公積金衝還貸分為兩種：年衝和月衝。不管是月衝還是年衝，首先沖掉的都是公積金部分。
一、年衝，衝的是本金
如果組合貸款中公積金貸了100w，每次年衝的時候都是先衝公積金貸款的本金，等到哪天把公積金本金衝沒了，繼續年衝的話，才開始衝商貸的本金，然後重新按照剩餘的本金和還款時間開始核算月還款。年衝，一年只有兩次，四月和九月。不管你什麼時候辦理好了業務，只能等到下乙個四月或者九月才會幫你執行（四月九月當月辦理的，要等到下乙個輪次才能執行）。
二、月衝，衝的是月還款額
在工作日內隨時辦理，下月或者下下月20日左右生效。月衝衝的是每個月的還款額。但是先是衝公積金那部分。比如月還商貸7000和公積金5000，月衝9000的話，是先衝公積金的5000；剩下的4000沖掉商貸7000中的4000，自己需要再掏3000到你還貸的銀行卡裡面。
三、年衝月衝哪個更適合你
年衝比較適合公積金賬戶餘額比較多的人，有明顯減少月還款金額的效果；月衝適合靠月收入還貸的人，因為前期還貸壓力較小，月衝的話可以減輕還款壓力，不過，當然也是需要根據各人的實際情況決定。
1、月衝就是說每月不用存錢到銀行，自動從帳戶中扣除月還款金額的衝還貸方式，當然你可以選擇只衝公積金貸款的月還款額或者公積金貸款和商業貸款的月還款額一起衝。
2、年衝和月衝是可以相互變更的，但必須是在辦理業務一年之後。
3、一般公積金衝還貸的順序是：主貸人的基本公積金、補充公積金，參貸人的基本公積金、補充公積金。
四、普通上班族
普通上班族來說，由於房貸佔比輸入不小，而且公積金貸款金額比較多，公積金賬戶餘額比較小，年衝並不太划算，月衝比較合適，這樣會減少頭幾年的經濟壓力，給自己乙個寬鬆的生活方式。
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