相較於網際網路的開放，銀行是相對保守封閉的一方。往往只有到了迫不得已，銀行才去尋求改變。但在經歷了疫情之後，開放共享的基因也逐漸溶入銀行的骨髓裡，積極尋求轉型是數字時代傳統商業銀行的必然之路。
1、數字人民幣為銀行轉型提供機遇
中金公司乙份針對數字人民幣的報告指出，央行數字貨幣的推出本身並不會改變金融行業的競爭格局，但在如何銜接央行數字貨幣新系統、如何應對數字貨幣帶來的不確定性時，各家機構再次處於同一起跑線，市場可能面臨著重新洗牌的格局。除了渠道、場景、資料運用、產品研發、基礎設施建設等因素之外，數位化能力在競爭中的重要性明顯提公升，同時數位化能力也會進一步加強金融機構在原競爭力驅動因素的優勢。
（1）數字人民幣拓寬了銀行的支付渠道
（2）數字人民幣助力銀行數字基礎
數字人民幣的推廣將當前線下現金交易轉移至線上，使得商業銀行能夠掌握客戶現金往來和賬戶資金往來的全量閉環現金流。長遠來看，數字人民幣錢包必然會呈現「軟體」與「硬體」並行的形態。軟體方面，當前數字人民幣錢包具有充值、支付、轉賬等基礎功能，未來可增加其他功能。硬體方面，硬體錢包涉及晶元、水墨屏等基礎零部件，需加大底層技術研究。商業銀行可以利用數字人民幣提供的契機，構建基於金融服務的生態，盤活流量，掌握資料，留住客戶。
（3）數字人民幣豐富應用場景
推廣數字人民幣，必然要借助應用場景。零售業務較強的銀行可與第三方商戶達成合作，發力小額零售場景。對公業務較強的銀行可向薪酬發放、財務報銷、企業間支付結算等商務場景拓展。國際業務較強的銀行可率先發力跨境支付等場景。
2、數字人民幣為銀行轉型提出挑戰
數字人民幣給商業銀行數位化轉型提供了乙個絕佳試驗場，同時對銀行數位化轉型也提出了更大的挑戰。對商業銀行來說，數字人民幣所帶來的新技術、新場景和新業務都可能給銀行現有的運營模式帶來巨大挑戰和不確定性。由於央行只負責制定數字貨幣、數字錢包的行業標準，而運營數字和服務還是交給四大國有銀行、銀聯、三大電信公司等運營商。技術水平低的商業銀行處於劣勢，更多客戶被技術體驗好的運營商吸引過去。
大型商業銀行在資金、技術和人才儲備方面都具備相當的競爭實力，隨著數字人民幣試點擴容和全面推開，重掌支付入口的大行完全可以從自己的戰略考量出發，重新梳理數位化轉型路徑，擴充套件更多數位化業務場景，但需要面臨巨大投入的不確定性以及應用場景的匱乏。
而中小銀行面臨的數位化轉型痛點則是全方位的，從戰略到組織，從人才到意識，從資金到技術。中小銀行想要在數位化轉型中邁開步伐，舉步維艱。
商業銀行除了渠道、場景、資料運用、產品研發、基礎設施建設等因素之外，數位化能力在競爭中的重要性明顯提公升。面對這種不確定性，商業銀行在自身創新變革的同時，也亟需從外部獲取技術和場景賦能，以得到更多的確定性。
3、數字人民幣為銀行數位化轉型提供方向
（1）對外的兩個維度
中小銀行與科技公司合作。囿於中小銀行的綜合實力，單憑一己之力難以企及，主動與具備網際網路基因的綜合科技服務商在數字人民幣領域開展深度合作正成為商業銀行的必選項。在數字人民幣試點及落地推進過程中，中小銀行需要領先的第三方科技公司所積累的科技能力、場景等優勢。帶有明確的高頻小額零售消費場景、在支付領域具備一定技術積累和豐富使用者服務經驗的網際網路企業更受青睞，也更適配數字人民幣m0的定位和現階段的試點需求。
