近兩年，金融行業內競爭在網路平台上全面展開。大資料時代，這種競爭說到底就是「資料為王」。為什麼大資料在網際網路金融領域扮演著如此重要的角色？業內人士認為，「網際網路+金融」具有共享性，提供了「大資料」和更充分的資訊，即通過更完善的**訊號，幫助協調不同經濟部門非集中化決策。
資訊佔據核心地位
資訊佔金融市場核心地位。金融市場是進行資本配置和監管的一種制度安排，而資本配置及其監管從本質上來說是資訊問題。因此，金融市場即進行資訊的生產、傳遞、擴散和利用的市場。
在「網際網路+金融」時代，資訊的傳遞和擴散更加便捷，資訊的生產成本更為低廉，資訊的利用渠道和方式也愈發多元化，從而越來越容易實現資訊共享。這種共享不僅包含著各類不同金融機構之間的資訊共享，而且包含著金融機構與其他行業之間的資訊共享、金融機構和監管機構及企業間的共享等。
資訊共享並由此形成的「大資料」，降低了單個金融機構獲得資訊、甄別資訊的成本，提高了資訊利用的效率，使資訊的生產和傳播充分而順暢，從而極大地降低了資訊的不完備和不對稱程度。「大資料」不僅使投資者可以獲取各種投資品種的**及影響這些**的因素的資訊，而且籌資者也能獲取不同的融資方式的成本的資訊，管理部門能夠獲取金融交易是否正常進行、各種規則是否得到遵守的資訊，使金融體系的不同參與者都能作出各自的決策。
正確看待大資料徵信
網際網路金融的發展帶火了p2p市場，也折射出風控體系建設的缺失。p2p跑路現象主要原因就是風控缺失，體現在「重擔保、輕風控」和「重線上風控、輕線下調查」。
當前，多數p2p平台「重擔保、輕風控」的思路是不正確的，擔保是外界因素，風控是內在因素，一味強調用外在的因素而不解決自身的問題，不可能實現良好運轉。網際網路金融的風險管理不在規則之中，而在網際網路和金融雙重疊加的物件之中，其最基本的風險邊界應是保證投資者的資產安全。守住了安全底線，這些平台才能健康成長。所以，p2p平台根本的安全底線還在於加強自身物件的風控。
另一方面，風控分為貸前、貸中、貸後風控。目前有些p2p平台從最開始的貸前風控就缺失，貸前風控最重要的是要實現「線下調查」，即通過線下實地走訪和考察，對客戶資訊進行交叉驗證和真實性驗證，包括對借款人銀行流水、徵信報告、財產證明、工作證明等的審查，通過審查評估借款人還款能力。這些線下風控是不可或缺的，不能迷信或過分誇大「網際網路+」的效率和普惠，線上的大資料和線下的實地考察必須結合。
基於大資料、個人徵信的風控手段已有很多，大資料徵信是實現p2p風控的創新路徑。但是也需要正確看待，既不能要求大資料徵信一步登天，一下子帶來質的改變；也不能風聲鶴唳，一有創新就以各種名義圍追堵截，而需要給予更多理性的包容和試錯的空間，在漸進創新中不斷完善大資料徵信體系。
目前存在的困難：
一是資料的虛擬性和「資訊噪音」。雖然大資料及其分析提高了資訊獲取的數量和精度，但由於虛擬世界中資訊大**造成的「資訊噪音」，導致交易者身份、交易真實性、信用評價的驗證難度更大，反而可能在另一層面更強化資訊不對稱程度，也更容易存在資訊壟斷。
二是信用資料關聯的不確定性。信用資料是多樣化的，包括朋友信用、愛情信用、事業信用等。所謂忠孝不能兩全，乙個對朋友忠誠的人不一定對事業忠誠。對事業或工作忠誠，也不一定能說明他的金融信用好。大資料通過日常信用來判斷金融信用會出現偏差。
三是「資料孤島」不能實現資料共享。網際網路平台具有強烈的規模效應，平台越大越容易產生資料，越容易使用資料。例如，阿里小貸主要通過賣家累計的海量交易資訊及資金流水，也可通過大資料的分析在幾秒內完成對商家的授信。但是，阿里小貸的資料，不可能提供給其他公司使用。因此，下一步應推動資料的整合和共享。
玩轉大資料風控系統
大資料和雲計算結合，實現了實時監控。雲計算為大資料實時把握提供了硬體基礎，可以實現秒級的資料採集、分析和挖掘。流處理模式實現了靜態風險和動態風險的有效結合。一種人習慣先把資訊存下來，然後一次性地處理掉，也叫批處理，如定期處理過期郵件；另一種人喜歡資訊來一點處理一點，無用資訊直接過濾掉，有用的存起來。後者就是流處理的基本正規化，實現了實時監控。
怎樣才能針對企業自身的發展和業務方向，玩轉大資料風控系統，使其發揮到最大作用？我認為，要關注「大眾資料」。要意識到網際網路「長尾效應」的作用，網際網路環境下「得大眾者得天下」，關注大眾資料，要了解大眾心態，在歸屬感、成就感和參與感上下功夫。
還要將業務驅動轉向資料驅動。理解資料的價值，通過資料處理創造商業價值，看似零散的資料背後尋找消費邏輯。此外，還應改造公司資料相關的it部門，將其從「成本中心」轉化為「利潤中心」，充分認識大資料是核心競爭力，重視其挖掘和**的能力。
當然，實時大資料風控還需要很多方面的探索，如何借助大資料建立全生命風控體系，形成貸前、貸中、貸後流程管理系統和決策系統。另外，還需加強信用資料相關性研究和量化模型的開發，金融信用（主要指借貸資料）可獲得性比日常信用資料難，以金融信用為中心，通過日常信用，構建個人信用評估體系。
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真正的網際網路金融，一定是用網際網路手段來分析資料，提煉有效資訊並分析，從而更好地對風險和信用進行度量和管理 這幾年網際網路金融行業出現很多亂象，比如不少p2p平台發生問題。我認為，這些亂象背後的網際網路金融，並不是真正的金融創新。因為這些金融詐騙在網際網路出現之前就已經存在，現在無非是因為網際網路...
笑看網際網路金融
在這個圈子裡面已經摸爬滾打5年之久，但是一直都是逛園子，從來沒有寫過部落格，最近突然想把自己的一些心得分享出來，第一次寫部落格，可能寫的不好，希望大家不要噴，口下留情。今天是我的第一篇部落格，所以也沒有好好的準備，就簡單的寫一些。因為目前工作的原因，接觸了一些網際網路金融方面的知識，之前我對比如說 ...