金融服務行業從根本上講是促進多個不信任方之間信任的價值交換。經紀人的信任是一項巨大的責任，並存在巨大的風險，這就是為什麼該行業越來越依賴昂貴的中介機構的原因，而且人工處理和手動對賬容易出錯。如今，越來越多的金融服務機構正在尋求區塊鏈來實現更有效的跨企業協作，減少中間環節並建立顛覆性的商業模式。
區塊鏈於2023年作為位元幣協議的基礎出現。位元幣的加密技術與分布式結構的結合，使其被賦予價值，並且可以像網際網路資料傳輸一樣迅速地進行傳遞。雖然起初這僅限於促進直接的「現貨」交易，但例如corda和ethereum之類的新協議使使用者可以設定最終條款，使他們可以在將來的某個時間點轉移價值。從那時起，開始引起了企業的主意，尤其是金融服務行業的企業。
在過去的2-3年中，區塊鏈已經成為一種解決多方業務流程和價值交換的可行技術，而且不需要處理複雜的共享資料方案，也不需要第三方中介參與。區塊鏈的核心是乙個安全的，共享的，分布式賬本—— 一種新的共享資料結構，銀行可以在其中交易並一起記錄，參與驗證更新。智慧型合約可作為共享工具，根據預先約定的規則或條款管理基礎分類賬本的修改。
這種共享的記錄使企業能夠更有效地進行協作——並且由於網路的每個成員都擁有每筆交易的記錄，因此幾乎不可能操縱未被檢測到的資料。不僅有像位元幣這樣的加密貨幣在推廣區塊鏈技術， 還有面向商業用途的區塊鏈協議也正在激增，這揭示了這種創新技術對顛覆商業模式和轉變運營的價值。
這提供了三個主要優點：緩解風險,降低成本,改善消費者產出
讓我們看一下已經通過區塊鏈技術改變的金融服務的五個方向。
1、金融**
幫助管理國際**中進口和出口方存在的金融風險
當今用於管理金融**的解決方案是建立在過時的技術和流程的基礎上，存在孤立的情況。由於各方都必須手動驗證資料，因此這增加了顯著的風險，複雜性和交易流程的時間。痛點包括：
•在建立方案的過程中，手動流程驗證，審核**資料和檔案容易出錯
•難以驗證的資料孤島，導致有多個版本的真相，重大欺詐、合規和審計的風險
•斷開連線的舊系統，限制了新的商機，使中小型企業難以獲得融資替代方案
區塊鏈為簡化金融**開啟了大門，使參與者能夠輕鬆交換資料並實時跟蹤資產情況。微軟正在利用企業級分類帳corda，使銀行能夠限制誰可以看到哪些資訊，並僅與相關方有選擇地共享資料。該解決方案涉及與azure和api結合使用的區塊鏈技術，並且將來可用於涉及ai，機器學習，物聯網等技術。好處包括：
•簡化了銀行，企業，kyc**服務提供商的生態系統以及信用資料之間的整合
•降低了欺詐風險和合規成本
•通過輕鬆連線新的原始資源和建立可融資資產池的安全資料管道的能力，實現了新的商機
工作中的區塊鏈
2023年，微軟的商業模式從**軟體許可轉變為數字訂閱。結果，銷售雲服務的合作夥伴數量迅速增加，這給微軟財務部現有的風險評估流程帶來了壓力。
微軟需要迅速加強其信用評估的流程，並與發行備用信用證（sblc）的銀行合作。
需求;傳統模式向合作夥伴賣方簽發備用信用證的過程非常耗時，並且涉及許多手動驗證步驟。這是由於銀行，賣方和微軟之間缺乏共享資料。這個過程使微軟的賣方難以有效運營
解決方法
美國銀行美林公司與微軟合作，通過區塊鏈支援的共享資料庫對信用評估流程進行數位化和自動化操作。結果，備用信用證的發行過程從3-5周減少到了3-5天。該解決方案降低了交易對手風險，提高了審計透明度，並提高了營運資金的可**性。
2商業保險
特種保險涉及**值資產，通常需要許多團體之間的合作：保險人，消費者，經紀人，整合者，平台，再保險人，銀行等等。這意味著確保各方之間的可見性和效率是至關重要的。痛點包括：
•孤立的資訊，缺乏文件和策略的標準化，導致浪費時間和金錢來手動解決不同的資料集合
