壽險條款學習心得 一、
條款共同內容 1、
保險合同得構成 2、
投保範圍
（1）
投保人
（2）被保人
主要要素：年齡、身體狀況，以及投保人與被保人的的關係 3、
保險責任
不同條款最大的不同就是責任定義的不同
可以對保險的責任定義進行乙個單獨的整理
壽險的保險責任主要有：、
（1）身故
（2）殘疾
（3）
滿期給付 4、
責任免除
對保險人不負給付責任的各種情況加以說明。
同時說明，如果出現這種情況，已繳保險費的處理辦法。
5、保險期間
不同險種保險期有很大的不同。一般有：定期、終身兩種型別。
對於定期險種保險責任終止的情況有：
（1）
期滿；（
2）合同列名的終止性保險事故。
6、保險金額（保額）和保險費（保費）
（1）
規定保額的計算方法（按份或總保額）
（2）
影響保費的因素有： a、
投保年齡 b、
性別
c、繳費方式
每乙個條款都有乙個對應的繳費表
（3）
規定所能採用的繳費方式
7、如實告知
規定投保人和被保人必須如何告知保險人所做出的書面詢問。
對未履行如實告知的情況加以規定：
（1）
故意不履行
（2）
因過失不履行
這是保險誠信原則的體現 8、
受益人的指定和變更
在投保人訂立合同時，必須指定保險金的受益人
一般生存保險金的領取人只能是被保險人本人。
注：保險金：保人人給付給被保險人（或受益人）的給付金。
9、保險事故通知
規定，投保人、被保險人或受益人知道保險事故
7日內，通知保險人。
10、減額繳清
一般合同成立
2年，投保人可以將合同的現金價值作為躉繳的淨保險費。
辦理減額繳清時，所繳保費是當時投保年齡所對應躉繳保費的
95%，即比辦理生存退保再投保，優惠5％。
11、保險金的申請
針對所定義的每一種責任，分別規定保險金的申領流程。
12、保單質押貸款
合同生效
2年後，投保人可以向保險人申領保單質押貸款。
貸款時，貸款金額不得超過當時保單現金價值得80％
貸款期限一般為
6個月。
規定貸款利率和逾期利率。
同時規定，逾期不還，貸款本息達到保單現金價值時，合同終止。
13、分期保費的繳付、寬限期及合同效率中止
投保人分期繳保費的投保人應按合同規定的方法及日期繳付保險費。
寬限期一般為
60天。寬限期內發生保險事故，保險人仍承擔保險責任。
超過寬限期，合同效力中止。（未選擇墊繳）
14、保險費墊繳
對於逾寬限期仍未繳納保費的保單，用保單現金價值來墊繳保費及利息。
15、合同效力恢復
對於效力中止的保單，在兩年內，可以申請復效，復效時，要求出具健康狀況書，保險人審核，同時要求補繳所欠保費及利息，合同效力恢復。
中止逾
2年，保險人退還保單現金價值，合同終止。
16、年齡確定於錯誤處理
（1）
真實年齡不符合投保條件則解除合同。
（2）
少繳保費處理
（3）
多繳費保費處理。 17
、未還款項的扣除
（1）
發生保險人給付的情況大致有： a、
給付滿期保險金 b、
退還保單現金價值 c、
扣除手續費退還保險費 d、
性別年齡誤告
（2）
要扣除未還清款項，再給付退保退費。
18、變更
位址變更
合同內容變更
合同的轉換
19、投保人解除合同的處理(退保
)
(1)猶豫退保
簽收保單後
10天內要求解除合同的，扣除
10元工本費後退還所繳保費。 （
2）生存退保 a、
2年內
扣除手續費後退還保費 b、
2年後
退還保單的現金價值
20、爭議處理
當事人再合同約定時從
2中方式中選擇一中： （
1）協商或仲裁委員會 （
2）協商或人民法院
21、相關名詞解釋：
（1）
保費人：保險公司
（2）
利息：計息期間，中國人民銀行頒布的三年期居民定期儲蓄存款利率的最高值
＋「1.0％」
（3）扣除手續費退還保險費：躉繳保險費手續費為所繳保費的
15%,
分期繳付保險費的，首年退保的手續費為所繳保險費的
80%，次年退費的手續費為所繳保費的
60%.
二、萬能型險種的特殊規定
―――以《太平盛世
. 長髮兩全保險》為例。 1
、被保險人帳戶
保險人為被保險人建立個人帳戶，第一次繳費在扣除（
1）手續費（2
）當季管理費（3
）當季保障費（包括附加險的保障費）後計入個人帳戶。
續期保險費在扣除手續費後計入個人帳戶。
合同承諾最低保證利率為結算日當日中國人民銀行頒布的二年期居民定期儲蓄的存款利率。
年利率均轉換成日利率。
規定個人帳戶結算日：3月
31日，6月
30日，9月
30日，12月
31日。 2
、個人帳戶結算方法
保險人對被保險人上季個人帳戶餘額、本季計入個人帳戶的保險費，按此結算日的結算利率和累積經過的天數，並在扣除下季管理費用和下季保障費用後，計算該日個人帳戶餘額。
3、帳戶提取
本合同生效滿
2年，投保人可向保險人申請提取部分帳戶餘額。
4、帳戶情況通報
保險人在每年
1月份向投保人或被保人寄送上
1年度個人帳戶餘額對帳單。包括：
過去一年的：
保險金額
手續費
管理費
保障保費
續繳保險費
提取金額
5、相關名詞：
（1）
即時保險金額：指被保險人發生本合同列明的保險事故之日的保險金額。
（2）
保障費用：對被保險人身故、全殘及其他附約保障應收的保險費。不足
1個季度按
1個季度計。
（3）
保單現金價值：被保險人帳戶餘額
100％
（4）
手續費：指每張保單平均承擔的保險公司的營業費用、佣金之和。
（5）
管理費：不同季度的管理費可能不同，一般為帳戶餘額的百分比。
三、個人累積型險種
以個人累積型年金保險條款為例
主要是，平時繳費（定期或不定期，定額或不定額）繳費，老時領取養老金。 1
、繳費帳戶的規定
保險人為被保險人建立繳費帳戶，將每次繳費扣除手續費後計入繳費帳戶。 每年
7月為繳費帳戶的結算日。
按結算日當天的利率來計算結息日繳費帳戶餘額。
帳戶餘額＝上一結算日的帳戶餘額到該結算日的本利＋本結算年度內所繳保險費扣除手續後的部分到該結算日的本利之和。
被保險人到達養老金領取起始日，繳費帳戶隨即撤銷。
四、健康險
對住院費用的保險，保額可約定。
不同費用，所付保險比例不同，多次給付金額累積，直到保額用完。
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