在設計乙個對賬系統前，我們先想清楚，對賬目的、方式、對賬場景、使用物件。其次就是和財務了解一下，他們所期望的效果，畢竟他們是使用方。財務對賬是乙個瑣碎而複雜的工作，極需要工作耐心和細心，還要求對賬人員對對賬系統要十分熟悉。可能有些小夥伴是初次接觸財務領域，對於對賬還是比較陌生的。
首先，我們為啥要對賬呢？企業的結算業務大部分是要通過銀行進行結算的，但由於企業與銀行的賬務處理和入賬時間不一致，這樣就可能導致雙方賬目不一致的情況。即所謂的「未達賬項」。為了能夠準確的掌握銀行存款的實際餘額，了解實際可以動用的貨幣資金數額，防止企業在記賬報稅工作**現錯誤，企業必須定期與銀行進行賬單核對，並編制銀行存款餘額調節表。
其次，對賬的方式是哪些？
最後，對賬的系統的使用物件無外乎是三種：決策層、業務人員、財務。他們所關注的點也會不同，建議分別收集訴求，然後求同存異。這個過程是很多產品都會犯錯的，但是我想說的是，並不是把乙個對賬系統做成「大雜燴」，而是分別從操作到資料呈現，整個過程流程化。
下面，我將從財務日常對賬過程為大家說明。
注意：對賬方式的不同，在資料準備上也有差異，此處以賬證核對為例，除了流水外，還需要相應的單據(憑證)，例如報銷單據。
下面是有幾點是在資料準備階段需要注意和考慮的：
顧名思義，即對準備好的資料進行清洗，以便針對資料分類，提取可用字段。
前期拿到的字段不一定都是對賬所需的，我們只需要提取必要字段即可，無需將整行資料資訊都提取出來。一般來說只要需要提取交易時間，對方賬戶、本方賬戶、金額，交易訂單號，流水號、交易型別等。在上一期，我講過對賬時間一般有t+1、t+0、n+7等，此處就以t+1為例，每天只需要針對前一天的交易資料進行處理即可。可對資料進行合併、排除無用資料。
這個過程中可能會遇到需要對流水進行處理，部分渠道拿到的流水號是會重複的，甚至需要進行拆分。例如，財付通的流水支出和交易都在一條流水中體現，但是我們需要通過一定的規則將流水拆分，並且保證流水號不會重複。
資料核對是對賬的核心，對賬的主邏輯；一般對賬有兩種，即對明細賬和對總賬，對總賬一般包括總金額和總條目。
我們取某一天的同乙個賬戶的資料，分別記錄賬戶期初、期末以及發生資料。
先校驗是否缺失流水：
1、期初是否等於前一天期末。
2、期末=期初+發生(加)-發生(減)，校驗這個公式是否相等。
其次，看分別用流水和單據(憑證)進行匹配，匹配方式可參考金額、交易雙方、時間等。
一般會出現4種差異情況，如下：
最後，分別展示已經匹配的和未匹配核對結果資料，方便後期統計以及為業務提供能力。
在一般系統中，差錯處理分為兩種，一種人工來處理，一種系統自動來處理。當然，差異也分為可優化差異和合理差異，合理差異是可以忽略的(但是前提是你知道差異原因，以及並不會對資產造成損失哦)，後期可通過調節表進行調整，可優化差異是必須要進行處理的。
系統自動處理一般為：自動補單，即通過一定的規律和標準的規則系統會自動生成單據(憑證)，差異自動對平。
人工處理，常見的就是缺少單據(憑證)，需要人工填單環節。也有金額不等的情況，這個一般出現在手續費和匯率換算上。
在這個環節中，經常會遇到「亂賬」，處理起來比較耗時。
我舉個例子：乙個公司下會經營不同的業務，考慮到經濟、社會等風險，可能會成立不同的子公司，不同子公司下掛有不同的業務；這樣的話，不同的業務的收款賬戶可以是不同的。 展現給使用者的就是，我在a地點買了一件商品，付款給了a公司；在b地點賣了一件商品，付款給了b公司；雖然a地點和b地點同屬於乙個集團，但付款給了不同公司，收款進了不同賬戶。
所以，我們做了一件事情是，統一收款至乙個公司，再由此公司進行內部分賬；這樣對於顧客來說，我不管在**購物，付款給了同乙個公司，收款進了同乙個賬戶。除了分賬，做好企業內部賬戶管理也是非常重要的準備工作，可以減少很多不必要的麻煩。
對於財務來說，他們需要看到整個對賬的總覽，如對賬賬戶、對賬完成時間(對賬耗時)、對賬是否成功、彙總差異結果、對賬進度、差異處理結果等。當然，他們還需要乙個資產負債表和損益表。
對於管理者來說，對賬耗時、差異數量、差異處理等是他們所關心的。
結合這些切入點，可以自行發揮，設計統計圖表。
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福祿ich·erp專案部
福久久
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