大型商業銀行大力借助自身金融科技子公司的優勢。商業銀行向內部孵化轉型，通過自身力量培育金融科技核心競爭力。其中，設立金融科技子公司成為大中型商業銀行內部孵化的重要手段。在技術和服務成熟之後，適時、適當地開展科技輸出，從而實現盈利，並獲得技術市場話語權，大型商業銀行可以將技術輸出給中小銀行、也可以與網際網路科技公司合作，壯大自己的羽翼，在金融科技這條路上，銀行是新手，需要指引和合作。
後疫情時代，商業銀行與金融科技的深度融合，使得商業銀行數位化轉型成為大勢所趨。在面對網際網路金融公司和金融科技公司的雙重壓力下，商業銀行的生存空間被壓縮，對內深挖、對外合作是商業銀行的必然選擇，無論是大銀行還是中小銀行，在數位化轉型中都必須提高科技這一核心競爭力。
（2）對內的三個層面
執行力層面，金融機構的運轉是建立在中層的專業性和執行力之上的，一旦涉及資源分配和組織的變化，必然觸動中層的切身利益。即使高階管理層決策了，推進轉型了，但具體執行的廣度、深度還是由中層把控。解決中層的利益糾葛和執行力的問題，如何規避劣幣驅逐良幣，如何有效協同。
員工層面，對員工的技能有也有新的要求，數位化既需要深刻了解客戶需求的it專家，也需要了解技術作用的業務高管。所以，要全面招募、培訓新型人才，同時也可以和具有獨特技能的企業合作，不斷完善在技術各個領域的缺口。培訓、轉化、引進人才是一方面，而更重要的是留住人才，留住我們的員工，提高員工的成就感和獲得感是金融機構人力資源管理的當下熱點問題。比如，日前，郵儲銀行總行發布了2023年社會招聘公告。其中就有3個招聘崗位涉及數字人民幣業務，包括數字人民幣清算管理崗、運營管理崗、個人錢包管理崗。以數字人民幣清算管理崗為例，該崗位負責對接人民銀行數字人民幣跨行業務清算管理，設計全行數字人民幣業務資金清算流程及運營模式；負責數字人民幣跨行業務清算管理的培訓、指導、監督檢查與考核；協助相關部門，建設和完善數字人民幣業務支付清算功能等5項內容。
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數字人民幣
現階段，m1和m2基於商業銀行賬戶，已實現電子化或數位化，沒有用數字貨幣再次數位化的必要。相比之下，現有紙鈔和硬幣的發行 印製 回籠和貯藏等環節成本較高，流通體系層級多，且攜帶不便 易被偽造 匿名不可控，存在被用於洗錢等違法犯罪活動的風險，實現數位化的必要性與日俱增。央行數字貨幣保持了現鈔的屬性和主...
數字轉人民幣
數字轉換人民幣大寫形式 銀行 單位和個人填寫的各種票據和結算憑證需要將數字金額寫 民幣大寫形式，它的規則主要有以下幾條 1 數字和單位使用壹 貳 叄 肆 伍 陸 柒 捌 玖 拾 佰 仟 萬 億 元 角 分 零 整等字樣，不能使用其他漢字 2 中文大寫金額數字到 元 為止的,在 元 之後 應寫 整 字...
人民幣數字大寫轉換
中文大寫金額數字應用壹 貳 叄 肆 伍 陸 柒 捌 玖 拾 佰 仟 萬 億 元 角 分 零 整 正 等字樣。中文大寫金額數字到 元 為止的，在 元 之後，應寫 整 或 正 字，在 角 之後，可以不寫 整 或 正 字。中文大寫金額數字前應標明 人民幣 字樣，大寫金額數字有 分 的，分 後面不寫 整 或...