銀行作為信任中介的信用證業務是國際進出口**的重要基礎。本文分析了在國際**中信用證的利用情況、當前使用的標準、潛在的風險及缺點，同時提出了基於區塊鏈的信用證解決方案，目的是讓國際**信用證的整個處理過程更加快捷、透明和安全。
全世界2023年的商品出口總額達到了19.48萬億美元。自19世紀依賴，國際**進出口都大量依賴於紙質信用證（lc：credit of letter），其使用量可以佔到國際**的12~15%。信用證保證了賣家/出口商可以及時得到貨款，同時也保證買家/進口商收到正確的貨物，交易的風險由作為中介的銀行來緩解。
國際商會（icc：international chamber of commerce）建立了ucp600規則來規範信用證的簽發和使用。隨著電子資訊傳送的發展，銀行開始使用swift網路來處理信用證，swfit則利用其mt700系列建立了信用證的標準格式。
下圖展示了乙個典型的信用證交易流程，其中展示了參與各方完成信用證交易的先後順序：
銀行手續費：信用證增加了商業成本，因為銀行會為此服務收取費用，而且費用有可能隨著額外服務的增加而急劇上公升。手續費已經是中小進出口商使用信用證的主要障礙。
報文手續費：大多數銀行使用swift網路來交換報文訊息，swift是按報文型別、資料和大小收費的。對原始報文的任何修改都需要支付額外的費用並且非常耗時。
因含糊的合同條款導致的爭端：國際商會的一項調查表明，用於信用證評估的60%~80%的文件在首次提交時會因此而被拒收。
濫用可能性：信用證對進口商有潛在的詐騙風險。銀行只要看到貨運單據後就會支付出口商而不需要檢查真實的貨物質量，如果貨物質量與合同約定不符，最後就會引發爭端。
匯率風險：信用證也存在外匯兌換風險。信用證有約定的交易幣種，不過在國際**中，至少會有一方可能持有不同的幣種，因此會受到匯率波動的影響。
使用聯盟區塊鏈，例如hyperledger fabric或企業以太坊，信用證可以建模為出口商和進口商之間的智慧型合約，這樣當貨物抵達進口商並符合約定條件後，可以自動向出口商支付。
信用證是在去中心化賬本網路中簽發的，該網路中包含了進口商、出口商、簽發銀行、通知銀行，甚至也可以包含承運人。
信用證條款和履約條件可以由進口商起草並存入區塊鏈，不可修改。
信用證履約草案提交給簽發銀行進行審核批准
信用證履約草案也可以由出口商以及其通知銀行查閱並審批
網路共識確保只有乙份信用證，參與各方基於其訪問許可權使用該信用證。
一旦參與各方審核並批准了信用證履約草案，簽發銀行將完成信用證處理並簽發給進口商。
對信用證的任何後續修改可以使用多重簽名機制來完成。區塊鏈上的智慧型合約包含了
條款以及交易履約的條件。
智慧型合約表達的條件類似如下：
最終，基於進口商提交的文件證據，對信用證中載明的驗證條件進行評估。
區塊鏈跨境支付解決方案
央行下發人民幣跨境支付系統規則 跨境支付與業務流程介紹 網際網路金融系列 支付清算體系介紹 上 基於區塊鏈技術的國際 跨境支付模式 區塊鏈技術在跨境支付領域的應用研究 銀行支付系統的swift架構 瑞銀區塊鏈專家 區塊鏈 跨境支付 銀行的克星 2018年6月25日螞蟻金服推出跨境支付 馬雲又搶占了一...
區塊鏈具體技術應用解決方案
作為一種在不可信的競爭環境中低成本建立信任的新型計算正規化和協作模式，區塊鏈 憑藉其獨有的信任建立機制，正在改變諸多行業的應用場景和執行規則，是未來 發展數字經濟 構建新型信任體系不可或缺的技術之一。在應用方面，區塊鏈技術一方面助力實體產業，另一方面融合傳統金融。在實體產業方面，區塊鏈優化傳統產業公...
區塊鏈支付，跨境支付新的解決方案
區塊鏈，也稱為分布式賬本技術 dlt 最初是為支援加密貨幣位元幣而發明的。它提供了不可變的，安全的交易記錄，通過消除對可信中介和繁瑣的驗證過程的需求，可能使交易更有效率。正在積極調查並在某些情況下試驗區塊鏈的 銀行包括美國，加拿大，中國，英國，法國，荷蘭，新加坡，南非和瑞典的 銀行。儘管他們普遍對該...