2023年，躺在大學宿舍裡的我，糾結無比。那是乙個漫長、矛盾的下午，為了要不要給父母打**要一筆錢買臺心儀的相機而內心激烈鬥爭……
其實現在看來，一張小小的卡片便能化解少年的煩惱。但那個時候，我並不知道還有信用卡這麼檔子事，或許整個中國還沒有太多人知道有家廣發銀行已經在2023年在中國推出了第一張真正意義上的信用卡。
但是，在那個時代，這張小小的卡片從此劃開了中國人由來已久的堅冰般的生活習慣。過去中國人的文化裡，是不願意欠帳的，把欠帳看成是一件不光彩的事情，我們總是習慣於花「過去的錢」，就是我們已經掙到手的錢，極少人願意借錢過日子。可以毫不誇張地說，廣發銀行的第一張信用卡開啟了中國消費金融的大門，也開始了冰融中國人消費習慣之旅。一張卡，開啟乙個時代！
即使身在北京這樣的大城市，過去十幾年依然能夠清晰地感知到以信用卡為代表的銀行服務帶來的信用消費市場的巨大變化。不僅是錢包裡的信用卡變多了、信用卡消費使用便捷了，而是我們很驚奇的發現，不經意間使用信用卡已經成為幾乎大多數中青年人的生活習慣。在我國城市家庭的日常生活消費中，信用卡消費已經佔據絕對主力。
每乙個領域裡的開拓者都令人尊敬，試圖把中國人從攢錢的習慣中引領到消費模式裡並不是件容易的事。著名經濟學家陳志武曾說，他現在時常感慨，要是能把現在擁有的財富分一些到少年時使用該多美妙，他也一再在學術演講中指出，金融工具是提高幸福度的利器。現在中國很多銀行的信用卡發卡都在為開發年輕人市場而不遺餘力，廣發銀行副行長王桂芝說，自20年前發卡之初，廣發行就把目標客戶群重點定位為有一定消費能力及消費慾望，但貨幣持有現狀還暫時不足以滿足消費需求的群體。調查資料顯示，35歲以下的信用卡使用者佔比達到了77.7%。
事實上，自從20年前那張廣發銀行跨時代的信用卡出爐之後，中國信用消費市場開始出現了更加繁榮的局面，而信用卡絕對居功至偉。
資料或許最有說服力。中國銀行業協會發布的資料顯示，2023年中國信用卡交易總額佔全國社會消費品零售總額的比重已經達到58%。截至2023年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發卡量已超過4.33億張，銀行業整體信用卡授信餘額達到6.4萬億元。其中開啟者廣發銀行目前發卡量已超過4000萬張，信用卡信貸餘額突破2000億元。這是一組令人震撼的資料，誰能想象從零開始，用20年改變生活習慣，到如今能取得如此成就？最重要的是，信用卡如今已經從一線城市逐步擴大到二三四縣城市甚至農村，橫跨幾乎所有消費領域。
20年這個時點今天或許還沒有看到特別的節點意義，但是在未來的某個時候回頭看，可能會發現中國信用卡用20年之功形成的消費金融局面成為中國經濟破局的關鍵所在。
說這話離不開當下中國經濟的環境。在經濟轉型與新常態的背景下，拉動內需消費成為接下來中國經濟增長的主動力，事實上也是這樣，今年上半年，消費以超過60%的經濟增長貢獻率，成為經濟的支撐點。「加快培育消費增長點」被單列為今年經濟工作的主要任務之一。
我國信用消費結構正從生存型消費向教育、旅遊等發展型和品質型消費過渡，在網際網路技術大力支援下，越來越多的消費新形式被開發，移動終端、線上線下的新消費模式以其獨特的便利、快捷，將激發更多大眾信用消費需求。
在信用卡20年的這個時點上，中國經濟已進入消費型拉動的時代，或許信用消費參與主體更要加強自己的核心競爭力。如何更好的控制風險，如何能有更多的業務創新引領信用消費市場至關重要。
事實上，國內銀行在上述方面有了長足的進步，廣發銀行創新推出交易安全衛士，成為業內首家承諾憑密盜刷賠付的銀行，這就解決了客戶最擔憂的欺詐和盜刷風險，讓大眾真正敢消費、不怕丟卡。
如果說，20年前是信用消費市場的啟蒙，那麼20年後的今天已經走到了信用消費的大時代，行業參與者應該致力於提高創新能力，在客群細分、渠道創新、客戶體驗、技術引領、異業結盟等方面推動行業發展。作為消費者，作為持卡人，我們很多人身處信用消費大發展之中，所以我們關心的不再僅僅是便捷，還有消費理念的迭代，消費結果帶來的幸福度。
對每個身處這個時代的個體而言，這張小小的卡片在我們的生活裡劃開的可能是一條時光旅行的隧道入口，乘坐於金融列車，在青春這一站能夠有機會提前享受生活！未來進一步的創新，沿途帶給我們的是更多不一樣的風景！
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