•缺乏對資產位置和狀況的實時可見性
•由於缺乏闡述，難以進行準確的承保和定價
•基於紙張的跟蹤機制效率過低，導致審核時間密集
•欺詐和金融犯罪高發
未來前景：區塊鏈提供單一事實**的能力大大簡化了運營，並在多方之間實現了資料透明。此外，區塊鏈可以促進建立許多組織能夠輕鬆加入的**聯盟，例如會計師事務所，微軟和保護時間平台的建立。好處包括：
•降低了摩擦成本和管理負擔，加快了付款核對，無爭議的審計追蹤並且降低了欺詐風險
•通過實時檢視遍布全球的**值資產的位置，狀況和安全性來提高資料質量
•基於更好的風險評估，進行準確，動態和公平的承保和定價
•通過改善索賠處理和付款的及時性來改善客戶服務
•可以在企業範圍內實現微軟和corda之間的合作關係。
3法規遵從
現狀：監管機構要求確保市場的穩定性和彈性，對於保護消費者並減少犯罪行為的風險至關重要，但保持合規性是銀行的障礙。無法證明合規可能會導致鉅額罰款。痛點包括：
•重複的和孤立的資料來源
•手動審核，手動流程和對帳耗時長
•難以跨越多個系統維護資料日誌
•流程流轉的過程有多個步驟，存在資料洩露的風險
未來前景
區塊鏈可以利用無爭議的資料來源的合規流程來自動實現更快，更準確，更安全的報告。
•corda等私有區塊鏈使監管機構節點能夠以統一的格式「提取」更多交易資料，從而減少了從銀行的資源配置
•在整個生命週期中的安全記錄，儲存，審查客戶和資料交易，大大降低了後台監管報告成本
•集合了所有傳統孤立的資料來源
監管機構可以使用區塊鏈實時檢查合規性，從而減少了親自審核的昂貴成本需要。
4、索賠處理
現狀:保險業特別容易受到同一資料的多個不同副本的影響，並且在不同版本的真相之間進行調解的過程既耗時又昂貴。痛點包括：
•收集資訊以進行評估的過程，會消耗過高的時間成本
•索賠人，保險人，經紀人，調解人等對索賠的正確價值存在不同意見
•由於流程不透明和索賠處理的延遲而使客戶感到沮喪
未來前景：建立在區塊鏈智慧型合約上的自動索賠可為索賠資料提供單一版本的真相，增加各方之間的信任，並建立更有效的索賠流程。好處包括：
•通過歷史索賠資料進行更準確的評估
•各方資料來源整合處理，減少了與索賠價值有關的衝突
•符合標準時自動付款，減少了受益人的麻煩
•降低欺詐性索賠的風險
5、b2b合同處理
現狀; 當前的合同處理過程（例如，設定銀行擔保）通常需要多方與銀行之間的多次面對面會議，這可能是乙個令人沮喪的過程。痛點包括：
•建立的過程需要多方耗時很長時間處理，通常需要多次親自訪問銀行以處理文書工作
•對協議的任何更改都需要進行重複驗證過程
•嚴重依賴實物檔案，如果丟失會造成風險
未來前景; 銀行可以使用區塊鏈技術來構建儲存敏感檔案的安全數字儲物櫃。通過在數字儲物櫃中建立和維護合同，銀行可以使所有參與各方輕鬆的，安全的協作處理文件。好處包括：
•卓越的客戶體驗，因為客戶不再需要多次到銀行造訪
•更快，更輕鬆的文件驗證和審批
•提高安全性並簡化文件訪問流程
無需親自面對面來建立和更新銀行擔保專案。借款人，貸款方和銀行都可以就儲存在安全數字儲物櫃中的檔案進行實時協作。
在金融服務行業的五個領域裡面，我們已經看到了區塊鏈在通過顯著降低風險，降低成本和改善客戶體驗中顯示出了希望。隨著區塊鏈技術的發展和成熟，它將在行業中產生巨大的變化，而不僅僅是改善現有流程。
在資產的整個生命週期中，區塊鏈可以提供銀行和客戶之間流轉的整體可見性。 這代表著長期的「**鏈金融」從不透明，孤立到透明和無爭議的全面轉變。 隨著徹底透明和提高效率的新時代到來，可以用金融機構與其客戶之間的直接信任關係來代替中介。
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