「不想買分紅的，只是希望買個定期壽險和意外險的組合。女， 26 歲，財務，年收入7w。男， 27 歲，it業，年收入12w。除了社保，沒有任何保險。兩口之家，近兩年會要小孩。謝謝推薦」
昨日hi保收到後台留言，又有一位女士想給自己和老公買乙份保障，又不知道如何下手。
從資料來看， 90 後逐漸成為網際網路保險的購買主力mcmvzgzqp，保險意識女性也要強於男性。
現代年輕人面臨著高房價的壓力，不敢跳槽，不敢失業，更不敢生病。
結了婚後對家庭的責任感也更重，但生活的壓力和焦慮感卻沒有減少。
選擇乙份合適的保障方案極為重要。它可以讓我們更有底氣面對不確定的風險。
這篇會從這幾個方面來講：
01 夫妻保障配置思路
02 幸福小兩口保障配置方案
03 投保注意事項
夫妻保障配置思路
（1）定需求
活著就得面臨小病、大病/意外、重疾、身故風險，對應的保險就有醫療險、意外險、重疾險、壽險。
對大人來說，小病小傷可以自擔；大病、身故風險一定要有保障，兩口子需要：重疾險+定期壽險+意外險+百萬醫療險。
（2）定預算
一般建議，家庭每年的保費支出控制在年收入的10%左右。保費過高，會給兩人的生活帶來很大的壓力，沒必要。
（3）定保額
重疾保額需要覆蓋部分醫療費、**費。生病休養，可能幾年內沒有穩定的收入，這部分損失最好也考慮下。一般建議保額至少 30 萬，條件允許，盡可能買高。
壽險是為延續家庭經濟責任的。兩mcmvzgzqp口子除了 30 萬房貸，贍養壓力也還好。按照普遍家庭，保額50- 100 萬居多。
（4）定期限
醫療險和意外險買短期的就好，壽險主要保障賺錢的人生階段，建議保到 60 歲，退休之後家庭責任交給了下一代，也沒什麼壓力了。
重疾險，建議優先考慮保終身，原因：
①年齡越大患病概率越大，以後可能買不上。
②這個階段買終身，比以後買更便宜、划算。
③保終身現金價值更高（退保能拿回來的錢）。
（5）選產品
夫妻買保險，最好選擇可以「夫妻互保」的。老公給老婆買，老婆給老公買，兩人可以互做對方的投保人程式設計客棧，然後都附加上「投保人豁免」責任。
這樣，夫妻任何一方不幸出險， 2 份保單的後續保費都可以不用交，保險合同還有效，保障也還在。
一般投保人患重疾、輕症、中症（這是什麼病後面會講到），全殘或者身故等，可豁免。舉個栗子：
小豬給老婆買了份 30 萬的重疾險，他老婆也給他買了份 30 萬的重疾險，都附加了投保人豁免。
如果小豬得了癌症，那麼小豬會拿到 30 萬的賠付，並且他老婆的保費不需要交了，保障還在。如果小豬老婆得了癌症，那麼他老婆拿到 30 萬的賠付www.cppcns.com，且小豬保費不用交了，保障還在。
投保人豁免的存在，有可能給兩口子省下好多保費。
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