90後，00後都提前消費過吧！也都分期付款過吧！看著分期付款的手續費，有過一絲疑惑嗎？
分期付款其實再收割很多一部分人的智商稅。(具體比例我還真沒調查過，不過我學金融的，我周圍同學估計很多也不注意的)
我憑什麼這麼說呢？
(今天保險學課我都沒聽，算了半節課)
現在我通過花唄分期為例，來解釋分期付款是怎麼偷偷摸摸那我們的錢的。
這兩張圖很常見吧！月月還花唄吧！哈哈
我以100元欠款，分12期為例來算一下，花唄到底拿了我多少！
上圖很明顯，100元分12期，總手續分8.8％，除了第一期還款9.11外，其餘11期都還款9.06，為方便計算，我們把它看成12期都還9.06。
9.06×12＝108.72
(108.72－100)÷100＝8.72％
總手續費8.8％，支付寶花唄誠不欺我呀？說多少就是多少，非常對嗎？
事實是這樣嗎？你真的只出了108.72元嗎？
你真的以為12期利率只有8.8％嗎？
真的這樣以為你就錯了！！！
大錯特錯！
正確的方法應該這樣算。這裡要插入乙個資料。剛查的餘額寶資料，新鮮出爐！
接下來我們繼續算
按7日年化百分之3來看，乙個月就是
3％÷12＝0.0025
9.06×÷0.0025
＝110.27元
110.27－108.8＝1.92元
哇，竟然多出了約2快錢！這是怎麼一回事。其實這是僅僅涉及到金融裡面年金的知識。
年金就是相同時間段，同一方向，金融相同的現金流。獻上年金期初終值演算法。
(純手工ヽ(○^㉨^)ﾉ♪)
很多人就問了，你這是怎麼算的，瞎搞？
其實簡單一點解釋。
分期付款是每期都要交一比相同的錢，第一期與最後一期交的錢是相同的。你這樣想，10年前的100快肯定要比現在的100快值錢，那麼你第一期交的費用就要比最後一期交的值錢(雖然它們金額相等)。所以到最後你分期付款結束，你出的利息，並不是你所看到的8.8％，而是10.27％。
如果你想不通，咋們就在換一種角度。100快錢，你第一期交了10快。第二期按理說它應該只讓你付剩下90快的利息，但事實上卻不是這樣。在你的還款期間，你永遠交的是100快的利息。
很顯然，你吃虧了，很可能，你還不知道。
分期越長，本金越大，你虧的越多。所以能學生黨花唄，能一次還清就一次還。雖然沒幾個錢(我是個窮人)，但畢竟得了解。
所以，平常的分期付款，以一年12期為例，商家顯示8％的利息，實際上你還要在往上加2個點，上限不超過無風險利率(學生黨用餘額寶，預設餘額寶利率)。
陰謀論搞一下，如果企業說月薪8000，等你真正去上班了，他每月真的就只給你發8000，很顯然，咋們虧了。你第乙個月發的8000要比以後的8000更有價值。 哈哈哈哈
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