近日，中國人民銀行下發《關於開展金融科技應用風險專項摸排工作的通知》（銀辦發〔2020〕45號），要求各地人民銀行分支機構及相關監管機構啟動金融科技風險專項摸排工作。摸排範圍涉及人工智慧、大資料、區塊鏈、物聯網等新技術金融應用，覆蓋個人金融資訊保護、交易安全、仿冒漏洞、技術使用安全、內控管理等5個方面風險情況，共123個摸排要點。
摸排主要依據《個人金融資訊保護技術規範》、《移動金融客戶端應用軟體安全管理規範》等技術規範，以及《金融科技（fintech）發展規劃（2019-2023年）》等金融科技相關檔案。
摸排工作從2023年5月開始至10月結束，將持續5個月，分為三個階段，三個階段分別有不同的目標任務。
助力金融科技風險治理體系建設
疫情凸顯數位化的優勢，這背後是移動網際網路、大資料、人工智慧等金融科技的力量。
2023年8月22日，央行發布《金融科技（fintech）發展規劃（2019-2023年）》，明確提出增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民群眾對數位化、網路化、智慧型化金融產品和服務的滿意度，實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融科技產業繁榮發展。
為了進一步提公升金融科技助力數位化的能力。2023年末，央行、***、科技部、工信部、人社部和衛健委等六部門批准在北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、重慶、四川、陝西等10省（市）開展為期1年的金融科技應用試點。今年年4月，金融科技試點範圍擴大，央行支援在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市（區）擴大金融科技創新監管，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。在依法合規、保護消費者權益的前提下，探索運用現代資訊科技手段賦能金融「惠民利企」，紓解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融「最後一公里」等痛點難點，助力疫情防控和復工復產，著力提公升金融服務實體經濟水平。
數位化不僅是將原有產品、服務、流程體系、管理規範實施線上化改造，實現網際網路環境的高效觸客服務，而且要實現跨渠道、跨部門、跨系統的連續性和可持續客戶經營，提公升客戶體驗和粘性，釋放客戶經營的產能。從而讓銀行的服務方式和服務內容實現自動化、實時化、智慧型化，提公升產品與服務的綜合化和人性化，打造多渠道一體化、差異化經營模式，構建線上線下數位化協同運營模式。此次「央行金融科技應用風險專項排查」也是督查各金融機構，在金融科技的數位化應用及風險治理體系建設的情況。
頂象擁有邏輯處理速度僅20毫秒的dinsight實時決策引擎，支援多語言融合開發模型且零成本部署上線xintell智慧型模型平台，是行業內首個能精準分析定位團夥欺詐的關聯網路，有效識別阻斷99.99%批量機器行為的無感驗證等覆蓋業務全流程的產品和服務體系，能有效助力金融機構風險治理體系建設。
頂象關聯網路基於充分挖掘金融機構內部的客群特徵、業務資料、交易資訊、核心徵信、合規資料等「資料金山」，對金融機構具體業務場景、業務邏輯、產品流程、客群特徵、風險特點的深度理解，科學構建「有內涵、可外延」的複雜關聯網路。再通過應用圖資料探勘、無監督演算法、半監督演算法、有監督演算法等多角度充分挖掘，進而結合應用場景、實際操作人員的具體需求直觀而智慧型的在運營和監測平台呈現最有效資訊，從而為多個行業和場景提供反欺詐、精準營銷、精細化運營等應用服務，不僅能夠良好滿足金融風險管控的各項要求，更有效推動金融機構數位化轉型。
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