虛擬貨幣與「扣款索償」
虛擬貨幣死忠們，在宣傳使用虛擬貨幣所能帶來的各種優勢的時候，常常會提到，虛擬貨幣交易不支援「扣款索償」。
什麼是「扣款索償」呢？paypal是如此定義的：「當買家要求其信用卡公司撤銷一筆已經得到批准的交易時，就會發生扣款索償。」
這樣的機制，的確是在一定程度上，保護了買家的利益。但是，對於誠實的商戶而言，是很不利的。根據2023年律商聯訊（lexis/nexis）發布的報告，他們發現，線上商戶需要為每一美元的，發生在網際網路上的欺詐損失，支付3.1美元（也就是說，除了支付欺詐索償費用、欺詐監控成本、以及銀行收費，商戶們還得承擔商品的損失）。
接受信用卡付款的賣家要承擔收到扣款索償的風險，所以大多數賣家，都將潛在的扣款索償損失，計算在交易成本中。
所以，誠實的商戶們，將會很樂意接受虛擬貨幣這樣的支付方式。可是，這對於誠實的顧客而言，似乎又帶來了些許的麻煩，因為直接傳送給賣家的幣，是不可能被退回來了，除非賣家主動進行退幣的操作。
在過去，支付行業的處理方式，是加入乙個像支付寶、paypal這樣的第三方中介機構。我們以paypal為例，發生交易糾紛時，處理流程如下：
paypal
而整個流程走下來，可能需要75-100天的時間。
在上圖中，我們可以看到，賣家、買家、買家的信用卡公司、賣家的銀行、第三方中介機構，總計5個不同的利益實體參與到了整個流程。各方之間的協商、溝通，都需要花費時間，這不可避免地使得整個處理流程冗長且拖拉。
使用虛擬貨幣的話，買家和賣家之間直接發生資金的轉移，在有必要的時候，才需要加入乙個第三方中介機構，這樣可以極大減少參與到交易處理流程中的利益實體數目，降低成本，提高效率。
傳統的虛擬貨幣交易流程
傳統的虛擬貨幣交易流程一般有如下兩種形式：
買家直接轉賬給商家的虛擬貨幣位址，這個時候發生糾紛，需要考驗雙方的人品（當然你也可以說大v的信譽比數學過硬，這是您的個人選擇，當然你們也可以當面交易，然後坐等6個確認）。
乙個中心化的託管服務，把交易的幣打入中心化託管的賬戶，這個時候，本質上講，這個中心託管的服務是完全擁有這筆虛擬貨幣的所有權的，或者說，平台的私鑰是可以控制這筆錢的。如果平台發生道德危機，或者黑客事件，交易資金的安全就得不到保證。（這也是交易平台讓人擔憂的原因，包括許多傳統錢包，因為你的錢是被對方操控的，就算有100%保證金，也只是一種道德上的自我約束）
我們可以看到，以上兩種形式，都不是那麼的讓人滿意。但值得慶幸的是，虛擬貨幣強大的指令碼（script）語言，使得我們可以實現更棒的交易機制。
多重簽名（multisig）技術與p2sh協議
虛擬貨幣網路的指令碼語言，雖然不是圖靈完全的，但是依然提供了應用開發的便利，這正是虛擬貨幣強大的生命力所在，它本身是可以進化的，多重簽名技術依託於btc支援的p2sh（pay to script hash）協議，引入了虛擬貨幣所有權的m of n （m≤n）判斷機制， 也就是說生成多重簽名位址需要n把公鑰的參與。
幣須網引入的多重簽名交易流程中，買家，賣家，平台各持有乙份私鑰以及對應的公鑰，利用2 of 3 的多重簽名方式，做到更加安全，更易用，以及保護消費者利益的電商平台；這裡需要說明的是，買家，賣家的私鑰會在瀏覽器中通過使用者自己的密碼加密，也就是說幣須網是永遠無法獲取使用者私鑰的。對於一筆交易，幣須網會利用交易對應的買家，賣家，以及平台公鑰生成乙個唯一的多重簽名支付位址（這個位址裡的虛擬貨幣，由與事三方共同管理）。
引入多重簽名技術之後的退款流程
正常的退款流程。
買家申請退款，輸入退款位址 瀏覽器中執行的**會對從交易multisig位址到退款位址的這筆transaction，利用買家的私鑰進行簽名。賣家同意退款，瀏覽器中執行的**會利用賣家的私鑰，對這筆退款交易進行簽名。這樣三方中有兩方簽名成功，這筆交易可以廣播到虛擬貨幣網路，使用者也會受到退款了。
糾紛的退款流程。
買家申請退款，商家不同意退款，這個時候幣須網會利用雙方提供的快遞單等申述資訊，進行仲裁，如果仲裁決定退款通過，會利用幣須網的私鑰簽名，加上買家的簽名，這樣三方中有兩方簽名成功，這筆交易可以廣播到虛擬貨幣網路，使用者也會受到退款了（當然有人要說，如果幣須網要是聯合買家怎麼辦？對，你的質疑是有道理的，但作為乙個電商平台有沒有必要與某乙個使用者聯合起來作惡，僅僅因為獲得這一筆報酬，如果是，那麼幣須網是不想混了；就算幣須網想作惡，那也只是造成乙個使用者的損失，其它所有使用者仍然是安全的；如果你要說，有的人就是想損人不利己，那我們也無話可說，技術已經解決了它能夠解決的問題）。
多重簽名技術所能帶來的好處
安全的：因為multisig技術的保證，交易資金是安全的，幣須網無法挪用交易資金。
買家，賣家都可以透明的看到這筆交易資金的安全儲存。
消費者利益保護的：傳統的位元交易發生之後，商家馬上能夠動這筆錢，消費者是弱勢的；而現在需要買家的明確同意，商家真正的獲取到這筆虛擬貨幣。這樣能夠有效保護消費者的利益。
易用的:通過技術的封裝，大家感覺不到multisig的複雜，使用體驗上和傳統的**，ebay的交易體驗類似。
加入多重簽名技術之後的虛擬貨幣，相信更加容易為人們所接受，讓我們共同期待，更多基於虛擬貨幣協議的創新應用的出現吧！
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