資訊科技的進步在現代金融創新中發揮了極為重要的作用。而歷史的經驗告訴我們，大資料對金融業的影響將是全面和深刻的，金融業的經營理念、風險定價、產品設計、營銷策略、客戶服務、風險管控、組織構架乃至於金融監管，都必須適應大資料時代的要求。
但是，雖然這些年保險業在大資料戰略和網路經營等方面進行了積極探索，但是相對於銀行和**公司，保險公司在電子化、資料化、移動化、平台化方面還處於相對落後狀態。不僅大部分保險公司的內部資料沒有完成整合，甚至資料還處於資訊孤島狀態，保險公司對內部資料價值認識也不完整，大部分內部資料的價值沒有被充分挖掘，大資料價值變現也缺少應用場景。
而現在我們已進入網際網路金融時代，所有商業思維正在轉向資料思維，保險業也應該利用大資料來分析客戶需求、開發產品、運營企業以及進行風險定價。
眾所周知，在沒有大資料之前，商業資料往往**於一些被動的調查**及滯後的統計資料。大資料時代出現之後，海量資料的採集和處理成為可能。大資料通過全域性的資料了解事物背後的真相，相對於以過去的樣本代替全體的統計方法，其統計出來的結果更為精確，有利於保險公司精算師計算產品的收益率和產品定價。與此同時，利用大資料分析結果歸納和演繹出事物的發展規律，可以幫助人們進行科學決策，幫助保險業進行精準營銷。這也就是我們常說的，按照客戶需要設計保險產品，依據客戶需要推薦保險產品，使更多的群眾享受到合理的金融服務。
另外，在新的競爭格局下，傳統金融企業必須充分運用大資料的理念和技術改造自身業務和管理流程，監管機構也必須深刻理解新的競爭格局對風險防範、消費者保護等方面的影響，並善於運用大資料來提公升監管的針對性和有效性。
保監會副主席王祖繼就表示，大資料時代保險業主要面臨四個方面的機遇：一是拓寬行業發展空間。滿足客戶需求是金融企業生存和發展的前提，大資料和網際網路的發展使保險業能夠更好地滿足客戶需求。大資料技術可能突破現有可保風險與不可保風險的界限，使原來不能承保的風險變為可保風險，擴大保險業務經營範圍。大資料技術在營銷領域的應用將能更有效地發現客戶和客戶的潛在需求，進行精準營銷，特別是財產保險中標準化產品的營銷。大資料和網際網路的運用也有利於改善保險消費者的使用者體驗，提高消費者滿意度，改善行業形象。二是提高行業風險管理能力。大資料技術在風險管理領域的應用將支援保險業更精準地定價，提高承保風險識別能力和理賠反欺詐能力，提公升保險業的風險管理能力和水平。以精算為例，大資料有利於擴大用於估算風險概率的資料樣本，從而提公升精算的準確度，有利於收集更加多維全面的資料，從而形成更加科學的精算模型，也有利於把整體資料樣本進一步細分為子樣本，為精準定價提供精算基礎。三是提公升行業差異化競爭能力。大資料通過對客戶消費行為模式的分析，提高客戶轉化率，開發出不同的產品，滿足不同客戶的市場需求，實現差異化競爭。四是提公升保險業資金運用水平。大資料基於精確量化的承保損失分布，可以提高保險機構資產負債管理水平，可以在資本市場實施更精準的風險投資組合策略，提高保險業在資本市場的投資回報水平。
為了更好地駕馭大資料對保險行業的改良及改革，保險公司需要從資料獲取、應用和組織三大方面構建包括開拓資料**、建立許可與信任、構建商業應用場景、資料分析與建模、資料儲存與整合、組織建設、專注的資料人才、治理和文化在內的八項專業能力。
在被調研公司中，63%的保險公司已將大資料應用於欺詐檢測方面，47%的保險公司已在風險評估與定價方面展開實踐，對於大資料在交叉銷售、防止客戶流失方面的實踐分別都達到了32%，但在索賠預防和緩解方面，多數公司還處於觀望、摸索階段。波士頓諮詢公司(bcg)的研究表明，最重要的「改良效應」發生在風險評估與定價、交叉銷售、防止客戶流失、理賠欺詐檢測及理賠預防與緩解五大環節。大資料對保險行業不但有改良之功，還助力險企突破創新，對此，我們稱其為「改革」。目前，大資料作為「催化劑」在車聯網、可穿戴裝置、智慧型家居和平台生態圈構建方面起了重要作用。車聯網應用受到了較多財產險企業的重視，在被調研的8家財產險公司中，有5家已開展車聯網實踐，佔比達63%;絕大部分險企對於大資料在平台生態圈、智慧型家居保險與監測服務、穿戴式裝置健康服務等領域的嘗試尚未開始，僅16%的險企已開始實踐平台生態圈，8家財產險公司中僅有1家開展了智慧型家居領域的實踐，而穿戴式裝置則尚未有險企予以應用，不過大多數險企都表示，計畫在3年內對這些新技術應用予以實踐。
有人說：這是乙個最壞的時代，金融行業受到了來自互聯金融企業的強烈衝擊;這是乙個最好的時代，金融行業可以利用大資料實現涅槃重生。現在金融業處在乙個全球競爭的時代，發達國家金融業在規則制定、金融文化、技術能力、人才隊伍等方面佔據著全面的優勢，大資料給我國金融業帶來乙個彎道超車的機會。我們應該珍惜並利用好這個機會。
廣東保險業利用氣象大資料防災減損
10月10日，廣東保險業災害預警系統 上線啟用。此前在9月29日，廣東省保險行業協會在廣州舉辦了該系統的應用培訓，全省財產保險公司理賠和風控部門負責人均參加了培訓。據廣東省保險行業協會介紹，廣東保險業災害預警系統 將會進一步提高廣東保險業災害風險識別 預警和防範能力，彌補廣東保險業防災減損工作的短板...
大資料網路化精準營銷帶來全新商業價值
zdnet至頂網cio與應用頻道 05月27日 綜合訊息 近日，大資料時代下的網路化精準營銷培訓在北京成功舉辦。來自鳳凰網 愛奇藝 阿里雲 締元信.網路資料 湖南衛視芒果tv 廣汽 聯想 銳捷網路 電眾數碼 新華保險等40餘位企業高管參加了本次培訓課程。宋星在 數字驅動的精準數字營銷 中，分別從演變...
大資料的挑戰 提取實際的商業價值
雲的工具和能力來捕捉大資料，但搞清楚你想從中得到什麼以及最終如何提取它，才是決定性的挑戰。資料網路和儲存的進步表明企業組織正捕捉著越來越多的資料。企業cto可以弄清楚全部資料儲存部分 他們有著到位的mongdb雲資料庫，或者他們從cloudant租dbaas。但乙個企業究竟如何處理所有這些非結構化資...