嗨同學們好，現在疫情的情況已經出現大反轉，我們國內的疫情已經控制住，多個城市都出現了連續多年0增長，一二線城市的部分公共場合也陸續對外開放，然而歐美和日韓的情況卻日益嚴峻，網傳今天深圳灣口岸擁擠，不少華人都選擇了經香港過關回國避難。疫情倒灌的風險還是很高，所以建議大家不要放鬆警惕，戴口罩勤洗手，繼續耐心等待春暖花開出入自由。
說回經濟，目前企業基本都已經復工或者半復工，隨著疫情的好轉，工人開始返崗，生產企業有望在3月底實現90%以上的復產。然而由於中國以外全球的疫情發展，進出口**、原材料採購受到的影響依然不可控也無法**。
國內的企業，優信所有員工降薪20%-40%，某些快消品牌給所有照常上班的員工發薪70%，58同城變相裁員的資訊也在網上鬧得沸沸揚揚。
個人覺得，此次疫情無論對國家還是個人來說，都是乙個深刻的經歷。之前國家大放水的時候經濟一片大好，金融行業普遍都高薪，身邊不少人甚至靠高槓桿就把小日子過得很滋潤。然而前年開始側供給改革和去槓桿，加上新冠肺炎這只灰犀牛不斷衝擊，建議大家都趁這個機會想想，萬一冬天真的來了，我們要靠什麼活下去？是有過硬的技能難以被他人取代，還是有足夠的餘糧可以過冬？
如果沒信心說自己已經做好準備，那麼，種一棵樹最好的時間是10年前，其次是現在。抓緊時間，學習、進步，不管是技能方面還是對生活的規劃方面。
如果你想要一起進步，風控老騎士陳sir跟星球裡的若干老師都在知識星球等著你！
昨日，我們介紹了基於機構評分卡的變數情況，知識星球的同學反饋能否再繼續詳細介紹多一些小微風控乾貨。
辦！今天，我們來介紹某專案中所使用的小微風控准入規則和與之相關的貸前/貸中/貸後規則情況。
在全套資料中，主要分為進件規則、貸前調查規則、貸中審核規則跟貸後管理規則。今天文章我們就詳細介紹進件規則明細跟部分貸前調查規則、剩下的貸中審核規則跟貸後管理規則可參考知識星球中更詳細內容。
一.機構進件規則
在整個機構進件規則中，主要分為企業基本資訊、企業信用情況、企業經營情況三大類，以下我們詳細來介紹：
1.企業基本資訊
企業基本資訊可分為經營年限、企業變更、法人資訊、擔保人資訊，目前對小微企業中年限的審核，有些需要成立時間在一年有些在兩年，不同的金融機構的准入政策會稍有差別，其他各項詳情如下：
2.企業信用情況
企業信用情況類似於個人黑名單資料，要是此項**現違規或違法資料過多，被拒也是正常邏輯，詳情如下：
在以上的第二項中，其他失信資訊是通過老賴網、當地催收公司黑名單等途徑獲取的黑名單資料，不如央行徵信的資料權威，所以也僅作為提醒效果
3.企業經營情況
企業經營情況包括兩項財務狀況和歷史交易情況，詳情如下：
企業是否正常運營企業是最准入裡考察項裡較難也是關鍵的指標，企業經營情況根據產業跟業務，不同金融公司對這項的考核稍帶些個性化跟主觀的判斷。
二.貸前審核規則
在整個貸前調查規則中主要圍繞著企業的真實性、穩定性、合規性這三個方面為核心考量點。
1.企業資質審核規則
企業資質審核規則主要包括審核三證或五證資訊、法人身份資訊、網查資訊、擔保人基本資訊審核以及其他信用資訊四部分。
a.三證或五證資訊
根據系統查詢企業工商資訊展示內容，核實展示內容是否與提供材料一致，關注企業登記狀態
1、是否存在動產抵押、股權出質、行政處罰、經營異常、嚴重違法等情況，若有需補充材料說明。
2、關注企業股東情況、對外投資情況、重大事項變更情況及檢視企業年報資訊，關注12個月內的變更事件，情節嚴重者需補充材料說明。
b.法人身份資訊
查驗法人身份證資訊與申報法人資訊是否一致；不符需補充說明。
d.網查資訊
1、企業網查出現近12個月的負面資訊需補充說明，大於12個月需關注該資訊影響程度，補充說明。
2、法人網查不得出現負面資訊，出現近12個月的負面資訊需補充說明，大於12個月需關注該資訊影響程度，綜合考慮降額或增加風險控制措施。
3、企業有正在執行資訊需核實且退回補充說明，情節嚴重可退回。若出現的訴訟事件在近12個月內且已結案，可根據情況補充說明；
4、法人有正在執行執行資訊需核實且退回補充說明，情節嚴重可退回。若出現的訴訟事件在近12個月內且已結案，可根據情況補充說明；
擔保人基本資訊審核
查驗擔保人身份證資訊與申報法人資訊是否一致；不符合需補充說明。
央行信用資訊
央行查詢企業信用及法人個人信用記錄
1、企業信用近24個月內出現逾期大於5次，或近6個月內逾期大於2次，綜合考慮降額或增加風險控制措施。
2、法人信用違約近24個月內出現5次，12個月內出現3次，綜合考慮降額或增加風險控制措施。
其他信用資訊
1.通過其他失信**進行查詢（包括老賴網，小貸網，失信網等信貸**）
2.企業或法人有失信記錄，需補充說明或續議，情節嚴重可拒絕。
2.企業基本資訊審核規則
關於貸前調查規則中的另外三個部分——
a.經營規模與主營業務收支統計審核
b.規則財務狀況審核規則
c.其他資訊審核規則
以及貸中審核規則和貸後審核規則兩個模組，內容實在過多，詳情麻煩大家移步到知識星球查收小微機構的准入規則詳版文件，謝謝。
番茄學院管理員：小番
備註請填寫行業崗位，謝謝啦！
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