共債問題凸顯，多頭借貸風險再公升級
北京網際網路金融協會早前發布的《羊毛黨、多頭借貸、轉貸行為排查報告》也顯示，使用者的多頭借貸比較嚴重，從其排查的 61 家機構的樣本結果看，平均多頭借貸率為44.14%，最高達91.51%，最低5.32%。
借貸者為何能夠輕鬆實現多頭借貸?業內人士分析指出，一方面是較寬鬆的借貸門檻，另一方面是徵信資料的不統一，資訊的不對稱等，也加大了網際網路信貸平台進行風控的難度。有資料顯示，多頭借貸使用者的信貸逾期風險是普通客戶的 3 倍至 4 倍。貸款申請者每多申程式設計客棧請一家機構，違約的概率就上公升20%。
深耕智慧型風控，慧融金科亮出殺手鐗
那麼，金融平台如何才能有效識別和防範多頭借貸導致的壞賬風險?融慧金科基於大資料風控技術精心打磨，亮出了「殺手鐗」。融慧金科成立於 2017 年 6 月，是由原百度金融副總裁王勁攜核心成員建立，成立以來先後獲得紅杉、華創等知名投行每輪近www.cppcns.com千萬美金的融資， 2018 年獲公安部資訊系統安全**等保認證及北京市高新技術企業認定，並憑藉自身踏實的技術研發能力和嚴格的合規經營意識，賦能合作夥伴，與其一起成長實現生態共贏。目前，融慧金科已為上百家金融機構提供服務，並與銀行、持牌消金、互金平台等各大頭部機構建立了深度的合作關係。
據悉，融慧金科此次全新公升級的「多頭借貸風險分」優享版，根據使用者**上貸款的行為表現來評估多平台借貸嚴重程度，將風險量化成0- 100 的評分，輸出多頭分。具有以下特點：第一，評分客觀，是基於使用者實際行為資料的評分，資料波動小且不易受汙染，真實地反應使用者的多平台借貸行為程度;第二，覆蓋平台廣泛，包括各類大小借貸上萬款平台，實現精準識別;第三，融慧的多頭借貸指數覆蓋了使用者的歷史行為，觀察時間長，對未來風險**更準確。同時，採取專家評分卡並結合機器學習模型的方法，邏輯完整，可解釋性強，並且也有很強的區分度。
當前，國家對使用者資料使用要求越來越嚴格，融慧金科始終堅持「用正確的方法做正確的事情」(融慧價值觀do the right thing in the right way)，支援並遵照國家對使用者資料的使用要求，利用合規的資料，在大資料平台部署機器學習模型，以評分化、指數化、匿名化等高度脫敏的方式幫助金融機構，依據評分無法還原任何使用者的行為隱私。融慧金科相關負責人介紹，「多頭借貸風險分」優享版這款標程式設計客棧準化產品不僅適用於貸前授信准入，同樣也適用於現在越來越被重視的貸中管理環節，根據近期是否有頻繁借貸行為，及時適當調整或凍結貸款額度，降低貸款風險，也避免借貸人過多借貸。
隨著消費金融規模的不斷攀公升，以及雲計算、人工智慧、大資料風控等新技術的發展，對於多頭借貸等風險的精準防範已經成為風控的重要手段。然而想要完全打破這種狀況，還是需要在多維資料的支撐下，與多部門、多領域資料進行合作。「未來更重要的，是要盡快實現行業資訊共享，完善徵信體系建設，著力解決網際網路金融背景下的多頭借貸和重複借貸問題，從而促進整個行業健康有序地發展。」融慧金科首席科學家盛軍表示。
融慧金科是一家以產品和服務為核心，共享共贏為理念，為打造健康金融生態而努力的「一站式」高階金融科技公司，在產品上不斷迭代創新，此款「多頭借貸風險分」優程式設計客棧享版就是融慧在這個核心能力上的展現，也凸顯了融慧在提供智慧型風控決策和系統化解決方案方面的過硬技術實力。未來，融慧金科也將基於團隊金融和技術相結合的復合基因，發揮人工智慧及大資料應用的專業能力，結合科學的管理優勢，持續驅動產品服務迭代更新，不斷實現金融科技賽道上的創新突破，致力成為行業內的領跑者，為智慧型金融公升級和普惠金融落地貢獻乙份力量。
本文標題: 融慧金科多頭產品再公升級 持續創新打造智慧型風控平台
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