無感支付及相應技術規範

一、業務背景

二、業務規則及處理流程

傳統的支付方式通常需要人工結賬，結賬速度慢，需排隊，難以滿足一些dui對結賬速度有要求的支付場景的需求，市場亟需更便捷、高效的支付方式解決這一痛點。

支付場景需求：無現金、無銀行卡、無手機

市場需求推動zhi支付入口從pos終端刷卡支付 -> 掃碼/刷手機移動支付 -> 刷人無感支付演進。

業務定義：銀聯無感支付業務是指銀聯卡特約商戶通過受理終端自主採集並識別持卡人的有效支付載體資訊後，向持卡人支付載體關聯的銀聯卡賬戶請求商品交付或服務提供相關款項的扣款，且無需持卡人參與並確認支付請求的支付業務。

要點：支付載體：具備唯一且不易複製的特點。

交易發起：持卡人先完成支付載體與銀聯卡繫結關係的建立，商戶識別支付載體後通過收單機構發起扣款請求。

扣款實現方式：主要為輔助識別模式的無卡自助消費交易（無感支付標識）。

業務參與方：發卡機構、收單機構、無感支付服務方、中國銀聯。

發卡機構業務要求

1）必選支援無感支付業務

2）交易支援：支援無感支付交易（主要為輔助識別模式的無卡自助消費交易，附有無感支付業務標識），以及撤銷交易，退貨交易，賬戶驗證交易。

3）交易驗證：發卡機構應對上送的交易資訊與發卡機構留存資訊的一致性進行準確驗證和應答，承擔交易資訊匹配性驗證責任。

4）交易限額：單筆交易限額為1000元，單日累計交易限額為5000元。

收單機構業務要求

業務加入：參照銀聯卡無卡自助消費業務加入。

資訊上送：在交易報文中準確填寫並上送無感支付業務標識，無感支付服務方**，支付載體摘要資訊（或完整資訊），商戶編號、商戶名稱，持卡人token號，交易金額等資訊。

客戶服務：收單機構為商戶向持卡人提供無感支付業務開通與關閉、持卡人支付載體資訊的採集，扣款賬戶的繫結，以及後期為持卡人提供交易查詢，賬單管理等服務。收單機構可授權無感支付服務方為商戶向持卡人提供相關服務。

無感支付服務方合作：收單機構與加入銀聯的無感支付服務方合作，應簽署相關合作協議，明確業務合作方位及權責。

無感支付服務方業務要求

業務加入要求：無感支付服務方申**入銀聯無感支付業務。對於符合以下基本資質要求且通過中國銀聯相關評估的，由中國銀聯為其分配專屬合作機構**，完成業務加入。

基本資質要求：1）依法設立，具有合理的組織架構，完善的公司運作章程。

2）業務經營範圍明確，財務，經營，管理狀況良好。

3）具備資料管理和資訊保安保障能力，需符合監管機構安全管理要求和技術標準。

業務開通

要點說明：

1）持卡人申請開通無感支付業務，建立支付載體與銀行卡的關聯關係。

2）中國銀聯轉接交易至發卡行驗證授權，對驗證通過的生成token號。

3）返貨token號給持卡人，持卡人綁卡成功。收單機構將token號及支付載體資訊同步至商戶。

無感支付交易

要點說明：1）資訊採集終端採集持卡人支付載體資訊後通過收單機構進行資訊驗證，轉化成token號後由收單機構的交易介面發起扣款請求。

2）銀聯將token號還原成卡號後送發卡機構驗證授權，並將發卡的應答返回給收單機構。

3）收單機構將扣款結果告知商戶。