2023年，中國人壽、中國人保兩大公司都已實現省級業務集中處理，而其他保險公司也已完成資料集中。從而使得各公司有效控制成本，加強了總部管理。從2023年起，保險業進入「後資料集中」時代。實行資料集中管理，保證了公司資訊資源的完整，避免了設施的重複建設和資金浪費，集合了資訊科技人才優勢，統一了公司各項工作的標準提高了服務業務發展的責任意識。
未來幾年，各保險公司將在集中的資料基礎上運用資料倉儲(data warehouse)、資料探勘(data mining)和商業智慧型(business intelligence)等技術進行深層次挖掘，促進業務拓展，發展潛在的新客戶和新險種，優化業務管理。
此外，在積累了豐富的業務和客戶資料之後，保險公司也將借助crm系統實現客戶關係的優化管理，借助呼叫中心及網上保險來實現營銷渠道的多方位拓展，降低業務運作成本，由資訊科技的快速發展來帶動全行業的持續增長。
資料的分析和利用，以及對客戶關係的全面管理，離不開先進的it系統。而實現這些it系統，不僅僅需要利用先進的it技術，還需要深厚的行業背景和業務經驗，所以這些業務系統相對處於高階，對it廠商的設計、實施水平和保險公司的業務流程規範和實現也都提出了非常高的要求。
保險業it仍有10倍發展空間
發達國家保險公司的資訊科技投入大約是保費收入的3%至5%之間；但中國保險市場的總體it投入只佔到了保費收入的0.3%左右。預計中國2023年至2023年的gdp年增長率將達到8.5%，2023年人均gdp將達到5000美元，同時從2023年至2023年中國的老齡人口將年均增長3.28%。這些都要求保險行業自身要走向成熟，能夠以更合理，通過更成熟的銷售渠道，提供出豐富的產品和服務。中國的保險深度將從2023年的2.7%增長到2023年的4.9%，保險密度從2023年的371元增長到1982元。
網路優化與資料儲存將是保險業資訊化建設的重點，資料量大和對資料安全要求高是保險it業的特點。
保險公司目前最急需的解決方案是客戶資源管理和資料集中。有40.2%的保險公司認為crm最為迫切或者最有發展前景，所佔比例最高；其次是資料集中，所佔比例是31.2%；認為呼叫中心最為迫切或者有發展前景的保險公司的比例是18.4%；而對於網上保險的比例只有10.2%。
目前，各大保險公司已經開始把目光投入風險控制、網上保險、crm等鞏固和擴大市場份額、提高盈利能力的手段上，而這些都需要軟體it技術的支撐。因此，只有加快研究開發適應我國保險市場發展的保險資訊化應用技術，縮小與國外發達保險市場的差距，才能提高保險業的綜合競爭力。
未來保險業資料管理的主要模式是在「資料就是資產」的理念下，以集團或總公司為單位、以客戶為中心的「資料大集中」模式，這是保險業集團化以及綜合經營的發展需要，也是未來行業資訊化監管工作發展的需要。
資訊科技為保險業提供支撐
資訊科技為保險業提供支撐集中體現在2個方面，一是資訊科技創新為保險業創新提供支撐，二是專業化隊伍建設。
創新是乙個民族進步的靈魂，是乙個國家興旺發達的不竭動力。同樣，創新也是企業發展的推進器。目前，中國保險市場風雲激盪。新形勢帶來新挑戰，新階段需要新思路。在企業制度、營銷模式、產品和服務、人力資源、資訊科技和企業文化等各方面的經營管理工作中融入創新思維，以持續推進中國保險業的蓬勃發展。通過資訊科技創新，可以為保險企業的經營管理和業務拓展提供有力的支撐。
保險業的科學技術創新主要體現為資訊科技的創新。如果說數理統計是現代保險業產生和存在的基礎的話，那麼，資訊科技的創新和進步則決定著現代保險業的發展。借助於資訊科技，其一是可以設計出原來無法想象的複雜的壽險投資產品，如變額萬能壽險、變額年金等。其二是可以為投保人和承保、理賠、客戶服務等部門提供高質量的服務，提高客戶服務水平，樹立公司信譽。其三是可以準確、快捷地為經營管理人員提供各項經營指標，如月銷售額、公司資產分布、索賠數額等，提高管理水平和管理效率。其四是可以大力開展電子商務活動。其五是可以促進保險公司的組織創新和管理變革。其六是可以節省保險公司的管理成本。
乙個很明顯的例子就是網上保險，說明資訊科技的創新已經給保險業帶來了觸及觀念上的轉變，雖然它現在還很弱小。幾乎所有的業內人士都承認，網上保險是保險業今後發展的一條必由之路。與傳統的業務模式相比，網上保險具有節省人力成本、減少業務流程、提高辦理速度、擴大營銷渠道等多種非常明顯的優勢，不僅給客戶提供了更多的便利，也能夠讓保險企業獲取更多的利潤。
同樣，加快資訊化建設，提高管理資訊的開發應用水平也是提高整體經營管理水平和效率的重要手段。it規劃實施工作是一家保險公司中、長期規劃「專業化創新」階段確定的重要內容，也是現代保險企業核心競爭能力的重要組成部分。隨著更多的合資、外資保險企業的加入，國內競爭也很激烈，最後競爭的焦點就是對人才的競爭。內部因素就是存在很多管理的挑戰，事務性的工作站用了60%的時間，只有少部分是進行戰略性的思考。第二就是很分散，如果沒有集中的管理系統，總公司和分公司總是存在很多差異，管理比較分散，缺乏系統性和全域性性。第三是員工處於被動管理的角色，缺乏對企業的認同感。這就是保險行業面臨的挑戰。
公司長期發展規劃中確定的包括it管理類、it技術基礎建設類、業務應用類的多個專案。可以預計，這些專案的全面完成，將通過引進科學的管理理念與方法，建立先進的資訊化建設管理體制與組織架構，優化配置資訊科技資源，進一步提公升it開發與管理的能力；為實施「集中管理，資源共享」的集約化管理構建良好的資訊化平台；為公司的財務管理、集中核算、產品開發、市場銷售、客戶服務和風險控制工作提有力的技術支撐。
現代企業管理需要高度集中統一的資訊化管理。現代企業的管理者普遍認為，無論企業有多少分支機構，核心管理的一體化是企業成功的關鍵手段之一。目前的管理一體化包括：發展目標一體化、組織體系一體化、制度流程一體化、人事管理制度一體化和資訊化建設一體化。從我國保險行業資訊化建設的現狀來看，距離「一體化」尚有較大差距。而其中的資訊化建設一體化包括：統一的運營平台、統一的技術標準、統一的網路辦公系統、統一的專業管理模組、統一的財務資訊系統、統一的統計口徑、統一的資料集中管理。公司系統的變化需要的就是員工適應性轉變，學習和培訓是不可缺少的必備功課，讓人適應資訊科技發展才能保證經營管理創新的可持續性。公司正在逐步推廣的各種辦公、業務以及各種其他系統正朝著統一的資訊化管理前進，正在打造打造國際頂級金融保險集團與專業化隊伍。
(作者單位：中國人壽山東泰安分公司)
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